公安部破獲15起重大非法網(wǎng)絡(luò)支付案件 涉案資金540億余元

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 易啟江    

“網(wǎng)絡(luò)支付”這一詞語對(duì)于我們來說都不陌生，它使我們的生活越來越便捷。然而，隨著支付場景的豐富、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，也滋生了非法網(wǎng)絡(luò)支付這一新型犯罪。公安部、中國人民銀行高度重視，嚴(yán)厲打擊整治非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)。

12月30日，公安部發(fā)布公告，今年以來，按照公安部統(tǒng)一部署，相關(guān)地方公安機(jī)關(guān)破獲重大非法網(wǎng)絡(luò)支付案件15起，抓獲一大批犯罪嫌疑人，涉案資金540億余元，取得階段性打擊戰(zhàn)果。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

以“聚合支付”為幌 注冊多家殼公司截留商家資金

公安部公示了幾個(gè)典型案例：遼寧大連警方破獲的深圳愛貝公司案中，平臺(tái)以聚合支付為幌子，向他人提供非法資金支付結(jié)算服務(wù)，涉案金額達(dá)92億元；浙江縉云警方破獲的凱因卡德公司案中，銀行工作人員與非法支付平臺(tái)內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施犯罪；湖北漢川警方破獲的上海迪付公司案中，平臺(tái)搭建72個(gè)非法支付通道，提供給違法犯罪主體使用，交易金額達(dá)131億余元；山東煙臺(tái)警方破獲的非法經(jīng)營案，一舉鏟除“抓蛋”“打字練習(xí)”“趣跑”等多個(gè)非法平臺(tái)，關(guān)閉30余個(gè)境外賭博、私彩網(wǎng)站的境內(nèi)資金結(jié)算通道。

據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，愛貝公司先通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個(gè)二維碼發(fā)送給商家使用。然而，消費(fèi)者付給商戶的錢并沒有直接進(jìn)入到商家的賬戶，而是先進(jìn)入愛貝公司的賬戶。愛貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)。服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時(shí)間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，愛貝公司沒資格進(jìn)行結(jié)算業(yè)務(wù)，卻截留了商家的資金，屬于“二清”。

據(jù)了解，二清就是二次清結(jié)算，是指有清結(jié)算資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將資金結(jié)算給入網(wǎng)的商戶后，該商戶再將資金清結(jié)算給下游的子商戶，若該商戶沒有清結(jié)算資質(zhì)的話，就屬于二清。

記者注意到，去年5月份，中國支付清算協(xié)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)防范和打擊“二清機(jī)構(gòu)”的風(fēng)險(xiǎn)提示》，指出：特約商戶應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或中國人民銀行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱持證機(jī)構(gòu)）進(jìn)行合作，并進(jìn)行查驗(yàn)。如不能確定合作機(jī)構(gòu)是否為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者持證機(jī)構(gòu)，同時(shí)該機(jī)構(gòu)存在“結(jié)算資金異常、協(xié)議簽約異常、刷卡測試異常、費(fèi)率低、T+N（N≥2）日結(jié)算、一機(jī)多商戶、高額返現(xiàn)”其中特征，則該機(jī)構(gòu)成為“二清”機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)較大。

公安部、央行將聯(lián)合打擊整治非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)

據(jù)了解，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)主要有以下突出特征：一是服務(wù)對(duì)象范圍廣泛，為網(wǎng)絡(luò)傳銷、非法期貨、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等各類上游違法犯罪提供非法資金通道，幫助其轉(zhuǎn)移資金，極大助推違法犯罪活動(dòng)發(fā)展蔓延。二是主體關(guān)系交叉復(fù)雜，非法支付平臺(tái)和上游違法犯罪活動(dòng)之間呈現(xiàn)一對(duì)多、多對(duì)多交叉服務(wù)態(tài)勢，即一個(gè)平臺(tái)同時(shí)為多個(gè)違法犯罪活動(dòng)提供非法支付服務(wù)，違法犯罪主體亦同時(shí)使用多個(gè)非法支付通道，主體關(guān)系交叉錯(cuò)亂。三是助長信息買賣黑產(chǎn)發(fā)展蔓延，非法支付平臺(tái)大量使用空殼企業(yè)、虛假商戶，極大助長個(gè)人身份信息、銀行卡信息、企業(yè)信息買賣黑產(chǎn)。四是社會(huì)危害嚴(yán)重，非法網(wǎng)絡(luò)支付在合法資金通道與違法犯罪活動(dòng)之間搭建“地下通道”，形成“資金池”，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序，危害支付安全。

中國人民銀行表示，依托互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)測，主動(dòng)排查，嚴(yán)懲非法經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為。一是完善支付結(jié)算監(jiān)管體系建設(shè)，建立健全監(jiān)管制度，提升監(jiān)管效能。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。組織清算機(jī)構(gòu)、銀行、支付機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)測清算環(huán)節(jié)和支付服務(wù)鏈條，全方位排查風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險(xiǎn)交易。三是嚴(yán)厲懲治支付領(lǐng)域違規(guī)行為，對(duì)違規(guī)銀行、支付機(jī)構(gòu)依法采取處以罰金、暫停業(yè)務(wù)、退出市場等懲治措施。四是強(qiáng)化銀警聯(lián)動(dòng)。今年以來，向公安機(jī)關(guān)移送一批無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊查處了一大批非法經(jīng)營案件。

據(jù)介紹，公安部、中國人民銀行將密切配合，繼續(xù)強(qiáng)化警銀協(xié)作，形成強(qiáng)有力的刑事打擊、行政監(jiān)管合力，嚴(yán)厲打擊整治非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序，全力凈化支付環(huán)境。同時(shí)，呼吁廣大群眾自覺抵制各類違法犯罪活動(dòng)，合法使用個(gè)人賬戶，并積極配合公安機(jī)關(guān)打擊整治非法網(wǎng)絡(luò)支付工作。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)