中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉：多措并舉 提升銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理能力

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 劉野    

隨著英國、歐盟等國家和地區(qū)紛紛推行開放銀行模式以及相關(guān)監(jiān)管政策逐漸落地，開放銀行正成為世界銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢，備受關(guān)注。

在國內(nèi)，不少銀行都在積極嘗試符合自身特點(diǎn)的開放銀行模式。一些率先探索的銀行意識到，開放銀行的關(guān)鍵在于以客戶為中心、搭建開放生態(tài)。然而在業(yè)內(nèi)人士看來，向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，銀行還面臨著諸多問題。

中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉在“第三屆中國數(shù)字銀行論壇”上表示，在向著數(shù)字化快速轉(zhuǎn)型的同時，當(dāng)期銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理還面臨著四方面的挑戰(zhàn)和不足，包括數(shù)據(jù)整合度不高、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)度不高、數(shù)據(jù)應(yīng)用難、數(shù)據(jù)治理人才儲備不足。

圖片來源：主辦方供圖

對此，潘光偉表示，應(yīng)從五方面發(fā)力提升銀行業(yè)的數(shù)據(jù)治理能力：

一是逐步建立數(shù)據(jù)治理架構(gòu)。建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、高級管理層、監(jiān)事會和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制，將數(shù)據(jù)治理納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)規(guī)劃數(shù)據(jù)治理發(fā)展路線圖和實施計劃；確定并授權(quán)歸口管理部門牽頭負(fù)責(zé)實施數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，制定科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，保障數(shù)據(jù)治理工作有效推進(jìn)。

二是制定統(tǒng)一、明確的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。堅持?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)先行，首先，要做好行內(nèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制度建設(shè)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，保證數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性、完整性、真實性和可用性；其次，努力構(gòu)建數(shù)字治理保障機(jī)制，明確數(shù)據(jù)治理的內(nèi)部權(quán)責(zé)，在IT系統(tǒng)、法務(wù)合規(guī)部門、產(chǎn)品開發(fā)條線、業(yè)務(wù)部門以及數(shù)據(jù)治理部門建立良好的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制；再次，建立考核評價體系和相應(yīng)的激勵機(jī)制，對數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行主動管控。

三是彌合外部數(shù)據(jù)鴻溝，建立數(shù)據(jù)交互機(jī)制。在數(shù)字化生存的社會中，大量的數(shù)據(jù)散布在社會各個主體之間，為更好地提升數(shù)字治理，建設(shè)數(shù)字中國，需要逐漸打破各個部門和主體的數(shù)字鴻溝。首先要從頂層設(shè)計角度對數(shù)據(jù)使用者、控制者、所有者之間的權(quán)利義務(wù)予以厘清和界定，實現(xiàn)全社會依法合規(guī)共享數(shù)據(jù)；其次還要建立金融業(yè)與其他行業(yè)的數(shù)據(jù)交互機(jī)制，打通外部數(shù)據(jù)與銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)，完善社會信用體系。

四是加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，發(fā)揮數(shù)據(jù)內(nèi)在價值。在數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)應(yīng)充分運(yùn)用數(shù)據(jù)分析，合理制定風(fēng)險管理策略、提升風(fēng)險管理體系的有效性。通過客戶數(shù)據(jù)分析挖掘，準(zhǔn)確理解客戶需求，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，提供精準(zhǔn)產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。同時，通過網(wǎng)絡(luò)、移動通信、自助設(shè)備、智能終端等渠道，使以前無法覆蓋和滿足的長尾客戶的服務(wù)能夠得以實現(xiàn)，讓優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)無處不在、觸手可及。

五是加強(qiáng)合規(guī)意識，完善客戶個人隱私保護(hù)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審時度勢，在個人金融信息的采集、使用上牢固樹立合規(guī)意識，進(jìn)一步完善銀行客戶個人信息保護(hù)機(jī)制，切實維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

數(shù)字化不僅只是銀行外部的數(shù)字化，還包括銀行內(nèi)部管理。

會上，平安集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎表示，智慧經(jīng)營，要對銀行整體賦能，不止在產(chǎn)品、渠道，而是從頭到尾都要數(shù)字化并且是可落地、可實施的。

大多數(shù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式是金字塔形結(jié)構(gòu)，總部的人通過不同的區(qū)域機(jī)構(gòu)管理很多前線的人。在陳心穎看來，數(shù)字化的模式會改變我們整個在銀行在金融機(jī)構(gòu)里面做決策的模式。總部通過不同數(shù)字化，伸到各個地方去了解數(shù)字化，可以做到很好決策和判斷。把最好判斷弄出來，然后直線提供給實際做業(yè)務(wù)的人和做風(fēng)控的人，是可以改變整個金融機(jī)構(gòu)做決策，要做到非常難。