“兩高兩部”明確：年利率36%為非法放貸認定標(biāo)準(zhǔn)

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據(jù)最高人民法院網(wǎng)站21日消息，近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(下稱《意見》)明確，在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準(zhǔn)，并從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量及造成的危害等幾個方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體標(biāo)準(zhǔn)。

為保護正常的民間資金融通，精準(zhǔn)懲治非法放貸犯罪活動，《意見》將打擊目標(biāo)鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，并指出違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法相關(guān)規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

《意見》在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準(zhǔn)，另外，個人非法放貸數(shù)額累計200萬元以上，單位非法放貸數(shù)額累計1000萬元以上；個人違法所得數(shù)額累計80萬元以上，單位違法所得數(shù)額累計400萬元以上；個人非法放貸對象累計50人以上，單位非法放貸對象累計150人以上；造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的，屬于“情節(jié)嚴(yán)重”。

屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)包括：個人非法放貸數(shù)額累計1000萬元以上，單位非法放貸數(shù)額累計5000萬元以上；個人違法所得數(shù)額累計400萬元以上，單位違法所得數(shù)額累計2000萬元以上；個人非法放貸對象累計250人以上，單位非法放貸對象累計在750人以上；造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

值得一提的是，《意見》同時規(guī)定，非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計算實際年利率時均應(yīng)計入。

另外，《意見》提出，為從事非法放貸活動，實施擅自設(shè)立金融機構(gòu)、套取金融機構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。為強行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強行索要債務(wù)，尚不單獨構(gòu)成犯罪，但實施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

《意見》自2019年10月21日起施行。

麻袋研究院高級研究員王詩強認為，該政策意見主要打擊對象是從事超利貸、套路貸、超短期現(xiàn)金貸(如714高炮)等借款利率超過36%的違規(guī)平臺，或者暴力催收造成借款人死亡的平臺，會從嚴(yán)、從重定罪處理，從而會加速整個消費金融行業(yè)清理整頓。

山東隆湶律師事務(wù)所律師周雷表示，非法放貸資金量大，涉及人員多，借貸平臺和公司倒閉容易引起金融秩序的混亂。非法放貸和催收是黑惡勢力收入的重要來源，要徹底摧毀黑惡勢力的經(jīng)濟基礎(chǔ)，防止其死灰復(fù)燃，打擊非法放貸是重中之重。

王詩強分析，未來一段時間，從事貸后催收或者不良資產(chǎn)處置的公司業(yè)務(wù)會受到一定影響，暴力催收問題會有所下降，一批不合規(guī)消費金融平臺也會因此而退出。

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