原保監(jiān)會副主席周延禮：保險(xiǎn)與大健康產(chǎn)業(yè)深度融合成為趨勢

每經(jīng)記者 滑昂    每經(jīng)編輯 陳俊杰    

“總的來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為健康產(chǎn)業(yè)的投資方，醫(yī)療服務(wù)的支付方，以及重大疾病預(yù)防管理的參與方。盡管如此，我們與發(fā)達(dá)國家相比仍有一定差距，特別是與人民群眾的期望和保險(xiǎn)保障的需求相比，我們還有一段路要走。”

8月9日，在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合每日經(jīng)濟(jì)新聞旗下每經(jīng)智享會推出的“清華五道口在線大講堂”直播中，原中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會副主席周延禮，以“優(yōu)化健康保障內(nèi)循環(huán)，暢通保險(xiǎn)與大健康產(chǎn)業(yè)雙循環(huán)”為題進(jìn)行了講座。

周延禮認(rèn)為，盡管我國保險(xiǎn)業(yè)在投資健康保險(xiǎn)服務(wù)、健康事業(yè)，促進(jìn)健康產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展方面還處于初級階段，但保險(xiǎn)規(guī)模在健康領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長很快。如何破解行業(yè)痛點(diǎn)，推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供覆蓋人民群眾生命周期，滿足了不同收入群體需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，正成為行業(yè)熱點(diǎn)。

保險(xiǎn)與大健康產(chǎn)業(yè)深度融合成為趨勢

美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅•皮爾澤預(yù)言，健康產(chǎn)業(yè)將成為繼IT產(chǎn)業(yè)之后全球“財(cái)富第五波”。根據(jù)健康中國2030規(guī)劃綱要，到2030年，我國健康服務(wù)業(yè)規(guī)模將達(dá)到16萬億元。

周延禮認(rèn)為，保險(xiǎn)通過發(fā)揮投資保障功能，特別是在預(yù)防和保障等方面，對促進(jìn)大健康事業(yè)的發(fā)展有重要作用。他介紹，從國際經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)與大健康的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展是長期的，并且有經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)。

“在國際實(shí)踐中來看，運(yùn)用保險(xiǎn)的這種市場風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動多層次的健康管理體系的建設(shè)是當(dāng)務(wù)之急。也是落實(shí)中央關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)人民群眾生活需要的重要舉措。具體來看，保險(xiǎn)在服務(wù)大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，整合健康產(chǎn)業(yè)鏈的過程中，可以發(fā)揮投資支付和預(yù)防的功能。”

周延禮介紹，長期來看商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償比例會逐步上升，成為重要補(bǔ)充。2013年至2019年健康險(xiǎn)市場年新增保費(fèi)復(fù)合增長率達(dá)到35.9%，遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種。而近年來保險(xiǎn)公司通過倡導(dǎo)推行廣泛的健康教育，充分的健康檢測和有效的健康干預(yù)等措施，達(dá)到“治未病”的效果。

信息不暢成商業(yè)險(xiǎn)與大健康產(chǎn)業(yè)融合堵點(diǎn)

周延禮將信息流通不暢影響商業(yè)健康險(xiǎn)與大健康產(chǎn)業(yè)的融合稱之為“數(shù)據(jù)孤島”，他將這方面的短板總結(jié)為三個(gè)方面。

“一是商業(yè)健康險(xiǎn)在多層次醫(yī)療體系支出中占比較低。”周延禮介紹，2019年我國個(gè)人衛(wèi)生支出占比為28.4%，比新一輪醫(yī)改前下降了12個(gè)百分點(diǎn)，但相比世界衛(wèi)生組織建議的15%至20%的目標(biāo)，差距依然明顯。其次，2019年我國商業(yè)健康險(xiǎn)賠付支出為2351億元，同比增長34.8%，但在醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用中占比僅為3.6%，而與我國社會醫(yī)療保障體系模式相近的德國早在2015年商業(yè)健康險(xiǎn)占比已達(dá)10%，差距明顯，提升空間巨大。

“第二個(gè)問題是，我國商業(yè)健康險(xiǎn)仍面臨著譜系狹窄，滲透率低，規(guī)模狹小和結(jié)構(gòu)失衡等問題。”周延禮從整體規(guī)模、區(qū)域分布和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)三方面，指出我國健康險(xiǎn)人均支付水平、支付占比仍低，對衛(wèi)生費(fèi)用補(bǔ)償作用有限。商業(yè)健康險(xiǎn)購買集中于北京及長三角、珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，中西部地區(qū)居民購買力偏弱。以及在售的5000多款商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)失衡、同質(zhì)化嚴(yán)重等問題，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)占比近九成。

“第三個(gè)問題則是保險(xiǎn)對接大健康產(chǎn)業(yè)效率低，成本高。”周延禮認(rèn)為“數(shù)據(jù)孤島”問題突出，醫(yī)療數(shù)據(jù)尤其是優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)的缺失，成為阻礙健康險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、服務(wù)提升的重要堡壘。此外，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)零散、碎片化的與各醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，投入產(chǎn)出比很低，難以形成標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模化的融合。

上海保交所發(fā)揮積極作用

2016年6月12日，作為上海國際金融中心的重要組成部分，全國第一個(gè)國家級、創(chuàng)新型保險(xiǎn)要素市場上海保險(xiǎn)交易所(以下簡稱上海保交所)揭牌成立。該平臺被認(rèn)為能夠通過其基礎(chǔ)功能，讓中國的保險(xiǎn)業(yè)更有效率。

周延禮表示，上海保交所通過持續(xù)打通循環(huán)梗阻，建設(shè)大平臺，要進(jìn)一步推動完善商業(yè)健康險(xiǎn)品類和譜系。“下一步還要拓展保險(xiǎn)的服務(wù)鏈，鏈接到多方的主體，建設(shè)保險(xiǎn)交易平臺的生態(tài)圈”。

伴隨著技術(shù)快速發(fā)展，大健康和保險(xiǎn)消費(fèi)者的偏好將來會越來越簡單，越來越高效，此外差異化的需求，需要精準(zhǔn)化的服務(wù)。“我們還要重點(diǎn)運(yùn)用金融科技，打造行業(yè)性的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。”周延禮說。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)