外賣、買菜也能賒賬 美團版“花唄”能否攪動信用支付市場？

每經(jīng)記者 趙雯琪    每經(jīng)編輯 王麗娜    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

移動支付的戰(zhàn)場從來不缺少故事，而這一次，信用支付領域迎來新的競爭對手。

5月29日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從美團方面獲悉，其信用支付產(chǎn)品美團月付正式上線。據(jù)了解，開通該服務后，用戶在美團系App消費時均可先用美團月付授予的信用額度完成支付，下月8日再統(tǒng)一還款，最長免息期38天。這也意味著，日常生活中點外賣、買菜，甚至騎車、住酒店都可以先“賒賬”，再付款。

美團支付相關負責人向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在正式上線之前，美團月付曾花費一年時間試運營和產(chǎn)品迭代，而該產(chǎn)品驗證了信用支付對美團主營業(yè)務的提升價值，以及信用支付在小額高頻交易場景的廣闊前景。據(jù)透露，在試運營期間，月付用戶的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%。

值得一提的是，美團5月25日發(fā)布的2020一季度財報顯示，雖然疫情對美團餐飲外賣、酒旅等業(yè)務造成巨大沖擊，但是其新業(yè)務營收卻逆勢增長引發(fā)關注，與此同時，即便交出了“一季度整體虧損17億”的成績單，美團卻在第二天（26日）市值突破1000億美元創(chuàng)出新高，一定程度也反映出資本市場對其的長期看好。

而選擇在此時上線新產(chǎn)品“美團月付”，一方面似乎有叫板支付寶“花唄”、微信支付、360金融等一眾移動支付“大佬”的意味，另一方面也是“跨界王”美團對于生活服務場景的新探索方向。而在業(yè)內(nèi)看來，這也必將帶來國內(nèi)信用支付市場的新變動。

面向小額高頻場景和下沉市場

美團月付的推出并不是一時興起。

早在去年9月，美團就開始灰度測試信用支付，而在這將近一年的時間里，美團發(fā)現(xiàn)了信用支付與本地生活服務結合過程中存在的機遇。

據(jù)美團月付相關負責人披露，試運營期間，美團月付用戶的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%，同時，用戶對月付的使用意愿也在不斷增強。

追蹤數(shù)據(jù)顯示，用戶開通美團月付六個月后，月付支付在其個人消費金額中的占比，相較開通首月平均可提升超六成，尤其是90后、95后美團用戶，開始習慣把美團月付設置成首選支付方式。

而更關鍵的在于在下沉市場，三四五線城市用戶的月付開通意愿和還款表現(xiàn)甚至比一二線城市用戶還要好。

《每日經(jīng)濟新聞》記者在美團App上體驗發(fā)現(xiàn)，在首頁搜索“美團月付”即可申請開通。開通后，外賣、大眾點評、機票、電影以及打車、閃購等業(yè)務都可以先用美團月付授予的信用額度完成支付，到下個月8號再統(tǒng)一還款，最長免息期38天。同時，美團月付支持賬單延期還款和賬單分期還款，最長可分12期。

圖片來源：美團APP截圖

而美團方面介紹，除信用付功能外，美團月付還將主打美團場景內(nèi)的疊加優(yōu)惠權益和先享后付體驗。

“我們希望為美團用戶帶來更流暢的支付方式，一個吃喝玩樂也可以先享后付的新體驗；一個在支付之余還能時不時領個小紅包、用張立減券的小確幸；一個哪怕一時遇上困難也可以先用月付把肚子填飽、打起精神扛過去的備用金、零錢包。”上述美團支付相關負責人表示。

對于美團測試一年上線的美團月付產(chǎn)品，電商分析師丁道師在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，這是一種典型的先享后付的消費金融模式，而美團之所以能做這個事情，是因為其具有用戶消費行為和生活習慣的數(shù)據(jù)可以來作為一種風控指標，因此美團月付是在一定程度上給一部分用戶開放這樣的指標。

同時他表示，受到疫情影響，很多人消費欲望沒那么強烈，這種方式甚至也對刺激社會經(jīng)濟和內(nèi)需回暖有一定的幫助。

實際上，在剛剛發(fā)布的一季度財報中，美團經(jīng)營虧損17.2億元，較2019年同期虧損幅度擴大31.6%。受到疫情影響，餐飲外賣業(yè)務一季度實現(xiàn)收入95億元，同比下降11.4%。到店、酒店及旅游業(yè)務一季度實現(xiàn)收入31億元，同比下降31.1%。而新業(yè)務及其他分部一季度實現(xiàn)收入42億元，同比上漲4.9%。

美團CEO王興則在電話會議上表示，未來會持續(xù)把資金投到新業(yè)務上，這也是會基于對投資回報的分析，同時表示美團很多投資都是長期的，都是關于價值創(chuàng)造的，不會因為短期的挫折就會產(chǎn)生對長期投資規(guī)劃的影響。

而作為新業(yè)務的美團月付將帶來多大的想象空間，也成為業(yè)內(nèi)的關注點。

移動支付硝煙再起？

前有支付寶改版強化本地生活服務屬性，現(xiàn)有美團版“花唄”攪動移動支付市場，無論是支付寶的改版升級還是美團月付的橫空出世，都讓本地生活支付領域充滿了火藥味。

今年3月，在2020支付寶合作伙伴大會上，螞蟻金服CEO胡曉明宣布，支付寶App將進行改版升級，強化生活服務心智，首頁新增外賣到家、果蔬商超醫(yī)藥等便民生活版塊，并基于智能算法為用戶推薦喜歡的服務。

隨后在5月，支付寶宣布將再次改版，新版支付寶將帶來三大升級：“出行”將首次出現(xiàn)在支付寶首頁頂欄位置；“應用中心”將為更多小程序提供曝光位置；“市民中心”則成為各類民生服務統(tǒng)一入口。

而京東金融則在今年4月通過面向在校大學生的專屬生活服務類App“梨渦”，搶占校園本地生活支付市場。與此同時，進入2020年以來，包括360金融、微信支付、百度銀行等也紛紛加碼信用支付，同時深度切入到出行、手機充值以及生活繳費等生活場景中，一場信用支付的戰(zhàn)爭正在生活服務領域悄悄醞釀。

面對如此巨頭攢動，美團月付相關負責人表示，目前產(chǎn)品設計只圍繞用戶在美團場景內(nèi)的需求而定，不存在對標想法。“用戶有需求，我們就會去探索，如果用戶沒有需求，哪怕這個產(chǎn)品再好，我們也不會輕易嘗試。我們探索信用支付的目的很簡單，就是為了更好地服務主營業(yè)務，為美團場景內(nèi)的客戶帶來更好、更順暢的支付體驗，提高客戶粘性。”該負責人表示。

不過他也坦言，美團擁有全國最大的小額高頻交易場景，涵蓋吃喝玩樂方方面面，同時美團還擁有4.5億交易用戶，這些都是美團開展信用支付的良好基礎。但是當前劣勢主要在于本地生活的線上化程度還沒那么高，賬單厚度還需要進一步培育。

而在丁道師看來，初出茅廬的美團月付會對支付寶的花唄以及京東白條等信用支付產(chǎn)品造成的沖擊，還有待觀望。

“即便美團月付真正做起來了，也不會對現(xiàn)有的信用支付體系造成巨大的沖擊，目前全部的互聯(lián)網(wǎng)信用平臺加起來，只是占一小部分份額，所以未來支付領域更多是一種多系統(tǒng)共存的狀態(tài)。”丁道師表示。