銀保監(jiān)會發(fā)文規(guī)范村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營：當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)?，各?xiàng)貸款占比不低于70%

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 廖丹    

12月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行必須始終堅(jiān)持扎根縣域，專注信貸主業(yè)，有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的適配性和能力。

此外，銀保監(jiān)會還發(fā)布村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位監(jiān)測考核基礎(chǔ)指標(biāo)表，相關(guān)指標(biāo)包括：各項(xiàng)貸款占比≥70%；新增可貸資金用于當(dāng)?shù)乇壤?ge;80%；農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比≥90%以及戶均貸款≤35萬元。

村鎮(zhèn)銀行須扎根縣域、專注信貸主業(yè)

銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1633家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個省份的1296個縣（市、旗），縣域覆蓋率70.6%。

監(jiān)管表示，支農(nóng)支小是村鎮(zhèn)銀行的培育目標(biāo)和市場定位?！锻ㄖ芬?，首先，村鎮(zhèn)銀行必須始終堅(jiān)持扎根縣域，不得跨經(jīng)營區(qū)域辦理授信、發(fā)放貸款、開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。

其次，村鎮(zhèn)銀行必須始終堅(jiān)持專注信貸主業(yè)，當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)匦刨J投放，貸款應(yīng)主要投向縣域農(nóng)戶、社區(qū)居民與小微企業(yè)，有條件的可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際適度加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持。

再次，村鎮(zhèn)銀行要建立單戶貸款限額制度，保證戶均貸款余額始終保持低位。除結(jié)算性用途的同業(yè)存放業(yè)務(wù)、與主發(fā)起行及同一主發(fā)起行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行之間的同業(yè)業(yè)務(wù)外，不得跨省開展線下同業(yè)業(yè)務(wù)。

值得注意的是，《通知》提及，建立完善監(jiān)測考核指標(biāo)體系。根據(jù)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展實(shí)踐和規(guī)律，建立村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位監(jiān)測考核基礎(chǔ)指標(biāo)。據(jù)了解，考核基礎(chǔ)指標(biāo)包括：村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)貸款占比（即各項(xiàng)貸款期末余額與表內(nèi)總資產(chǎn)期末余額的比值）≥70%，新增可貸資金用于當(dāng)?shù)乇壤?ge;80%，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比≥90%以上，戶均貸款則需要≤35萬元。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

據(jù)悉，上述考核基礎(chǔ)指標(biāo)目標(biāo)參考值過渡期為1年，即以2020年末達(dá)標(biāo)為目標(biāo)。銀保監(jiān)會表示，各銀保監(jiān)局可以在除了以上指標(biāo)以外，適當(dāng)增加其他指標(biāo)，比如信用貸款占比、中長期貸款占比等。

此外，在上述考核基礎(chǔ)指標(biāo)中，各項(xiàng)貸款、農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比以及戶均貸款的目標(biāo)值，銀保監(jiān)局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際適當(dāng)調(diào)整，原則上應(yīng)滿足以下標(biāo)準(zhǔn)：各項(xiàng)貸款占比不低于60%，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比不低于70%， 戶均貸款不高于100萬元（注冊地在直轄市、計劃單列市和全國百強(qiáng)縣的機(jī)構(gòu)可放寬至150萬元）。

另外，銀保監(jiān)會表示，監(jiān)測考核指標(biāo)應(yīng)分類實(shí)施：對成立兩年以上的村鎮(zhèn)銀行，結(jié)合達(dá)標(biāo)率和進(jìn)步度，按季持續(xù)開展指標(biāo)監(jiān)測和考核通報；對成立兩年以內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行暫不考核，指導(dǎo)其將相關(guān)監(jiān)管要求納入自身經(jīng)營績效考核。

始終堅(jiān)持“小額、分散”的風(fēng)險防控理念

同時，在扎實(shí)做好風(fēng)險防控與處置工作方面，《通知》表示，村鎮(zhèn)銀行要樹立合規(guī)、審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營意識，始終堅(jiān)持“小額、分散”的風(fēng)險防控理念。要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，緊盯關(guān)鍵崗位、人員和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，提升信息系統(tǒng)建設(shè)水平，將相關(guān)風(fēng)控要求形成“硬約束”。要提高貸前盡職調(diào)查和貸中貸后管理水平，加強(qiáng)對可疑業(yè)務(wù)和重點(diǎn)領(lǐng)域的審計與檢查，切實(shí)防范通過同業(yè)票據(jù)或借冒名貸款方式開展偏離定位及違法違規(guī)業(yè)務(wù)。

在強(qiáng)化對堅(jiān)守定位的監(jiān)管激勵約束方面，《通知》提出，對支農(nóng)支小定位出現(xiàn)偏離的機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門要及時進(jìn)行監(jiān)管約談和通報提示，督促限期整改；出現(xiàn)重大風(fēng)險、定位嚴(yán)重偏離的機(jī)構(gòu)，要按照相關(guān)法律法規(guī)，采取限制市場準(zhǔn)入、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令調(diào)整高管人員等監(jiān)管措施。

此外，在積極有效推動主發(fā)起行履職方面，《通知》強(qiáng)調(diào)，村鎮(zhèn)銀行要進(jìn)一步完善主發(fā)起行發(fā)揮作用的制度安排。主發(fā)起行要科學(xué)制定和完善村鎮(zhèn)銀行中長期發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行5家以上的,應(yīng)按年度向董事會提交村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營策略，并報屬地和并表監(jiān)管部門備案。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)