銀保監(jiān)會就人身險保單質(zhì)押貸款新規(guī)征求意見 不得用于房產(chǎn)和股票投資

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 段煉    

10月29日，銀保監(jiān)會就《人身保險公司保單質(zhì)押貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會表示，近年來，隨著人身險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長，而為完善監(jiān)管規(guī)則和內(nèi)控規(guī)范，防控業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融風(fēng)險，切實保護保險消費者利益，才形成了《征求意見稿》。

據(jù)了解，保單質(zhì)押貸款是指人身險公司按照保險合同的約定，以投保人持有的保單現(xiàn)金價值為質(zhì)，向投保人提供的一種短期資金支持。而人身險公司開展的保單質(zhì)押貸款是基于保險主業(yè)的一項附屬業(yè)務(wù)，是為便利投保人而對其開展的保單增值服務(wù)。

因此，《征求意見稿》也主要圍繞保單質(zhì)押貸款定義、業(yè)務(wù)規(guī)則、管理要求等緯度入手，規(guī)范人身險公司的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

具體來看，保險公司在簽訂貸款協(xié)議時，應(yīng)要求投保人如實告知貸款用途，并進行記錄。投保人不得違反國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，將所借款項用于房地產(chǎn)和股票投資，不得用于購買非法金融產(chǎn)品或參與非法集資，不得用于未上市股權(quán)投資。

此外，保單質(zhì)押貸款申請辦理時間應(yīng)在保險合同猶豫期滿后，貸款期限應(yīng)在保單保險期間內(nèi)，保單質(zhì)押貸款期限不得超過12個月。

同時，《征求意見稿》還規(guī)范了人身險公司開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的管理要求，包括管理制度和信息系統(tǒng)、償付能力及流動性管理、反洗錢及案件風(fēng)險和內(nèi)控要求等。對于保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，保險公司應(yīng)當按照監(jiān)管規(guī)定計提償付能力最低資本，并達到相應(yīng)資本要求。

有業(yè)內(nèi)人士表示，《征求意見稿》提出了建立貸后管理體系、加強反洗錢和案件風(fēng)險管理、完善內(nèi)控體系、嚴禁監(jiān)管套利等要求，具有較強的現(xiàn)實針對性，有利于遏制該領(lǐng)域的突出風(fēng)險和問題。另外，將貸款期限由原來的6個月調(diào)整為12個月，避免投保人頻繁貸款還款，且支付較高利息，突出了保險消費者的權(quán)益保護。

銀保監(jiān)會表示，將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見進一步完善修改《征求意見稿》并適時發(fā)布。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)