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就在貴賓室,多名儲戶上千萬存款被轉走,竟然是理財經(jīng)理干的!

每日經(jīng)濟新聞 2020-07-21 07:44:02

每經(jīng)編輯 徐豪    

近日,西安鐵路運輸中級法院公布的一份行政判決書顯示,招商銀行股份有限公司西安曲江池北路支行(原招商銀行股份有限公司西安雁塔廣場支行)的金葵花客戶周某清賬戶中15筆、累計金額超182萬元的資金被該行理財經(jīng)理周某某等人以銀行轉賬、柜臺取現(xiàn)等方式支取。

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圖片來源:攝圖網(wǎng)(圖文無關)

據(jù)周某清家屬介紹,他們在該理財經(jīng)理跳樓后,才察覺到問題。

值得注意的是,因上述涉案理財經(jīng)理周某某導致資金損失的客戶高達十余位,且涉入糾紛的轉賬交易多是在銀行卡、身份證和密碼齊備的前提下完成。

多位儲戶資金被悄悄轉走

上述行政判決書顯示,2016年7月20日周某清向西安市雁塔區(qū)人民法院提起民事訴訟,認為招商銀行西安雁塔廣場支行的工作人員違規(guī)操作,致使周某清在該行開立的招行金葵花卡賬戶中15筆、累計金額為182.05萬元的資金被該行理財經(jīng)理周某某等人以銀行轉賬、柜臺取現(xiàn)等方式支取,給周某清造成損失,要求法院判令招商銀行西安雁塔廣場支行支付周某清被支取的存款本息及損失。

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圖片來源:中國裁判文書網(wǎng)

據(jù)中國經(jīng)營報,周某清之女趙女士介紹稱,該行西安雁塔廣場支行理財客戶經(jīng)理周某某是周某清的理財客戶經(jīng)理,每次到網(wǎng)點辦理理財業(yè)務都是在VIP室內(nèi)由周某某全程辦理。“之前并沒有太在意,直到2016年3月周某某跳樓后,我們才察覺問題,但是資金已經(jīng)在之前陸續(xù)被轉走了,前后約有180多萬元。至今資金仍未追回的客戶還有十多人,金額約有幾千萬元。”

值得注意的是,據(jù)陜西省高級人民法院2019年年底公布的一份民事判決書,招商銀行西安雁塔廣場支行的另一位金葵花客戶李某稱,她的理財經(jīng)理周某某利用職務便利,假借辦理理財業(yè)務之名,自2013年3月至2016年3月間,分七次將李某銀行卡內(nèi)的471余萬元轉移至自己父親或與其有密切關系的他人賬戶中。

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圖片來源:中國裁判文書網(wǎng)

李某表示,她并無柜臺轉款的交易習慣,但該七筆異常轉款均通過柜臺轉款完成,由于招商銀行西安雁塔廣場支行未嚴格按照法律規(guī)定、監(jiān)管規(guī)則及慣例操作業(yè)務,未對5萬元人民幣以上業(yè)務核查轉款人身份證,未核查轉款人與儲戶之間的代理關系,對員工的違規(guī)操作未及時發(fā)現(xiàn)并予以制止,才導致她銀行卡內(nèi)資金被偷轉。

該民事判決書顯示,根據(jù)審理查明的事實,涉案7筆款項分別由周某某、李某、于某某、強路路、何鋒鋒在招行雁塔支行持李某的涉案銀行卡并輸入正確的密碼的情況下通過柜臺轉賬方式從李某涉案賬戶分別轉至王某某、周某甲、于某某、何鋒鋒的賬戶。

據(jù)判決書,招商銀行西安雁塔廣場支行稱,涉案7筆交易的收款人中,周某甲是周某某的父親,王某某據(jù)說是周某某的前岳父,其余不清楚。

招商銀行西安雁塔廣場支行還稱,周某某在2016年以前是其理財經(jīng)理,也是李某的理財經(jīng)理,2016年1月周某某被調崗,周某某于2016年3月底自殺。

為何操作合規(guī)的情況下,

客戶資金仍被不明轉出?

據(jù)上述民事判決書,法院認為,無論經(jīng)辦人如何變化,實現(xiàn)上述轉款的前提條件是同時掌握李某的銀行卡及賬戶密碼。

據(jù)中國經(jīng)營報,李某表示,幾次資金從柜臺轉出時,其本人就在VIP室內(nèi)辦理理財業(yè)務,期間周某某會拿著李某的身份證、銀行卡等材料到外面進行復印。“后來調取視頻后才發(fā)現(xiàn),周某某將其證件交給等在外面的接頭人,由該接頭人代辦取款或轉賬等業(yè)務。”

判決書顯示,李某稱,涉案的七筆轉賬都是周某某告知其是購買的理財產(chǎn)品,但都沒有讓其簽署過書面的資料;涉案七筆操作過程都是李某在周某某辦公室,坐在周某某電腦對面,周某某在其電腦上操作,由周某某拿著李某的銀行卡輸入戶名和賬號,密碼是李某輸入,輸入時其會遮擋,有時會因為周某某稱其密碼輸入錯誤讓其反復輸入;每次操作完成后其只能看到一個操作成功的界面,其也沒有問過周某某款項的去向;涉案7筆交易發(fā)生的時間點其都在銀行貴賓室,周某某以需要復印為名拿走其銀行卡和身份證,之后拿著復印件返回。

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圖片來源:攝圖網(wǎng)(圖文無關)

招商銀行西安雁塔廣場支行稱,李某所主張的存款已經(jīng)被李某本人以及其委托的人用真實的密碼轉走,李某對于資金轉給誰以及用途明知,招行雁塔支行的柜臺轉款業(yè)務合法;周某某的職責是為李某提供理財咨詢,轉賬行為是李某個人行為;周某某的行為是個人行為,不是職務行為、不構成表見代理、與招行雁塔支行沒有任何關系。

判決書顯示,一審法院認為,李某所主張的銀行違約行為不成立,要求該行承擔已被轉走的涉案7筆款項的給付義務依據(jù)不足,對其訴請不予支持;至于其涉案賬戶涉案7筆款項實際轉入案外人王某某、周某甲、于某某、何鋒鋒賬戶而與收款人之間的債權債務關系,李某可另循合法途徑解決。

實際上,據(jù)中國經(jīng)營報,多位資金被轉出客戶反映,自己賬戶內(nèi)資金都是在多年時間內(nèi)多次被累積轉出。用于購買理財?shù)馁Y金被轉出,客戶為何當時沒有發(fā)現(xiàn)?

上述涉案銀行相關業(yè)務人士表示,購買理財產(chǎn)品成功后,客戶都可以在網(wǎng)銀查詢確認,且銀行大額轉賬一般也會有通知。

據(jù)趙女士表示,資金出問題的一些客戶多數(shù)是年齡較大的客戶,且都是與周某某有長期合作關系,更多是通過網(wǎng)點辦理業(yè)務,購買理財后一般很少去網(wǎng)上查詢,每次產(chǎn)品到期收益可以定期到賬,因此期間關注的就更少了,即便查詢也是到網(wǎng)點通過周某某現(xiàn)場查詢情況。

銀行“小鬼作怪”頻頻洞穿內(nèi)部監(jiān)管

據(jù)上述行政判決書,陜西銀保監(jiān)局早在2019年6月21日就已做出《信訪事項答復函》,同時答復認為招行西安分行周某某事件反映該行在員工行為管理、柜臺業(yè)務風險防范、重要崗位輪崗、員工異常行為排查等方面機制不完善,具體制度執(zhí)行流于形式,案件風險防控不足。在2017年客戶信訪事件后,該局已采取了下發(fā)監(jiān)管提示、約談分行高管等監(jiān)管措施,要求該行從五個方面進一步加強和改進員工行為管理和內(nèi)部控制。下一步該局將持續(xù)關注該行相關問題內(nèi)部整改問責情況,根據(jù)監(jiān)管檢查情況及該行整改問責情況進一步采取監(jiān)管措施。

值得注意的是,20日,新華社半月談發(fā)布《銀行“小官”,何以變巨貪》一文。

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圖片來源:半月談

文章稱:

銀行業(yè)內(nèi)近期浮出多起“小官巨貪”案件。違法者涉案金額巨大,引發(fā)負面效應和經(jīng)濟損失不亞于貪腐大“老虎”。

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圖片來源:攝圖網(wǎng)(圖文無關)

半月談記者在多個案件中發(fā)現(xiàn),銀行“小官”腐敗多發(fā)于金融資源密集的部門,涉案金額從數(shù)十萬元到數(shù)億元不等,并呈現(xiàn)如下特點:

——關鍵崗位“小鬼作怪多”。半月談記者發(fā)現(xiàn),貪腐多發(fā)于銀行基層,如地市支行的部門負責人、總經(jīng)理助理、產(chǎn)品經(jīng)理、工會干事等,掌握審批等實際權力。

多位長期辦理金融職務犯罪案件的檢察官表示,職位低并不意味著所掌握的金融資源配置的權力小,關鍵是相關工作人員“是不是在關鍵崗位”“是否掌握一定的權力”“是否能從信息不對稱中牟利”。

——管理漏洞成腐蝕重災區(qū)。相關案件中,涉銀行業(yè)“小官大貪”往往利用貸款審核與發(fā)放、偽造假匯票、不良資產(chǎn)清收法律服務、同業(yè)賬戶開設、虛構融資租賃第三方中介等漏洞,與他人串通作案。

——內(nèi)部報案積極性偏弱。上海浦東新區(qū)檢察院第七檢察部主任逄政表示,他在日常案件辦理中發(fā)現(xiàn),當前銀行內(nèi)部紀檢或監(jiān)管人員與一般民營企業(yè)的風控人員相比,專業(yè)性有待提高,例如對“大額的資金流向不夠敏感”“對秘鑰的管理不夠嚴肅”,“有的銀行操作員挪用了幾十億元資金后才被發(fā)現(xiàn)”。

他表示,一些銀行在發(fā)現(xiàn)金融犯罪后,報案積極性不是很高。在處理一些涉銀行金融的案件中,銀行內(nèi)部更愿意采用民事手段問責,不愿用刑事手段處置。“部分原因可能是忌憚銀行內(nèi)部人卷入刑事案件后給銀行帶來社會負面影響。” 

每日經(jīng)濟新聞綜合

中國經(jīng)營報、中國裁判文書網(wǎng)、半月談

封面圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝(資料圖)

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