疫情對(duì)小微企業(yè)影響有多大？金融是如何抗擊疫情的？國新辦這次發(fā)布會(huì)有幾大利好

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 易啟江    

突如其來的疫情對(duì)一些行業(yè)帶來了極大的影響，使其不得不按下暫停鍵：全國零售和餐飲企業(yè)銷售額受損；全國旅游人數(shù)同期銳減，交通運(yùn)輸行業(yè)出行人數(shù)驟然減少；眾多線下教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)延期授課等。

在這些行業(yè)中，不乏中小微企業(yè)的身影，作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一份子，中小微企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力通常較弱。2月7日，國務(wù)院應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行了新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮就服務(wù)中小微企業(yè)的措施、中小微企業(yè)的不良貸款率走勢(shì)等問題給出回應(yīng)。

中小微企業(yè)不良貸款率是否會(huì)上升？

“此次疫情突發(fā)性強(qiáng)，涉及面廣，特別是關(guān)乎人民群眾的生命安全和身體健康。當(dāng)前，最重要的任務(wù)就是打贏疫情防控的阻擊戰(zhàn)。”周亮表示，在這場(chǎng)戰(zhàn)役中，金融系統(tǒng)責(zé)無旁貸，疫情越是吃緊，金融就越要發(fā)揮積極作用，這也是我們金融系統(tǒng)以實(shí)際行動(dòng)踐行“兩個(gè)維護(hù)”的具體體現(xiàn)。在做好金融系統(tǒng)自身疫情防控工作的同時(shí)，推動(dòng)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)為疫情的防控提供強(qiáng)有力的金融支持。

周亮指出，2019年普惠型小微企業(yè)貸款的不良率是3.22%，比2018年下降了一個(gè)百分點(diǎn)?？陀^來講，這一次的疫情對(duì)小微企業(yè)，特別是住宿、旅游、餐飲等這一類的小微企業(yè)造成了一定的影響。但是總的來看，總量不會(huì)太大，嚴(yán)重的疫區(qū)主要是湖北武漢等地區(qū)，可能受到影響更嚴(yán)重一點(diǎn)。其他地區(qū)受這次春節(jié)因素的影響和防控措施會(huì)有一定的加大，我們預(yù)判不良率會(huì)有所上升。

不過，周亮也指出，從整個(gè)金融體系的運(yùn)行情況來看，去年化解了2.3萬億的不良資產(chǎn)，小微企業(yè)的不良占比是比較小的。另外銀行的撥備覆蓋率達(dá)到了180%以上，有充足的資源來應(yīng)對(duì)不良的上升。

周亮認(rèn)為，就經(jīng)濟(jì)和金融、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，大家還是要從長遠(yuǎn)來看，因?yàn)橐咔閼?yīng)該說還是暫時(shí)的，從中國經(jīng)濟(jì)的韌性和回旋余地來看，很快就會(huì)過去，不會(huì)對(duì)整個(gè)金融造成大的影響。

中小微企業(yè)融資難融資貴問題是否會(huì)加??？

“銀保監(jiān)會(huì)一直高度重視小微企業(yè)的融資難融資貴問題，2019年我們?cè)谶@項(xiàng)工作上付出了極大的努力。”周亮表示，普惠型的小微企業(yè)貸款余額2019年增長了2萬多億元，增速達(dá)到了24.6%，這個(gè)增速是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速的；貸款企業(yè)的戶數(shù)增加了389萬戶，新發(fā)放貸款平均利率比2018年下降了0.69個(gè)百分點(diǎn)，再加上其他融資成本的降低，合計(jì)整個(gè)小微企業(yè)的綜合融資成本下降已經(jīng)超過1個(gè)百分點(diǎn)。

受到這次疫情的影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)了一些暫時(shí)性的困難，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取了多種幫扶措施，比如很多大行和股份制銀行對(duì)湖北省內(nèi)的小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎(chǔ)上再次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項(xiàng)的信貸額度，對(duì)逾期的利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持，這是從當(dāng)前應(yīng)急的情況來看。

周亮介紹稱，今年銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)從增量、降價(jià)、提質(zhì)和擴(kuò)面四個(gè)方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。增量是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“兩增”，貸款的增速不低于各項(xiàng)貸款的增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。降價(jià)，就是要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進(jìn)一步降低。提質(zhì)，就是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業(yè)的一個(gè)難點(diǎn)。另外是擴(kuò)面，指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機(jī)構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)，就是首貸率要提高。

銀保監(jiān)會(huì)有哪些解決融資難的具體措施？

具體措施有以下幾方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計(jì)劃，對(duì)分支機(jī)構(gòu)要層層分解，壓實(shí)責(zé)任。同時(shí)，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運(yùn)用資金優(yōu)勢(shì)，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點(diǎn)支持加大對(duì)制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導(dǎo)銀行細(xì)分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場(chǎng)既相互競(jìng)爭(zhēng)又各有側(cè)重的格局，促進(jìn)金融服務(wù)的下沉。

二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管的評(píng)價(jià)體系中，設(shè)置專項(xiàng)的指標(biāo)，強(qiáng)化政策導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行加大對(duì)小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好的匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。   

三是進(jìn)一步推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)LPR的形成機(jī)制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的頭雁作用，重點(diǎn)指導(dǎo)使用了支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時(shí)，嚴(yán)格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費(fèi)問題，例如以存定貸等，我們今年還是要加大查處力度。雖然這個(gè)問題在反復(fù)強(qiáng)調(diào)，但是總是有一些敢于去觸碰底線的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，所以今年這方面的查處力度絕不手軟。

四是進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類制度，全面落實(shí)授信盡職免責(zé)的政策，適當(dāng)提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，就是說我們對(duì)小微企業(yè)的貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點(diǎn)。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機(jī)制。

五是利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步豐富我們的信息數(shù)據(jù)，改進(jìn)小微企業(yè)授信的審批和風(fēng)控模式，提高信貸的響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

六是加強(qiáng)信用信息的整合與共享，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)很多財(cái)務(wù)報(bào)表，包括一些資金流，帳目不是很完整。下一步我們?cè)谛庞眯畔⑸弦?，也就是要深化與發(fā)改委、財(cái)政、稅務(wù)、海關(guān)、市場(chǎng)監(jiān)管等部門的合作，推動(dòng)地方政府完善信用信息的平臺(tái)建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。

金融業(yè)在疫情防控當(dāng)中做了哪些工作？

“金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，與社會(huì)生產(chǎn)生活、人民的生活需要都是緊密相連的。”周亮表示，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會(huì)立即行動(dòng)，下發(fā)了文件和通知，按照“跨前兩步”的要求部署了一系列措施，比如銀行保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)做好自身的疫情防控工作；保障金融服務(wù)的安全和順暢；強(qiáng)化對(duì)受疫情影響群眾的金融服務(wù)；加大對(duì)疫情防控一線企事業(yè)單位的金融支持；做好對(duì)受困企業(yè)的金融服務(wù)；維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定等。

除此之外，銀行保險(xiǎn)業(yè)積極主動(dòng)作為，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任。在加強(qiáng)融資對(duì)接的同時(shí)，對(duì)于生產(chǎn)醫(yī)療器械、藥品、防護(hù)服、口罩、消毒用品的企業(yè)，重點(diǎn)是疫苗的研發(fā)企業(yè)，對(duì)他們的融資需求我們都主動(dòng)上門去服務(wù)，提供優(yōu)惠的利率和專項(xiàng)貸款額度，全力保障抗擊疫情的資金需求。

初步統(tǒng)計(jì)，銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)這方面的重點(diǎn)信貸投放累計(jì)已達(dá)到了2100多億元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至昨天，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和和行會(huì)協(xié)會(huì)累計(jì)捐款超過18億元。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，迎難而上，敢于斗爭(zhēng)，保持嚴(yán)、細(xì)、深、實(shí)的工作作風(fēng)，在支持疫情防控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、維護(hù)金融穩(wěn)定方面主動(dòng)作為，為打贏疫情的阻擊戰(zhàn)貢獻(xiàn)我們的力量。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)