外賣、買菜也能賒賬 美團(tuán)版“花唄”能否攪動(dòng)信用支付市場(chǎng)？

每經(jīng)記者 趙雯琪    每經(jīng)編輯 王麗娜    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

移動(dòng)支付的戰(zhàn)場(chǎng)從來不缺少故事，而這一次，信用支付領(lǐng)域迎來新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

5月29日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從美團(tuán)方面獲悉，其信用支付產(chǎn)品美團(tuán)月付正式上線。據(jù)了解，開通該服務(wù)后，用戶在美團(tuán)系A(chǔ)pp消費(fèi)時(shí)均可先用美團(tuán)月付授予的信用額度完成支付，下月8日再統(tǒng)一還款，最長(zhǎng)免息期38天。這也意味著，日常生活中點(diǎn)外賣、買菜，甚至騎車、住酒店都可以先“賒賬”，再付款。

美團(tuán)支付相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在正式上線之前，美團(tuán)月付曾花費(fèi)一年時(shí)間試運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品迭代，而該產(chǎn)品驗(yàn)證了信用支付對(duì)美團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)的提升價(jià)值，以及信用支付在小額高頻交易場(chǎng)景的廣闊前景。據(jù)透露，在試運(yùn)營(yíng)期間，月付用戶的美團(tuán)訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%。

值得一提的是，美團(tuán)5月25日發(fā)布的2020一季度財(cái)報(bào)顯示，雖然疫情對(duì)美團(tuán)餐飲外賣、酒旅等業(yè)務(wù)造成巨大沖擊，但是其新業(yè)務(wù)營(yíng)收卻逆勢(shì)增長(zhǎng)引發(fā)關(guān)注，與此同時(shí)，即便交出了“一季度整體虧損17億”的成績(jī)單，美團(tuán)卻在第二天（26日）市值突破1000億美元?jiǎng)?chuàng)出新高，一定程度也反映出資本市場(chǎng)對(duì)其的長(zhǎng)期看好。

而選擇在此時(shí)上線新產(chǎn)品“美團(tuán)月付”，一方面似乎有叫板支付寶“花唄”、微信支付、360金融等一眾移動(dòng)支付“大佬”的意味，另一方面也是“跨界王”美團(tuán)對(duì)于生活服務(wù)場(chǎng)景的新探索方向。而在業(yè)內(nèi)看來，這也必將帶來國(guó)內(nèi)信用支付市場(chǎng)的新變動(dòng)。

面向小額高頻場(chǎng)景和下沉市場(chǎng)

美團(tuán)月付的推出并不是一時(shí)興起。

早在去年9月，美團(tuán)就開始灰度測(cè)試信用支付，而在這將近一年的時(shí)間里，美團(tuán)發(fā)現(xiàn)了信用支付與本地生活服務(wù)結(jié)合過程中存在的機(jī)遇。

據(jù)美團(tuán)月付相關(guān)負(fù)責(zé)人披露，試運(yùn)營(yíng)期間，美團(tuán)月付用戶的美團(tuán)訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%，同時(shí)，用戶對(duì)月付的使用意愿也在不斷增強(qiáng)。

追蹤數(shù)據(jù)顯示，用戶開通美團(tuán)月付六個(gè)月后，月付支付在其個(gè)人消費(fèi)金額中的占比，相較開通首月平均可提升超六成，尤其是90后、95后美團(tuán)用戶，開始習(xí)慣把美團(tuán)月付設(shè)置成首選支付方式。

而更關(guān)鍵的在于在下沉市場(chǎng)，三四五線城市用戶的月付開通意愿和還款表現(xiàn)甚至比一二線城市用戶還要好。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在美團(tuán)App上體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在首頁(yè)搜索“美團(tuán)月付”即可申請(qǐng)開通。開通后，外賣、大眾點(diǎn)評(píng)、機(jī)票、電影以及打車、閃購(gòu)等業(yè)務(wù)都可以先用美團(tuán)月付授予的信用額度完成支付，到下個(gè)月8號(hào)再統(tǒng)一還款，最長(zhǎng)免息期38天。同時(shí)，美團(tuán)月付支持賬單延期還款和賬單分期還款，最長(zhǎng)可分12期。

圖片來源：美團(tuán)APP截圖

而美團(tuán)方面介紹，除信用付功能外，美團(tuán)月付還將主打美團(tuán)場(chǎng)景內(nèi)的疊加優(yōu)惠權(quán)益和先享后付體驗(yàn)。

“我們希望為美團(tuán)用戶帶來更流暢的支付方式，一個(gè)吃喝玩樂也可以先享后付的新體驗(yàn)；一個(gè)在支付之余還能時(shí)不時(shí)領(lǐng)個(gè)小紅包、用張立減券的小確幸；一個(gè)哪怕一時(shí)遇上困難也可以先用月付把肚子填飽、打起精神扛過去的備用金、零錢包。”上述美團(tuán)支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

對(duì)于美團(tuán)測(cè)試一年上線的美團(tuán)月付產(chǎn)品，電商分析師丁道師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，這是一種典型的先享后付的消費(fèi)金融模式，而美團(tuán)之所以能做這個(gè)事情，是因?yàn)槠渚哂杏脩粝M(fèi)行為和生活習(xí)慣的數(shù)據(jù)可以來作為一種風(fēng)控指標(biāo)，因此美團(tuán)月付是在一定程度上給一部分用戶開放這樣的指標(biāo)。

同時(shí)他表示，受到疫情影響，很多人消費(fèi)欲望沒那么強(qiáng)烈，這種方式甚至也對(duì)刺激社會(huì)經(jīng)濟(jì)和內(nèi)需回暖有一定的幫助。

實(shí)際上，在剛剛發(fā)布的一季度財(cái)報(bào)中，美團(tuán)經(jīng)營(yíng)虧損17.2億元，較2019年同期虧損幅度擴(kuò)大31.6%。受到疫情影響，餐飲外賣業(yè)務(wù)一季度實(shí)現(xiàn)收入95億元，同比下降11.4%。到店、酒店及旅游業(yè)務(wù)一季度實(shí)現(xiàn)收入31億元，同比下降31.1%。而新業(yè)務(wù)及其他分部一季度實(shí)現(xiàn)收入42億元，同比上漲4.9%。

美團(tuán)CEO王興則在電話會(huì)議上表示，未來會(huì)持續(xù)把資金投到新業(yè)務(wù)上，這也是會(huì)基于對(duì)投資回報(bào)的分析，同時(shí)表示美團(tuán)很多投資都是長(zhǎng)期的，都是關(guān)于價(jià)值創(chuàng)造的，不會(huì)因?yàn)槎唐诘拇煺劬蜁?huì)產(chǎn)生對(duì)長(zhǎng)期投資規(guī)劃的影響。

而作為新業(yè)務(wù)的美團(tuán)月付將帶來多大的想象空間，也成為業(yè)內(nèi)的關(guān)注點(diǎn)。

移動(dòng)支付硝煙再起？

前有支付寶改版強(qiáng)化本地生活服務(wù)屬性，現(xiàn)有美團(tuán)版“花唄”攪動(dòng)移動(dòng)支付市場(chǎng)，無論是支付寶的改版升級(jí)還是美團(tuán)月付的橫空出世，都讓本地生活支付領(lǐng)域充滿了火藥味。

今年3月，在2020支付寶合作伙伴大會(huì)上，螞蟻金服CEO胡曉明宣布，支付寶App將進(jìn)行改版升級(jí)，強(qiáng)化生活服務(wù)心智，首頁(yè)新增外賣到家、果蔬商超醫(yī)藥等便民生活版塊，并基于智能算法為用戶推薦喜歡的服務(wù)。

隨后在5月，支付寶宣布將再次改版，新版支付寶將帶來三大升級(jí)：“出行”將首次出現(xiàn)在支付寶首頁(yè)頂欄位置；“應(yīng)用中心”將為更多小程序提供曝光位置；“市民中心”則成為各類民生服務(wù)統(tǒng)一入口。

而京東金融則在今年4月通過面向在校大學(xué)生的專屬生活服務(wù)類App“梨渦”，搶占校園本地生活支付市場(chǎng)。與此同時(shí)，進(jìn)入2020年以來，包括360金融、微信支付、百度銀行等也紛紛加碼信用支付，同時(shí)深度切入到出行、手機(jī)充值以及生活繳費(fèi)等生活場(chǎng)景中，一場(chǎng)信用支付的戰(zhàn)爭(zhēng)正在生活服務(wù)領(lǐng)域悄悄醞釀。

面對(duì)如此巨頭攢動(dòng)，美團(tuán)月付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)只圍繞用戶在美團(tuán)場(chǎng)景內(nèi)的需求而定，不存在對(duì)標(biāo)想法。“用戶有需求，我們就會(huì)去探索，如果用戶沒有需求，哪怕這個(gè)產(chǎn)品再好，我們也不會(huì)輕易嘗試。我們探索信用支付的目的很簡(jiǎn)單，就是為了更好地服務(wù)主營(yíng)業(yè)務(wù)，為美團(tuán)場(chǎng)景內(nèi)的客戶帶來更好、更順暢的支付體驗(yàn)，提高客戶粘性。”該負(fù)責(zé)人表示。

不過他也坦言，美團(tuán)擁有全國(guó)最大的小額高頻交易場(chǎng)景，涵蓋吃喝玩樂方方面面，同時(shí)美團(tuán)還擁有4.5億交易用戶，這些都是美團(tuán)開展信用支付的良好基礎(chǔ)。但是當(dāng)前劣勢(shì)主要在于本地生活的線上化程度還沒那么高，賬單厚度還需要進(jìn)一步培育。

而在丁道師看來，初出茅廬的美團(tuán)月付會(huì)對(duì)支付寶的花唄以及京東白條等信用支付產(chǎn)品造成的沖擊，還有待觀望。

“即便美團(tuán)月付真正做起來了，也不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的信用支付體系造成巨大的沖擊，目前全部的互聯(lián)網(wǎng)信用平臺(tái)加起來，只是占一小部分份額，所以未來支付領(lǐng)域更多是一種多系統(tǒng)共存的狀態(tài)。”丁道師表示。