金融戰(zhàn)“疫”：如何將3000億救命錢輸向重點(diǎn)企業(yè)？非名單內(nèi)企業(yè)怎么救？銀行跑出“戰(zhàn)時(shí)速度”

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 廖丹    

這不僅是一次疫情防控戰(zhàn)“疫”，也是一場經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)“疫”。奮戰(zhàn)在抗疫前線的企業(yè)也正在生死線上掙扎，而央行出臺(tái)的一系列金融支持政策像是一場及時(shí)雨，給企業(yè)送去了希望。

“2.4億授信一天審核次日放款，這么高的授信，從申報(bào)到審批只用一天，國有大行確實(shí)跑出了戰(zhàn)時(shí)速度。”這句感嘆來源于湖北恒天嘉華非織造有限公的負(fù)責(zé)人。按照省防指要求，該公司須緊急提升產(chǎn)能滿足醫(yī)用防護(hù)服和口罩需求，但恰逢春節(jié)，企業(yè)在面臨需大量資金采購原材料之時(shí)，犯難了。正在此時(shí)，湖北農(nóng)行及時(shí)出現(xiàn)，僅用兩天時(shí)間就完成了放款，解了燃眉之急。

事實(shí)上，不只是生產(chǎn)重要防疫物資的企業(yè)享受著優(yōu)惠的金融政策，受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)、企業(yè)也有相應(yīng)的優(yōu)惠政策。同時(shí)，也不僅僅是農(nóng)行在行動(dòng)，整個(gè)金融系統(tǒng)都在這場戰(zhàn)“疫”中奮力支援！

疫情下，對(duì)不同企業(yè)有哪些針對(duì)性的優(yōu)惠政策？

2月1日，人民銀行會(huì)同財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局聯(lián)合出臺(tái)了30條政策措施，要求銀行、證券、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)積極改進(jìn)金融服務(wù)，開設(shè)支付、國庫、外匯、現(xiàn)金、信貸、金融基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)通道，簡化業(yè)務(wù)流程，減免相關(guān)費(fèi)用，保持金融服務(wù)的連續(xù)性和便利性。

同時(shí)，人民銀行設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款，實(shí)施優(yōu)惠貸款利率，加強(qiáng)對(duì)重要醫(yī)用、生活物資重點(diǎn)企業(yè)的金融支持。繼續(xù)加大對(duì)小微、民營企業(yè)和制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

2月3日和4日，人民銀行超預(yù)期開展公開市場操作，兩天累計(jì)投放流動(dòng)性1.7萬億元，保持疫情防控特殊時(shí)期銀行體系流動(dòng)性合理充裕，發(fā)出加大逆周期調(diào)節(jié)力度的信號(hào)，穩(wěn)定市場預(yù)期。

當(dāng)前，金融支持企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的工具比較豐富，具體來看，可以分為四個(gè)層次：

1、3000億元的專項(xiàng)再貸款政策。利率優(yōu)惠且有財(cái)政貼息，支持范圍較窄，投向有嚴(yán)格限定，一定要是重要醫(yī)用物品、生活物資生產(chǎn)運(yùn)輸和銷售重點(diǎn)企業(yè)。

2、接續(xù)企業(yè)現(xiàn)有存量債務(wù)的政策。對(duì)受疫情影響還款困難的企業(yè)，銀行可予以展期或續(xù)貸，以緩解企業(yè)迫在眉睫的還本付息壓力。

3、進(jìn)一步加大信貸的增量支持。激勵(lì)銀行加大信貸投放，滿足企業(yè)正常新增的融資需求，同時(shí)鼓勵(lì)銀行降低貸款利率，減免服務(wù)費(fèi)用，讓利企業(yè)，幫助企業(yè)平穩(wěn)渡過難關(guān)。

4、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)效率。政策有針對(duì)性地向小微民營企業(yè)傾斜，通過加大信用貸款和中長期貸款投放，提高資金支持的質(zhì)效。同時(shí)，要求銀行建立快速審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，下放審批權(quán)限，讓企業(yè)能盡早盡快拿到資金。

實(shí)際融資本成本不超過1.6%！3000億元“救命錢”流向了哪里？

人民銀行提供的3000億元專項(xiàng)再貸款，是通過全國性的商業(yè)銀行以及部分疫情比較嚴(yán)重的省市的地方商業(yè)銀行，向重要醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠貸款支持。

據(jù)央行副行長潘功勝介紹，具體的操作方法是實(shí)施名單制管理，由國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部確定重點(diǎn)企業(yè)名單，列入名單的企業(yè)主要是生產(chǎn)疫情防控的重點(diǎn)醫(yī)用物資、重點(diǎn)生活物資的重點(diǎn)企業(yè)，比如口罩、護(hù)目鏡、消毒劑、消毒液等這些產(chǎn)品的生產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)在名單內(nèi)運(yùn)用人民銀行的專項(xiàng)再貸款資金對(duì)企業(yè)進(jìn)行放貸。

關(guān)于專項(xiàng)再貸款的成本，人民銀行要求商業(yè)銀行給名單內(nèi)的企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，利率不能高于3.15%。在此基礎(chǔ)上，由財(cái)政部對(duì)企業(yè)按照貸款利率的50%進(jìn)行貼息。據(jù)了解，目前已實(shí)現(xiàn)對(duì)名單內(nèi)企業(yè)對(duì)接全覆蓋。從當(dāng)前發(fā)放的情況看，商業(yè)銀行貸款利率基本在2%~3.15%之間,加上財(cái)政部50%的貼息，企業(yè)實(shí)際融資成本不超過1.6%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，截至2月23日，國開行向名單內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)投放優(yōu)惠貸款58.44億元，支持企業(yè)103家；農(nóng)業(yè)銀行向名單內(nèi)179戶重點(diǎn)企業(yè)新增發(fā)放優(yōu)惠貸款合計(jì)60.77億元，平均利率低至2.44%；交通銀行35家分行向127戶企業(yè)累計(jì)投放優(yōu)惠貸款26.81億元；截至2月22日，中國銀行累計(jì)向227家全國疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)新增發(fā)放優(yōu)惠貸款53.39億元，精準(zhǔn)支持疫情防控工作。此外，農(nóng)發(fā)行在一個(gè)月內(nèi)共與282家全國性重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，審批135家重點(diǎn)企業(yè)疫情防控應(yīng)急貸款近110億元，發(fā)放合格貸款共53.62億元。

值得一提的是，這是一項(xiàng)專項(xiàng)的政策安排，所以必須保證這些貸款資金支持的精準(zhǔn)性。潘功勝強(qiáng)調(diào)，人民銀行和財(cái)政部、發(fā)改委、工信部之間建立了名單制管理，要嚴(yán)格保證這些企業(yè)是救災(zāi)、救急用的，必須用到最精準(zhǔn)的地方。同時(shí)，建立電子臺(tái)賬，對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，國家也安排審計(jì)署對(duì)這些資金的使用加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)督。

1~2天！銀行是如何快速發(fā)放專項(xiàng)再貸款？

疫情不等人，央行副行長劉國強(qiáng)強(qiáng)調(diào)：“金融機(jī)構(gòu)拿到企業(yè)名單之后，原則上1天，最長2天，要將貸款發(fā)放到位。”實(shí)際上，為快速支援疫情防控重點(diǎn)企業(yè)，各家銀行開通了授信審批綠色通道，快則幾個(gè)小時(shí)，最慢也不超過48個(gè)小時(shí)候。銀行是如何做到兩天之內(nèi)發(fā)放貸款的呢？

案例一：疫情發(fā)生后，作為接送新冠病毒感染者專用車輛的負(fù)壓救護(hù)車，訂單大幅增加，且交付緊急。因此，生產(chǎn)和改裝救護(hù)車的企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)資金緊張的局面。寧波凱福萊特種汽車有限公司就是其中的一家，也是人民銀行專項(xiàng)再貸款支持疫情防控寧波地區(qū)重點(diǎn)企業(yè)之一。在了解到企業(yè)有應(yīng)急融資需求后，交通銀行寧波分行相關(guān)部門和支行第一時(shí)間聯(lián)合上門進(jìn)行融資對(duì)接，并宣講人行再貸款政策。

通過特事特辦，交通銀行寧波分行僅用兩天時(shí)間就完成該企業(yè)開戶、授信申報(bào)和貸款審批。2月13日上午，企業(yè)已提用了500萬元貸款用于采購原材料。對(duì)此，寧波凱福萊特種汽車有限公司負(fù)責(zé)人說：“目前生產(chǎn)處在超飽和階段，交通銀行在兩天內(nèi)給我們企業(yè)批核1000萬信用貸款，利率還這么低，解決我們?nèi)济贾?。這筆流動(dòng)資金到賬后，我們的各項(xiàng)生產(chǎn)任務(wù)一定能順利完成了！”

案例二：在疫情最前線的湖北，我國紅外熱成像領(lǐng)域龍頭企業(yè)“武漢高德紅外股份有限公司”研發(fā)生產(chǎn)的人體溫度快速篩查儀被緊急部署到武漢市乃至全國各大交通樞紐，原材料庫存告罄，急需資金采購原材料。

建設(shè)銀行湖北分行立即與其溝通介紹貸款差別化政策，該公司決定本次2億元融資全部在建行提款。建設(shè)銀行省行前中后臺(tái)針對(duì)客戶實(shí)際情況，啟動(dòng)綠色通道，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；經(jīng)辦行針對(duì)貸款流程中可能存在的問題進(jìn)行了梳理與解決，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理冒著疫情風(fēng)險(xiǎn)奔赴工作崗位，各個(gè)崗位緊密配合，迅速完成了申報(bào)材料，當(dāng)天申報(bào)，當(dāng)天取得審批批復(fù)。第二天與客戶簽訂借款合同，同步協(xié)調(diào)放款中心著手準(zhǔn)備相關(guān)事宜，48小時(shí)完成全部放款流程。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，建設(shè)銀行各分行積極行動(dòng)，第一時(shí)間組建專業(yè)工作團(tuán)隊(duì)，梳理名單內(nèi)企業(yè)信息，與企業(yè)聯(lián)系人進(jìn)行對(duì)接，了解企業(yè)金融需求。安徽分行在接到總行通知的當(dāng)晚，便與所轄名單內(nèi)7家企業(yè)（首批名單）全部對(duì)接，成為當(dāng)?shù)厥准遗c客戶對(duì)接的銀行。

交通銀行近期已通過綠色通道完成了兩百多戶防疫企業(yè)授信審批，正逐步按需投放。迅速對(duì)接各地政府疫情防控采購需求，開通政府采購貸綠色通道，交通銀行對(duì)疫情防控相關(guān)企業(yè)優(yōu)先加快審批，及時(shí)高效放款。主動(dòng)向口罩、防護(hù)服等重點(diǎn)防疫物資生產(chǎn)以及其他確實(shí)參與疫情防控的小微企業(yè)提供線上和線下快速融資、審批綠色通道以及利率優(yōu)惠，專人對(duì)接、專屬服務(wù)，隨到隨審，一日投放。

農(nóng)業(yè)銀行則是逐戶對(duì)接，精準(zhǔn)支持?？傂杏芍鞴芮芭_(tái)副行長負(fù)總責(zé)，總行公司業(yè)務(wù)部牽頭，各對(duì)公客戶部門緊密配合，指導(dǎo)全行對(duì)納入名單制管理的重點(diǎn)保障企業(yè)，逐戶進(jìn)行營銷對(duì)接。各分行建立聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制，開辟綠色通道，加快審批和放款，確保重點(diǎn)保障企業(yè)抗疫資金充足。

受疫情影響嚴(yán)重且非名單內(nèi)企業(yè)資金短缺、出現(xiàn)逾期怎么辦？

對(duì)于其他非名單內(nèi)企業(yè)，人民銀行也加大了窗口指導(dǎo)力度，要求金融機(jī)構(gòu)在授信授權(quán)、業(yè)務(wù)流程、利率計(jì)價(jià)和考核激勵(lì)等方面予以傾斜，簡化審批流程，下沉服務(wù)重心，做到“應(yīng)貸盡貸、應(yīng)貸快貸”。對(duì)確無法給予授信支持的，要求說明原因并做好解釋溝通工作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從人民銀行了解到，人民銀行將在已有政策措施指導(dǎo)下，重點(diǎn)關(guān)注受疫情影響較大的企業(yè)，組織金融機(jī)構(gòu)加大融資對(duì)接力度。具體來說：

1、加大新增融資支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立簡化業(yè)務(wù)流程，增加信用貸款和中長期貸款投放，保持貸款合理增速。

2、靈活調(diào)整還款安排，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。對(duì)有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。

3、適當(dāng)下調(diào)貸款利率，減免服務(wù)費(fèi)用，降低融資成本。

4、各級(jí)政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要取消反擔(dān)保要求，擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，將放大倍數(shù)逐步提高至10倍；降低擔(dān)保和再擔(dān)保費(fèi)，將平均擔(dān)保費(fèi)率逐步降至1%以下。

對(duì)此，各行都制定了相關(guān)的實(shí)施辦法。如，中國銀行緊急在系統(tǒng)中增設(shè)假日應(yīng)急貸款產(chǎn)品，保障企業(yè)的緊急用款需求。對(duì)于受疫情影響較大的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸；通過減費(fèi)讓利等措施，支持企業(yè)共克時(shí)艱。

值得一提的是，對(duì)于受疫情影響發(fā)生還款遲付導(dǎo)致征信不良的客戶，中國銀行開通征信異議處理綠色通道，協(xié)助客戶調(diào)整不良記錄。同時(shí)，針對(duì)部分地區(qū)推遲復(fù)工日期，導(dǎo)致資金無法按期到位及還款，希望延后貸款到期日的情況，中國銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)，靈活調(diào)整還款日期。湖北省內(nèi)企業(yè)復(fù)工多有延遲，中國銀行湖北省分行全面摸排疫情期內(nèi)企業(yè)貸款到期情況，以貸款延期和無還本續(xù)貸的方式，避免客戶產(chǎn)生貸款逾期記錄。

建設(shè)銀行還根據(jù)實(shí)際情況和企業(yè)需要，推出具有靈活度和競爭力的措施，比如通過增加信用貸款、中長期貸款、展期或延期等方式幫助防疫企業(yè)渡過難關(guān)；推出“企業(yè)線上經(jīng)營工具箱”，通過線上辦理的方式，解決企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)難題；加大對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持等等。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)