證監(jiān)會答復(fù)全國人大會議建議：將積極探索金融交易風(fēng)險分級

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對十三屆全國人大二次會議第2720號建議的答復(fù)

《關(guān)于防范涉身份證出借的互聯(lián)網(wǎng)金融案件的建議》收悉。經(jīng)認(rèn)真研究，現(xiàn)就涉及我會職責(zé)范圍的有關(guān)問題答復(fù)如下：

一、關(guān)于證券賬戶實名制管理

證券賬戶的實名開立和使用是證券賬戶管理的基本要求，也是保障資本市場安全穩(wěn)定運行，維護投資者合法權(quán)益的重要措施?，F(xiàn)行法律法規(guī)對證券賬戶的實名開立和使用作出了明確規(guī)定。在賬戶開立環(huán)節(jié)，《證券法》第一百六十六條規(guī)定“投資者委托證券公司進行證券交易，應(yīng)當(dāng)申請開立證券賬戶。證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定以投資者本人的名義為投資者開立證券賬戶。投資者申請開立賬戶，必須持有證明中國公民身份或者中國法人資格的合法證件。國家另有規(guī)定的除外”，《證券公司監(jiān)督管理條例》第二十八條規(guī)定“證券公司受證券登記結(jié)算機構(gòu)委托，為客戶開立證券賬戶，應(yīng)當(dāng)按照證券賬戶管理規(guī)則，對客戶申報的姓名或者名稱、身份的真實性進行審查。同一客戶開立的資金賬戶和證券賬戶的姓名或者名稱應(yīng)當(dāng)一致”。在賬戶使用環(huán)節(jié)，禁止投資者將個人證券賬戶違規(guī)出借給他人使用，《證券法》第八十條規(guī)定“禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶”，證監(jiān)會制定的《證券登記結(jié)算管理辦法》第二十二條規(guī)定“投資者不得將本人的證券賬戶提供給他人使用”。

近年來，證監(jiān)會不斷加強證券賬戶實名制管理，積極采取措施防范賬戶出借、身份證件出借可能導(dǎo)致的風(fēng)險。中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司明確要求在股票市場開戶時必須實名驗證，并已通過技術(shù)手段與公安部身份認(rèn)證中心建立了居民身份信息核驗通道，實現(xiàn)了在申請階段通過人臉識別、身份證信息匹配等技術(shù)手段，驗證開戶人的真實信息。下一步，證監(jiān)會將繼續(xù)推動科技手段在金融監(jiān)管領(lǐng)域的應(yīng)用，積極推進監(jiān)管科技建設(shè)，提高監(jiān)管效能，防范化解各類金融風(fēng)險，為投資者營造健康良好的投資環(huán)境。針對因身份信息泄露而造成金融糾紛的事件，一方面將積極探索金融交易風(fēng)險分級，利用信息技術(shù)對金融交易風(fēng)險進行分析、預(yù)警，必要時可依據(jù)風(fēng)險等級對交易操作者進行實時的身份認(rèn)證，即人臉識別、指紋識別等；另一方面將利用大數(shù)據(jù)打擊非法互聯(lián)網(wǎng)金融活動，對從事非法金融活動的相關(guān)人員，包括非法冒用身份進行金融交易的違法犯罪分子，予以嚴(yán)厲打擊，并將其記入誠信檔案，讓非法金融活動失去生存“土壤”，從而切實保護廣大投資者的合法權(quán)益。

二、關(guān)于加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

2015年7月，人民銀行等10個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)金融分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管的監(jiān)管體系，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)，其中股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（一）關(guān)于股權(quán)眾籌融資

根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治的決策部署，2016年4月，證監(jiān)會等15個部門聯(lián)合印發(fā)《股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱《整治方案》），對股權(quán)眾籌風(fēng)險進行集中整治。證監(jiān)會成立股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作小組，積極穩(wěn)妥推動地方人民政府開展專項整治各項工作?！墩畏桨浮穼⑸米怨_或變相公開發(fā)行股票納入整治重點，明確要求互聯(lián)網(wǎng)平臺及平臺上的融資者不得向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過200人。目前，股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治工作取得了階段性成效，各地存在風(fēng)險和問題的平臺逐步整改規(guī)范或退出，風(fēng)險隱患得到初步化解，現(xiàn)存互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺家數(shù)不多，規(guī)模較小，風(fēng)險可控。

下一步，證監(jiān)會將根據(jù)黨中央、國務(wù)院決策部署和互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排，指導(dǎo)、督促地方人民政府做好股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治后續(xù)工作，穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險，嚴(yán)防違法違規(guī)問題死灰復(fù)燃，促進互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資活動健康發(fā)展。

（二）關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

從事互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)，根據(jù)《證券投資基金法》第九十七條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照證監(jiān)會的規(guī)定進行注冊。2013年3月，證監(jiān)會發(fā)布《證券投資基金銷售管理辦法》，對基金銷售業(yè)務(wù)申請及注冊、基金銷售支付結(jié)算、基金宣傳推介材料、基金銷售費用、銷售業(yè)務(wù)規(guī)范等作出了明確規(guī)定?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第六十四條規(guī)定“基金銷售機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法規(guī)相關(guān)要求識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，確?；鹳~戶持有人名稱與身份證明文件中記載的名稱一致，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件”。為進一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售行為，防范潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險，2018年5月，證監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》，對貨幣市場基金與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)融合發(fā)展的行業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)作出了針對性規(guī)定。

下一步，證監(jiān)會將繼續(xù)高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)的各種新模式、新情況和新問題，完善相關(guān)監(jiān)管體系框架，加強對互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，促進相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

三、關(guān)于強化投資者教育

證監(jiān)會通過多項舉措，大力普及金融知識，提高投資者識別和防范金融風(fēng)險及非法活動的能力。一是建設(shè)103家實體和互聯(lián)網(wǎng)投資者教育基地，覆蓋了29個?。▍^(qū)、市），為上億投資者免費提供專業(yè)的一站式教育服務(wù)。二是圍繞監(jiān)管中心工作和投資者需求，開展了“理性投資從我做起”等專項投教活動，探索了“股市投資路理性每一步”公益廣告、“股東來了”全國知識競賽等喜聞樂見的理性投教方式。三是推動20余個省（區(qū)、市）試點將投資者教育納入國民教育體系，目前500多所學(xué)校設(shè)置投教課程，惠及數(shù)百萬學(xué)生。四是持續(xù)開展防范非法證券期貨活動宣傳教育，通過證監(jiān)會官網(wǎng)及時向社會公眾提示新型非法證券期貨活動風(fēng)險，協(xié)調(diào)媒體宣傳報道典型案例，推動各地開展防非宣傳教育進社區(qū)、進校園等活動，督促證券期貨經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新開展宣傳教育工作。

下一步，證監(jiān)會將持續(xù)做好相關(guān)法律知識的宣傳普及、投資者風(fēng)險提示等方面工作，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險防范意識。