南京銀行副行長(zhǎng)周文凱：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小銀行發(fā)展的關(guān)鍵戰(zhàn)略，最大痛點(diǎn)是數(shù)據(jù)治理

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 易啟江    

9月23日，在第九屆中國(guó)支付清算論壇——科技賦能中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展分論壇上，南京銀行副行長(zhǎng)周文凱以《中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》為題目發(fā)表了演講。會(huì)上，他指出：“在數(shù)字化時(shí)代，大數(shù)據(jù)能夠反映實(shí)體世界，中小銀行要樹(shù)立數(shù)字銀行思維，更多聚焦在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)場(chǎng)景賦能上；數(shù)據(jù)治理是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大重點(diǎn)，也是難點(diǎn)，要建立數(shù)據(jù)治理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合。”此外，他認(rèn)為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該圍繞大數(shù)據(jù)賦能、信息化、數(shù)字化、智能化等重點(diǎn)方向前進(jìn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)下中小銀行最大戰(zhàn)略

在周文凱看來(lái)，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)下中小銀行最大的戰(zhàn)略。他表示：“中小銀行是否自建系統(tǒng)要因地制宜，南京銀行已自建分布式互聯(lián)網(wǎng)核心，目前平臺(tái)日交易量達(dá)200萬(wàn)筆以上，足以支撐我們的業(yè)務(wù)量。對(duì)于規(guī)模較小的銀行，更應(yīng)該在業(yè)務(wù)層與產(chǎn)品服務(wù)層下功夫，提高自身的業(yè)務(wù)能力。”

周文凱指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)線上化是最低要求。因?yàn)闀r(shí)代變了，客戶變了，客戶的需求變了，所有的業(yè)務(wù)都要線上化，無(wú)論是對(duì)私還是對(duì)公，但是進(jìn)程要一步一步來(lái)。要做到線上化有幾點(diǎn)是十分重要的：一是發(fā)現(xiàn)更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，現(xiàn)在公私客戶開(kāi)戶都不需要面簽，非接觸客戶要找更多的場(chǎng)景線上化；第二，拓展及融入線上生態(tài)圈；第三，前中后臺(tái)線上化。他特別強(qiáng)調(diào)，前中后臺(tái)都要線上化，而不是把前端入口線上化，線上可以受理這叫線上化，前中后臺(tái)都要配合，要一盤(pán)棋做線上化。

此外，他認(rèn)為，中小銀行要重視開(kāi)放銀行理念。他進(jìn)一步分析指出，開(kāi)放銀行最重要的應(yīng)該是請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去的雙向過(guò)程，除了把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入內(nèi)部平臺(tái)外，同時(shí)也需要去外部平臺(tái)尋求業(yè)務(wù)合作，這才是真正開(kāi)放銀行的狀態(tài)。目前，開(kāi)放銀行已經(jīng)有了雛形，特別是大銀行與先進(jìn)的股份制銀行做得特別好，值得學(xué)習(xí)。

同時(shí)，他認(rèn)為，開(kāi)放銀行就是要徹底轉(zhuǎn)變從“客戶”到“用戶”的思維。“如果一個(gè)客戶永遠(yuǎn)在用你的產(chǎn)品，跟你永遠(yuǎn)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)面，他就不是你的客戶嗎？現(xiàn)在南京銀行有2000多萬(wàn)客戶就是如此，用戶不關(guān)心南京銀行在哪里，卻一直在用我的產(chǎn)品，用我們的支付、信貸，用所有能夠服務(wù)他的金融產(chǎn)品。”他如是說(shuō)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大痛點(diǎn)是數(shù)據(jù)治理

周文凱表示：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型有一個(gè)最大的痛點(diǎn)就是數(shù)據(jù)治理，目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理整體水平都有待提高。”他認(rèn)為，數(shù)據(jù)治理有兩大重點(diǎn)，第一個(gè)是要建立數(shù)據(jù)治理機(jī)制，從組織架構(gòu)、制度流程、管理工具、自評(píng)估機(jī)制到考核辦法，要有一個(gè)完整的體系；第二是數(shù)據(jù)治理專業(yè)領(lǐng)域，包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、元數(shù)據(jù)、主數(shù)據(jù)等，最后形成對(duì)業(yè)務(wù)具有價(jià)值的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

周文凱表示，只有真正把外部數(shù)據(jù)引進(jìn)來(lái)才是真正的大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。南京銀行每年都引入了大量的外部數(shù)據(jù)，而他們采購(gòu)的外部數(shù)據(jù)都是有業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)，每采購(gòu)一筆數(shù)據(jù)，都有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。只有內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫(huà)像，無(wú)論對(duì)個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型目的是賦能經(jīng)營(yíng)與管理

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)等方面對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)和管理起到了重要的作用。在數(shù)字化時(shí)代，營(yíng)銷不再是原來(lái)的粗放式，而是對(duì)客戶進(jìn)行分層營(yíng)銷。數(shù)字化風(fēng)控也是如此，此次疫情之下，大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)揮了巨大的作用。過(guò)去銀行信用評(píng)價(jià)是以主觀性為主，通過(guò)盡調(diào)、通過(guò)評(píng)價(jià)等方式。但在數(shù)字時(shí)代，利用數(shù)據(jù)交叉比對(duì)，是以客觀數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)為主。這種方式顛覆了傳統(tǒng)幾百年來(lái)主觀評(píng)價(jià)為主，客觀評(píng)價(jià)為輔，這是非常了不起的事情。

最后，周文凱總結(jié)，中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做得成功與否主要看三點(diǎn)：一是從內(nèi)部來(lái)看，管理是不是更加精細(xì)化；二是從客戶端看，客戶是否體驗(yàn)到智能化、便利化的服務(wù)?？蛻舻闹艺\(chéng)度、黏性增強(qiáng)，那說(shuō)明數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功了。三是從宏觀角度看，在同樣規(guī)模的人力、物力投入下，取得的產(chǎn)出效益不一樣的，那也說(shuō)明轉(zhuǎn)型成功了。這也是中小銀行做數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的價(jià)值所在。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)