這家銀行ETC信用卡被盯上，兩人里應(yīng)外合批量開(kāi)卡，最終鋃鐺入獄

每經(jīng)編輯 徐豪    

今年以來(lái)，大力拓展ETC用戶(hù)資源成為許多銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

各種ETC開(kāi)卡優(yōu)惠也紛至沓來(lái)，儼然成為了各家銀行的重點(diǎn)推廣對(duì)象。因此，有銀行員工看到了其中的“商機(jī)”。

圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝（圖文無(wú)關(guān)）

近日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布了一則貴州省遵義市匯川區(qū)人民法院的刑事判決書(shū)。2018年10月，遵義地區(qū)外包人員即被告人穆某某發(fā)現(xiàn)辦理ETC信用卡的人員較多，有利可圖，遂與貴陽(yáng)銀行遵義分行員工肖某某商量，由肖某某幫助審核通過(guò)信用卡，其按辦理信用卡額度3%～5%給肖某某返點(diǎn)。 

最終，法院判定，被告人穆某某犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪；被告人肖某某犯非國(guó)家工作人員受賄罪，兩人雙雙入獄。

銀行員工辦ETC信用卡收“返點(diǎn)費(fèi)”

據(jù)刑事判決書(shū)，2018年6月，貴陽(yáng)銀行股份有限公司與貴州浪人網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展有限公司簽訂了《貴陽(yáng)銀行ETC項(xiàng)目服務(wù)外包合同》，遵義地區(qū)外包人員即被告人穆某某在與貴陽(yáng)銀行遵義分行辦理ETC信用卡業(yè)務(wù)中，與該行員工即被告人肖某某相熟。

2018年10月26日至12月4日期間，穆某某通過(guò)微信和支付寶支付給肖某某好處費(fèi)共計(jì)人民幣85120元。

圖片來(lái)源：中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)

穆某某與肖某某在辦理ETC信用卡業(yè)務(wù)中，因存在違規(guī)操作情況，肖某某的銀行工號(hào)被停封，二人為謀取不法利益，于2018年11月找到貴陽(yáng)銀行赤水支行市場(chǎng)部客戶(hù)經(jīng)理吳某，穆某某承諾以辦理一戶(hù)ETC信用卡支付30～50元好處費(fèi)，請(qǐng)吳某幫忙審核通過(guò)信用卡。2018年11月至12月4日穆某某通過(guò)支付寶和肖某某支付給吳某好處費(fèi)共計(jì)人民幣1.94萬(wàn)元。

最終，法院判定，被告人穆某某為獲取不正當(dāng)利益，給予公司工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪。被告人肖某某利用其職務(wù)便利，非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成非國(guó)家工作人員受賄罪。

被告人穆某某犯對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，判處有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣六萬(wàn)元。

被告人肖某某犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑八個(gè)月。

責(zé)令追繳被告人肖某某違法所得人民幣85120元，上繳國(guó)庫(kù)。

銀行花式營(yíng)銷(xiāo)ETC引發(fā)爭(zhēng)議

值得注意的是，利用辦理ETC信用卡來(lái)獲取不正當(dāng)利益的案件目前只是個(gè)例。然而，銀行在推廣ETC辦理時(shí)各種花式營(yíng)銷(xiāo)的問(wèn)題近幾個(gè)月來(lái)則一直備受爭(zhēng)議。

今年5月，交通運(yùn)輸部辦公廳印發(fā)《關(guān)于大力推動(dòng)高速公路ETC發(fā)展應(yīng)用工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），積極推動(dòng)ETC安裝使用。《通知》要求，到今年年底，各省（區(qū)、市）汽車(chē)ETC安裝率將達(dá)到80%以上，通行高速公路的車(chē)輛ETC使用率達(dá)到90%以上，高速公路基本實(shí)現(xiàn)不停車(chē)快捷收費(fèi)。

因此，大力拓展ETC用戶(hù)資源成為許多銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)，不少銀行在推廣ETC時(shí)花樣迭出。一些銀行為招攬ETC用戶(hù)，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在種種不規(guī)范現(xiàn)象，雖然數(shù)量增速明顯，但辦理過(guò)程中暗藏的“套路”引發(fā)用戶(hù)不滿。

新華社此前就曝光了以下幾種“套路”。

收費(fèi)站攔車(chē)，停車(chē)場(chǎng)貼廣告。此前有媒體報(bào)道，某銀行員工身穿印有“稽查”字樣的工作服，在湖北漢蔡高速琴臺(tái)收費(fèi)站前攔車(chē)辦理ETC，當(dāng)?shù)馗咚俟饭芾聿块T(mén)隨后回應(yīng)，銀行個(gè)別工作人員混穿具有行業(yè)特征的服飾并隨意攔車(chē)，給司乘帶來(lái)困擾。

一位濟(jì)南市民表示，自己的汽車(chē)在濟(jì)南一處停車(chē)場(chǎng)停放后，右后視鏡被貼了某銀行辦理ETC的宣傳貼紙，因?yàn)樘鞖庋谉?，貼紙撕下后發(fā)現(xiàn)膠都粘在后視鏡上。“這種營(yíng)銷(xiāo)方式，已經(jīng)對(duì)安全駕駛產(chǎn)生了影響”。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（圖文無(wú)關(guān)）

虛假宣傳，辦理容易審核慢。多位市民表示，一些機(jī)構(gòu)宣稱(chēng)ETC“極速辦理”“3個(gè)工作日辦理完畢”，但在實(shí)際辦理過(guò)程中卻發(fā)現(xiàn)并非如此。在消費(fèi)投訴平臺(tái)“黑貓投訴”上，有用戶(hù)反映在微信ETC助手支付99元申請(qǐng)辦理ETC，當(dāng)時(shí)承諾7-15工作日審核完畢，但30天時(shí)進(jìn)度仍為審核中，打客服電話也沒(méi)得到明確答復(fù)。

ETC“裝”到報(bào)廢車(chē)上。某銀行理財(cái)經(jīng)理耿釗表示，以前ETC業(yè)務(wù)實(shí)行實(shí)名制，自己的車(chē)綁定自己的卡，但現(xiàn)在辦理ETC受理?xiàng)l件放寬，不是自己的車(chē)也可以綁定。有的銀行為沖數(shù)量，不惜動(dòng)用報(bào)廢車(chē)輛信息與銀行卡戶(hù)主綁定，等完成業(yè)績(jī)考核后，再進(jìn)行注銷(xiāo)。

多位銀行從業(yè)人員也表示，辦理ETC的用戶(hù)為有車(chē)一族，資質(zhì)相對(duì)良好，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是高凈值客戶(hù)，可以衍生很多金融服務(wù)。目前，許多銀行都給員工下達(dá)了辦理ETC指標(biāo)任務(wù)，銀行員工壓力很大。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)（圖文無(wú)關(guān)）

一位北京市民表示，在多個(gè)銀行咨詢(xún)辦理ETC時(shí)，對(duì)方都推薦同時(shí)辦理一張信用卡，如不辦理，則要將ETC綁定一張借記卡，并凍結(jié)一筆資金，金額一般為500元至1000元不等。此外，在注銷(xiāo)ETC時(shí)，還需要交150元違約金。

而據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱(chēng)，某縣城的一家國(guó)有行支行現(xiàn)在實(shí)行捆綁銷(xiāo)售，貸款必須辦ETC才能放款，而且目前ETC設(shè)備供貨量短缺，簽了的客戶(hù)只能先把其信息登記好。

據(jù)交通運(yùn)輸部此前發(fā)布的《取消高速公路省界收費(fèi)站重點(diǎn)工作進(jìn)展情況通報(bào)》，截至12月18日，全國(guó)ETC客戶(hù)累計(jì)達(dá)到19223.44萬(wàn)，完成發(fā)行總目標(biāo)19085.56萬(wàn)的100.72%。

不過(guò)，有專(zhuān)家認(rèn)為，當(dāng)前銀行ETC業(yè)務(wù)推廣，雖然短期內(nèi)辦理人數(shù)激增，但要真正留住用戶(hù)，還需要進(jìn)一步完善ETC的應(yīng)用場(chǎng)景以及銀行的各項(xiàng)增值服務(wù)。此外，對(duì)于目前推廣環(huán)節(jié)存在的種種“套路”，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管。