哈爾濱銀行去年凈利潤下滑超三成 不良率六連升 市凈率僅為0.24

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 陳星    

近年來，哈爾濱銀行的凈利潤增速逐年放緩，而到了去年則大幅下滑，同比下降34.79%，不良貸款率連續(xù)6年上升。

在市場表現(xiàn)方面哈爾濱銀行也不盡如人意，股價(jià)從年初到現(xiàn)在已經(jīng)下挫28%，截至周五收盤報(bào)1.19港元/股，市凈率僅為0.24，在港股上市的區(qū)域性中小銀行中排名末位，過去這一年，哈爾濱銀行究竟發(fā)生了什么？

控股的32家村鎮(zhèn)銀行虧損3億

具體來看，該行去年的營業(yè)收入為151.2億元，同比增長了5.58%，利息凈收入為108億元，同比增幅為7%。

圖片來源：公司年報(bào)

在利率市場化改革不斷深入的大背景下，如今許多銀行尤其是大行都面臨著凈息差下降的局面，銀行紛紛轉(zhuǎn)向發(fā)展中間業(yè)務(wù)，因此這些銀行去年的中間業(yè)務(wù)收入也有了較為明顯的增長。但是從哈爾濱銀行去年的年報(bào)來看，該行凈利差和凈息差不降反升，凈利差和凈息差分別為1.87%、1.95%，同比上升了0.2個(gè)百分點(diǎn)和0.08個(gè)百分點(diǎn)。該行表示凈息差和凈利差雙雙走高的原因是部分同業(yè)負(fù)債成本的下降和貸款收益率的提高。

但是該行的另一項(xiàng)收入——手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入有所下降，同比下降了6.9%，該項(xiàng)收入在營收中的占比也下滑至14.72%。哈爾濱銀行解釋主要是由于咨詢及顧問費(fèi)收入、結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入、代理及托管類業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少所致。

再來看支出方面，去年哈爾濱銀行按照動(dòng)態(tài)原則計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。同時(shí)加大不良貸款處置力度，不良貸款核銷金額增加導(dǎo)致減值損失大幅增加，從24.26億元直接翻倍到51.81億元，大幅上升的資產(chǎn)減值支出也成為導(dǎo)致該行凈利潤滑坡嚴(yán)重的“元兇”。

值得關(guān)注的是，哈爾濱銀行一共控股了32家村鎮(zhèn)銀行，去年，32家村鎮(zhèn)銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利潤-3.054億元。哈爾濱銀行解釋稱主要是整體宏觀經(jīng)濟(jì)下行，面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)有所上升及增加撥備計(jì)提水平所致。

不良率連續(xù)六年上升

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，哈爾濱銀行的不良貸款率已經(jīng)連續(xù)6年上升。截至去年末該行的不良貸款余額規(guī)模為52.52億元，不良貸款率為1.99%，升高了0.26個(gè)百分點(diǎn)。

以行業(yè)來劃分，該行在制造業(yè)的不良貸款率高達(dá)11.31%，不良貸款余額為8.807億，緊隨其后的是農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，不良貸款率為7.88%。另外，該行的關(guān)注類貸款在總貸款中的占比為3.4%，提高了0.6個(gè)百分點(diǎn)。

近期港股上市的銀行股也不平靜。4月1日，匯豐銀行、渣打銀行公告暫停分紅派息導(dǎo)致股價(jià)大跌。在港上市的甘肅銀行股價(jià)一天之內(nèi)跳水超4成，跌破1港元/股。

在經(jīng)歷了股價(jià)大幅波動(dòng)后，甘肅銀行急忙發(fā)公告表示股價(jià)重挫是因?yàn)樵撔械娜舾晒蓶|為了融資目的，將其持有銀行H股質(zhì)押給多家金融機(jī)構(gòu)，為履行相關(guān)融資安排下的義務(wù)，這些股東已質(zhì)押的股票被強(qiáng)制出售，導(dǎo)致該行股價(jià)及交投量于4月1日有較大幅度波動(dòng)。同時(shí)，該行表示業(yè)務(wù)營運(yùn)一切如常。

而甘肅銀行去年業(yè)績表現(xiàn)也堪憂，凈利潤僅錄得5.11億元，同比下滑了85.1%。

4月1日當(dāng)天，港股的內(nèi)地銀行板塊幾乎集體下跌，包括中信銀行、晉商銀行、招商銀行、民生銀行等均出現(xiàn)下跌。

受此影響，哈爾濱銀行當(dāng)日股價(jià)也小幅走跌，報(bào)收1.2港元/股，上周五收盤，該行的股價(jià)為1.19港元/股。該行的H股股價(jià)從年初到現(xiàn)在已經(jīng)下挫28%，市凈率僅為0.24，在港股上市的區(qū)域性中小銀行中排名末位，比甘肅銀行低0.1個(gè)百分點(diǎn)。

去年哈爾濱銀行股權(quán)大變

值得一提的是，去年哈爾濱銀行的股權(quán)發(fā)生大變動(dòng)。

該行的第一大股東哈爾濱經(jīng)濟(jì)開發(fā)投資公司斥資52.08億元受讓了該行約10.97億股股份，由此其持股比例升至29.63%。

另外，黑龍江省金融控股集團(tuán)入股哈爾濱銀行，以97.71億的價(jià)格受讓該行約18.51%的股份，躍居為第二大股東。

這兩家企業(yè)都由哈爾濱市財(cái)政局全資控股，股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，該行的第三、第四和第五大內(nèi)資股股東悉數(shù)退出。

目前，哈經(jīng)開和黑龍江金控集團(tuán)受讓銀行股權(quán)事宜已經(jīng)獲得黑龍江銀保監(jiān)局的批復(fù)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)