10月重大變化！這兩地注意了：個人取現(xiàn)20萬、30萬，要提前預約

每經編輯 鄭直    

據中國證券網報道，今年十一國慶假期后，浙江省、深圳市即將啟動“大額現(xiàn)金管理試點”。

近日，中國人民銀行杭州中心支行召開新聞通氣會，宣布將于2020年10月10日正式實施浙江省大額現(xiàn)金管理試點。而深圳市作為首批參與試點的城市之一，大額現(xiàn)金管理試點工作也將于2020年10月10日起正式開展。

此前在2019年11月，央行起草了《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。

圖片來源：推特 （圖文無關）

根據征求意見稿，大額現(xiàn)金管理的對象為商業(yè)銀行柜面或大額高速自助存取款設備發(fā)生的、起點金額（含）以上、有現(xiàn)金實物交接的存取業(yè)務。試點為期2年，分地區(qū)分階段實施。對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。試點地區(qū)將逐步建立和規(guī)范大額取現(xiàn)預約、大額存取現(xiàn)登記、大額現(xiàn)金分析報告、監(jiān)督檢查等制度。

央行意見稿規(guī)定，各商業(yè)銀行將建立預約規(guī)則，對大額提取現(xiàn)金業(yè)務，實行預約制度，并將有關信息上報至人民銀行各中心支行。客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。商業(yè)銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。

三地率先試點

個人大額取現(xiàn)要預約

央行征求意見稿對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構，相關銀行業(yè)金融機構提出了開展大額現(xiàn)金管理試點工作的原則要求，明確了試點任務、保障措施和實施計劃，試點為期2年，分地區(qū)分階段實施。

第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務，探索邢臺市房地產行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現(xiàn)金交易。

第二步，待河北省試點穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務試點內容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

值得注意的是，中國人民銀行杭州中心支行將對浙江省批發(fā)零售、房地產銷售、建筑和汽車銷售4個行業(yè)大額取現(xiàn)實行特定限額管理，單日累計限額標準分別為60萬元、150萬元、300萬元和60萬元。

對上述4個行業(yè)超過限額的取現(xiàn)業(yè)務，商業(yè)銀行應引導客戶使用非現(xiàn)金方式辦理，并在預約環(huán)節(jié)加強管理提示、在取款環(huán)節(jié)加強取現(xiàn)用途真實性審核。

圖片來源：推特 （圖文無關）

試點為何選擇在河北、浙江和深圳？央行表示，河北省銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

多少錢算大額現(xiàn)金？

央行有關人士表示，近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國家治理現(xiàn)代化帶來負面影響。一些發(fā)達國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟須加強大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪提供支撐。

文件要求，管理金額起點須符合總行對起點金額以上業(yè)務筆數(shù)、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

不影響公眾日常經濟活動

會保護個人隱私

根據目前的起點金額標準，各試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)占總筆數(shù)約在1%左右。

圖片來源：攝圖網

央行有關人士表示，大額現(xiàn)金管理不會影響到社會公眾的日常經濟活動。

目前我國如現(xiàn)金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產生活的需要。

絕大多數(shù)社會公眾日?，F(xiàn)金使用量，都會低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點，不會受到任何不便影響

廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現(xiàn)金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規(guī)履行登記義務，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

對主動提出現(xiàn)金服務需要的社會公眾來說，銀行業(yè)金融機構會提前做好現(xiàn)金服務保障措施，進一步提高現(xiàn)金服務水平

針對個人關心的存取自由和信息保護問題，央行此前也曾表示，在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務，大額現(xiàn)金存取并不受限制。在合法合理的前提下，居民的個人隱私及企業(yè)的相關商業(yè)秘密受嚴格保護。

每日經濟新聞綜合中國人民銀行、浙江新聞網、21世紀經濟報道等