引發(fā)兩家銀行集中取款事件，造謠者被抓！監(jiān)管回應(yīng)：請不要嘩眾取寵、謠言惑眾！

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近期，伊川農(nóng)商行、營口沿海銀行發(fā)生的集中取款事件引發(fā)熱議。有恐慌輿論發(fā)散：中小銀行又不好了？

今日，銀保監(jiān)會給事件的定性擲地有聲：純屬造謠生事！造謠者已被抓！

11月12日，在銀保監(jiān)會通氣會上，銀保監(jiān)會城市銀行部副主任劉榮呼吁：銀行業(yè)是涉眾敏感行業(yè)，對負面輿情敏感，希望不要嘩眾取寵，更不要謠言惑眾。

“當前，銀行保險中小機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)定、風(fēng)險可控，各項經(jīng)營指標和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，一些指標遠高于監(jiān)管要求。行業(yè)整體正常、健康。”銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企表示，中小銀行風(fēng)險處于收斂、下降狀態(tài)，整體風(fēng)險完全可控。

謠言引發(fā)的是單體機構(gòu)偶發(fā)事件不要“一葉障目”看空行業(yè)

日前，伊川農(nóng)商行、營口沿海銀行因被傳即將倒閉、深陷財務(wù)危機等不實信息，導(dǎo)致大批儲戶前往銀行取款。

劉榮表示，這是由網(wǎng)絡(luò)負面輿情引發(fā)的偶然事件，純屬造謠生事。事件已經(jīng)得到妥善處理，兩名造謠人員被公安機關(guān)抓獲，銀行網(wǎng)點全面恢復(fù)營業(yè)。

“營口沿海銀行各項經(jīng)營指標都不錯，特別是流動性指標遠高于監(jiān)管要求。”他指出，對中小銀行的流動性風(fēng)險管理要進一步加強，要求銀行在預(yù)警決策中完善流動性管理應(yīng)急機制，守住風(fēng)險底線。

近期，因個別城商行在發(fā)展中出現(xiàn)了一些問題，市場對城商行的關(guān)注度很高。對此，劉榮認為，全國有4000余家銀行，有個別機構(gòu)在面對復(fù)雜多變市場環(huán)境和激烈的市場競爭中出現(xiàn)問題、甚至退出，屬于正常現(xiàn)象，要理性地看待。

“不能一葉障目過于悲觀，甚至看空、唱衰整個城商行。要對城商行發(fā)展保持信心。”

農(nóng)村銀行部副主任紀艷梅表示，伊川農(nóng)商銀行事件與營口沿海銀行高度相似，也是一起因為謠言引起的事件。10月28日，因為該行董事長個人存在違法違規(guī)行為，被有關(guān)部門采取強制措施，但有不明真相的群眾傳播這家機構(gòu)將倒閉的謠言，導(dǎo)致個別網(wǎng)點出現(xiàn)集中取款，持續(xù)發(fā)酵后波及多個網(wǎng)點，給銀行的正常經(jīng)營帶來沖擊和影響。

“事件發(fā)生后，監(jiān)管部門、人民銀行、政府密切配合。11月2日，事件已經(jīng)基本平息，伊川農(nóng)商行進入正常經(jīng)營狀態(tài)。”紀艷梅表示，由一家機構(gòu)因謠言引發(fā)的單體機構(gòu)偶發(fā)事件，片面夸大中小機構(gòu)的整體運行健康狀況，是片面的。

城商行與農(nóng)商行運行穩(wěn)健、風(fēng)險收斂

今年前三個季度，城商行與農(nóng)商行整體經(jīng)營穩(wěn)定、運行穩(wěn)健、風(fēng)險可控。

劉榮介紹，城商行作為我國銀行體系的重要組成部分，在服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民方面發(fā)揮了不可替代的作用。今年以來，城商行經(jīng)營呈現(xiàn)以下特點。

一是穩(wěn)中有進。截至9月末，134家城商行的資產(chǎn)規(guī)模達36.1萬億元，前9個月的資產(chǎn)增速為5%，總體平穩(wěn)。

二是結(jié)構(gòu)優(yōu)化。主要體現(xiàn)在城商行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生了積極變化。近年來城商行回歸本源、專注主業(yè)務(wù)，主動提升存貸款業(yè)務(wù)、壓降同業(yè)和投資業(yè)務(wù)。

三是風(fēng)險收斂。受經(jīng)濟下行、金融轉(zhuǎn)型影響，城商行不良貸款有所增加，但總體看，城商行風(fēng)險收斂可控，風(fēng)險抵補能力較強，各項經(jīng)營指標符合監(jiān)管要求。資本充足率達12.5%；撥備覆蓋率約150%，流動性和盈利能力總體可控。

四是服務(wù)提升，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新、科技賦能。城商行貸款有40%投向小微企業(yè)，在商業(yè)銀行小微貸款市場份額中，城商行占比達四分之一。

紀艷梅表示，截至三季度末，全國共有1443家農(nóng)商行，經(jīng)營運行與風(fēng)險呈現(xiàn)四個特點。

一是存貸款穩(wěn)步增長，經(jīng)營回歸主業(yè)務(wù)。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，各項貸款占比達53.6%，較年初明顯提升。

二是農(nóng)商行支農(nóng)支小主力軍地位進一步鞏固。截至三季度末，農(nóng)商行以銀行業(yè)10%的資產(chǎn)規(guī)模，貢獻了近25%的涉農(nóng)、小微、民營企業(yè)貸款。

三是加大信用風(fēng)險防控力度，不良貸款處置取得積極進展。針對農(nóng)村中小銀行信用風(fēng)險，監(jiān)管部門推進不良貸款真實反映和處置化解。

四是總體存款基數(shù)穩(wěn)定，流動性風(fēng)險總體可控。

紀艷梅介紹，農(nóng)商行流動性和風(fēng)險管理具備兩大優(yōu)勢。一是資金來源兩高一低：存款在負債占比高，儲蓄存款在各項存款占比高，同業(yè)負債在總負債的占比低；二是有流動性的行業(yè)互助機制：省聯(lián)社可以對轄內(nèi)機構(gòu)進行資金調(diào)劑安排；部分農(nóng)商行參與了跨區(qū)域農(nóng)商行間的應(yīng)急流動性互助機制安排。

處置化解中小機構(gòu)風(fēng)險有信心

盡管當前中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)定、風(fēng)險可控。但在4000多家機構(gòu)中，有個別機構(gòu)積累了一些問題。

肖遠企認為，這主要與經(jīng)濟周期有關(guān)，但也與機構(gòu)自身經(jīng)營治理存在缺陷有關(guān)，與過去普遍高速發(fā)展時追求大、全、快有關(guān)。但因為這些機構(gòu)規(guī)模較小、風(fēng)險暴露相對較少，對于風(fēng)險可以控制。而且關(guān)鍵在于，監(jiān)管部門已經(jīng)非常清楚地掌握整體風(fēng)險和單個機構(gòu)風(fēng)險，對于風(fēng)險水平有了清晰把握。

“針對這些風(fēng)險，我們也有很多化解處置措施。已經(jīng)采取的一些措施正在見成效，有的見效非?？?。有些機構(gòu)前期遇到一些問題，但經(jīng)過一些處置的和防范，很快進入了正常、穩(wěn)定、良好的經(jīng)營狀態(tài)。”肖遠企說。

在防范和處置化解風(fēng)險過程中，監(jiān)管部門為什么保有信心？

肖遠企表示，當前銀行業(yè)資本充足率整體達14.65%，有180%撥備覆蓋率，均處于較好的水平。而且，每年銀行盈利能力較強，有利潤、撥備、資本來抵御風(fēng)險。

此外，一個很重要的因素是，相關(guān)辦法和手段比較豐富，有不同層次的風(fēng)險處置手段。比如，在流動性方面，既有單個機構(gòu)的流動性要求，也有行業(yè)救助、點對點救助，還有中央銀行承擔最終貸款人角色。

銀行風(fēng)險處置化解手段非常多。

首先處置不良資產(chǎn)，通過清收核銷轉(zhuǎn)讓把不良降低，讓風(fēng)險損失減少；

提高資本充足率、增加資本實力，通過股東增資、引入新的投資者包括戰(zhàn)略投資者，來增強資本實力；

有的銀行本身是謠言引起的流動性問題，只要把謠言止住，經(jīng)營很快會得到恢復(fù)；

此外，通過強化公司治理、風(fēng)險管控、避免出現(xiàn)新的風(fēng)險；重組改變股權(quán)結(jié)構(gòu)、強化對股東的管理等都是處置風(fēng)險的方法和手段。

“因此，我們有理由、有把握、有信心防范處理好風(fēng)險。中小銀行風(fēng)險處于收斂、下降狀態(tài)，整體風(fēng)險完全可以控制。”肖遠企說。