贈(zèng)送客戶百萬元茅臺(tái)，罰！銀保監(jiān)會(huì)今年開出罰單4000多張，機(jī)構(gòu)違法違規(guī)花樣多

一年4000多張罰單！

中證君根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來截至12月24日（以公告日期計(jì)），銀保監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)等共開出罰單逾4000張，其中銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開出罰單16張，銀保監(jiān)局本級開出罰單1538張，銀保監(jiān)分局本級開出罰單2459張。

這4000多張罰單中，約五分之一開給了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)案例也是“品類繁多、花樣頻出”——有欺騙投保人的，有提供虛假投保信息的，有給投保人“額外好處”的，有編制虛假財(cái)務(wù)資料的，有聘任不具有任職資格人員擔(dān)任保險(xiǎn)公司高管的，有違規(guī)銷售產(chǎn)品的……

近半數(shù)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)罰單開向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)今年一共開出16張罰單，其中有7張指向保險(xiǎn)業(yè)。

綜合來看，違法違規(guī)行為涉及虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、違規(guī)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、未決賠款準(zhǔn)備金不足及不當(dāng)操作、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等。

最新一張罰單的公告日期為10月18日，時(shí)任陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人員王某是被罰對象。

銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，該當(dāng)事人存在欺騙投保人和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的違法行為，并指出王某向投保人銷售兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未如實(shí)告知實(shí)際保險(xiǎn)期限及保單收益，并向投保人贈(zèng)送黃金和金幣。

王某受到“禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年”的處罰。據(jù)了解，這是銀保監(jiān)會(huì)首次處罰保險(xiǎn)營銷人員。

欺騙投保人和給予投保人“額外好處”并不是個(gè)案。

今年4月公示的一張罰單顯示，信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中向保險(xiǎn)消費(fèi)者傳達(dá)“相互保”產(chǎn)品依法合規(guī)的錯(cuò)誤信息，以及第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息，屬于欺騙投保人范疇。

而今年1月公示的一則罰單顯示，華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，向投保人贈(zèng)送價(jià)值合計(jì)105.76萬元的飛天茅臺(tái)白酒，涉及保費(fèi)11199萬元，被認(rèn)定為給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。

財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成違規(guī)高發(fā)區(qū)

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，地方銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局開向保險(xiǎn)業(yè)的罰單已經(jīng)超過800張。

12月24日公示的21張最新罰單中，“涉保”罰單超過半數(shù)，達(dá)到12張。

綜合來看，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款等“高危操作”仍有涉及；違法違規(guī)行為利用信保業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、由他人代保單實(shí)際銷售人員錄制雙錄視頻、銀保業(yè)務(wù)歸屬不真實(shí)等被較多提及。

此外，通過虛增發(fā)票金額的方式套取招待費(fèi)，實(shí)際用于發(fā)放員工福利和對外贈(zèng)送禮品，以及未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更營業(yè)場所等行為也被監(jiān)管點(diǎn)名處罰。

值得一提的是，財(cái)險(xiǎn)公司成為罰單數(shù)量和罰款金額領(lǐng)跑的保險(xiǎn)公司類別，其中，車險(xiǎn)領(lǐng)域更是違法違規(guī)“高頻區(qū)”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，28家銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局累計(jì)對百余家各級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施。四季度，車險(xiǎn)領(lǐng)域依然維持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，如富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及其相關(guān)責(zé)任人就因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收錄三張罰單。

對市場亂象絕不手軟

銀保監(jiān)系統(tǒng)的罰單指出了當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的亂象集中地，也表明了監(jiān)管整治保險(xiǎn)業(yè)亂象的決心。

目前來看，保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)存在的問題較為突出，保險(xiǎn)公司的基層分支在治理和產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面均存在不少問題。

近年來，監(jiān)管部門不斷完善保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度框架，出臺(tái)相關(guān)系列文件，抓緊時(shí)間補(bǔ)齊短板，對違法違規(guī)行為絕不手軟，對市場亂象堅(jiān)持“零容忍”。有分析稱，在監(jiān)管發(fā)力下，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)生動(dòng)力增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)得到防控。

中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳主任肖遠(yuǎn)企曾在銀保監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)上表示，監(jiān)管會(huì)跟隨機(jī)構(gòu)和市場的變化、風(fēng)險(xiǎn)水平和路徑的變化，以及機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品內(nèi)容的變化來調(diào)整。但他也表示，監(jiān)管整體不會(huì)放松。

（圖片來自：攝圖網(wǎng)）