平安銀行定了一個“小目標” 私行AUM用兩年時間達到2萬億規(guī)模

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 段煉    

9月1日，平安銀行（000001）舉行2020年中期業(yè)績發(fā)布會，平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林、平安銀行行長胡躍飛等8位公司高管出席了發(fā)布會，對公司2020年中期業(yè)績情況進行了介紹和解讀。

近年來，銀行中間收入成為各大銀行的發(fā)力點。特別是隨著利率市場化改革推進，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，不少銀行將中間業(yè)務(wù)收入作為新的利潤增長點。

從中報來看，平安銀行非息收入增長較快，主要來源于私行財富業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，以及投資收益的增加。

展望未來，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)給平安銀行定了一個“小目標”，“我們不滿足于此，目前我們私行AUM過了1萬億規(guī)模，我們準備用兩年時間達到2萬億規(guī)模。”

上半年突破了去年資產(chǎn)清收水平

受新冠疫情影響，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，部分行業(yè)企業(yè)和個人還款面臨較大壓力，給銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控帶來新挑戰(zhàn)。

截至2020年6月末，平安銀行不良貸款率1.65%，與上年末持平；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點；撥貸比為3.54%，較上年末上升0.53個百分點，風險抵補能力進一步增強。

平安銀行副行長郭世邦表示，整體來看，該行資產(chǎn)質(zhì)量主要指標應該是平穩(wěn)向好。他指出，在增量方面把好關(guān)，這幾年平安銀行一直堅持審慎風險偏好，并且根據(jù)經(jīng)濟形勢保持風險微調(diào)靈活性，聚焦重點領(lǐng)域一直是十大重點行業(yè)、幾個重點區(qū)域、突出的重點產(chǎn)品，“今年要打造新型供應鏈，幫助小微企業(yè)突破”。

同時，郭世邦表示資產(chǎn)質(zhì)量方面要管好存量，“我們有強化智能預警天眼，預警前瞻性在不斷提升，工作量比過去下降了50%，一旦有什么實質(zhì)性風險能預判到。同時，強化總行、行業(yè)產(chǎn)品事業(yè)部、經(jīng)營單位三級風險隊伍立體化合作。”

至于不良資產(chǎn)方面，郭世邦表示，平安銀行有專業(yè)化、線上化的特管事業(yè)部，線上化后上半年突破了去年清收水平。全年整個收回特管管的資產(chǎn)197億，不良資產(chǎn)141億，為全行資產(chǎn)質(zhì)量做出重大貢獻。

據(jù)悉，2020年上半年，平安銀行收回不良資產(chǎn)總額141.09億元，同比增長2.6%。

然而，平安銀行還不滿足。郭世邦提出，在特管這塊，不僅清收線上化，而且管理智能化，尤其是打造特管生態(tài)圈。“現(xiàn)在投資人、服務(wù)機構(gòu)、包括律所、催收公司、交易所都在生態(tài)圈，隨時可以通過在網(wǎng)上線上做產(chǎn)品推介，相比過去線下推介，次數(shù)變多，人力成本下降。”他說。

私行業(yè)務(wù)未來力爭達到2萬億規(guī)模

近年來，銀行中間收入成為各大銀行的發(fā)力點。特別是隨著利率市場化改革推進，銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力，不少銀行將中間業(yè)務(wù)收入作為新的利潤增長點。

從中報來看，平安銀行非息收入增長較快，主要來源于私行財富業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)手續(xù)費收入，以及投資收益的增加。

根據(jù)平安銀行中報，2020年6月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）23216.15億元，，較上年末增長17.1%；其中私行達標客戶AUM規(guī)模9230.55億元，較上年末增長25.8%。

同時，2020年6月末，該行財富客戶88.27萬戶，較上年末增長13.3%；私行達標客戶5.11萬戶，較上年末增長16.7%。

實際上，AUM被視為銀行零售金融競爭力的核心指標，該指標背后象征的是客群，再往前延伸是非息收入，可謂牽一發(fā)而動全身。

此次，平安銀行私行業(yè)務(wù)取得巨大突破，蔡新發(fā)表示，歸因比較簡單，主要是產(chǎn)品升級、隊伍數(shù)量和質(zhì)量的升級、綜合金融模式升級、業(yè)務(wù)流程升級、經(jīng)營模式升級。

對于業(yè)務(wù)流程升級，他提到，主要利用科技化手段，“現(xiàn)在我們所有私行客戶進行合格投資者的線上認證，然后我們再分析，包括銷售購買過程、適當性管理全部做了線上化”。

對于經(jīng)營模式方面，蔡新發(fā)稱，“我們把AI+遠程的人+線下的人結(jié)合做新的模式升級，特別還有一些用投顧訓練AI、訓練遠程服務(wù)人員，這是整個經(jīng)營模式升級。”

展望未來，蔡新發(fā)給平安銀行定了一個“小目標”，“我們不滿足于此，目前我們私行AUM過了1萬億規(guī)模，我們準備用兩年時間達到2萬億規(guī)模。”

封面圖片來源：每經(jīng)記者 劉國梅 攝