第三方支付最大罰單！商銀信被罰沒1.16億

每經記者 肖樂    每經編輯 文多    

4月30日，一則罰單引爆第三方支付行業(yè)。因16項違法行為，商銀信支付服務有限責任公司（以下簡稱商銀信）被央行罰沒合計1.16億元。

這16項違法行為包括，（1）擅自中止支付業(yè)務；（2）挪用備付金；（3）變相出借預付卡發(fā)行與受理資質；（4）未按規(guī)定開展備付金集中交存；（5）未按規(guī)定設置特約商戶銀行結算賬戶；（6）未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；（7）未及時發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（9）違反T+0資金結算服務管理規(guī)定；（10）未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況；（11）預付卡核心系統(tǒng)信息采集不全面；（12）預付卡業(yè)務未按規(guī)定管理客戶備付金；（13）未按規(guī)定保存預付卡業(yè)務商戶資料；（14）未按規(guī)定結算商戶資金；（15）在互聯(lián)網支付業(yè)務中未按規(guī)定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協(xié)議的問題；（16）在互聯(lián)網支付業(yè)務中未按規(guī)定管理特約商戶信息管理系統(tǒng)商戶資料信息。

央行營業(yè)管理部對商銀信給予警告，沒收違法所得5009.10萬元，并處罰款6588.69萬元，罰沒合計1.16億元。

同時，商銀信時任董事長林耀、時任風險管理部總監(jiān)/高級風控經理張月分別被處罰款45萬元和20萬元。兩人對公司下列違法違規(guī)行為負有責任：（1）未及時發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（3）違反T+0資金結算服務管理規(guī)定。

對于這筆罰單，易觀支付行業(yè)分析師王蓬博向《每日經濟新聞》記者說道：“上億的應該是第一次，刷新了認知。說明之前積壓的問題還是很嚴重的，‘嚴監(jiān)管’不是隨便說說，央行要對整個支付行業(yè)生態(tài)進行維護。”

《每日經濟新聞》記者也注意到，就在4月3日，同時第三方支付公司的深圳瑞銀信信息技術有限公司，剛被央行深圳市中心支行罰款6124萬元。原因為該公司存在超出核準業(yè)務范圍、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易等多項違法行為。

商銀信官網信息顯示，該公司于2007年9月29日在北京依法注冊成立，注冊資金1億元。北京作為支付服務總部，目前已于上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北等地設立分公司。

2019年11月，國際金融報報道稱，德國支付公司Wirecard試圖收購商銀信，Wirecard根據協(xié)議將以至多7240萬歐元的價格收購商銀信80%的股權，并有一項選擇權，可在兩年后以不超過2020萬歐元的價格收購其剩余的20%股份。

啟信寶顯示，目前，北京蘋果信息咨詢有限公司持有商銀信98.24%的股份，楊春山、王輝、董軍民持有公司剩余股份。而北京蘋果信息咨詢的股東包括JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED、上海愛屋投資管理有限公司、Wirecard Acquiring& Issuing GmbH，它們分別持有該公司62.54%、28.1%、9.36%的股份。

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