福建農(nóng)村 “普惠金融經(jīng)”：平臺(tái) +產(chǎn)品 助力鄉(xiāng)村振興

每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 劉野    

福建，素有“八山一水一分田”之稱，由于特殊的地理位置和歷史原因，偏遠(yuǎn)山區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施較差，金融服務(wù)不平衡不充分問題突出。

近年來(lái)，中國(guó)人民銀行褔州中心支行積極探索“民富中心+”這一平臺(tái)模式提升金融服務(wù)可獲得性，還面向退役軍人這一特殊群體引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)設(shè)計(jì)金融服務(wù)產(chǎn)品。經(jīng)過努力福建省初步形成了廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系。

探索開展“民富中心+”模式

福建省古田縣被譽(yù)為“中國(guó)食用菌之都”，全縣農(nóng)村80%以上農(nóng)戶都在從事食用菌生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)規(guī)模化生產(chǎn)，形成了食用菌產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要載體是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和規(guī)模化的農(nóng)民專業(yè)合作社。截至2016年末，全縣有農(nóng)民專業(yè)合作社771家，注冊(cè)資金33億元、社員2.7萬(wàn)戶。但目前古田縣農(nóng)業(yè)合作社規(guī)模大小不一、發(fā)展不平衡，亟待規(guī)范。

在此背景下，民富農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展中心(簡(jiǎn)稱“民富中心”）成立了，集六大功能于一身，分別是孵化規(guī)范合作社、農(nóng)村信貸增信、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)、匯聚導(dǎo)入支農(nóng)政策、農(nóng)村信用體系建設(shè)、創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品。

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉 攝

“民富中心+”模式是福建省探索普惠金融體系建設(shè)的創(chuàng)新產(chǎn)物。民富中心通過幫助孵化、規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社，導(dǎo)入政府財(cái)政資源提供擔(dān)保和增信，構(gòu)建“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+農(nóng)戶資金+合作社保證金+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”四道風(fēng)險(xiǎn)防線，為金融機(jī)構(gòu)支持合作社社員提供綜合性配套服務(wù)，從而建立“產(chǎn)融銷一體化”新型農(nóng)村投融資機(jī)制體制。

截至2019年5月末，金融機(jī)構(gòu)通過民富中心累計(jì)為合作社社員提供信貸資金2689筆、金額5.45億元，發(fā)放農(nóng)信社“民富卡”1.9萬(wàn)張、授信8.44億元，用信3.41億元。

古田縣綠華食用菌有限公司是一家專業(yè)從事食用菌菌包生產(chǎn)的企業(yè)，為接種栽培銀耳、茶樹菇、黑木耳、猴頭菇等品種提供標(biāo)準(zhǔn)化料包。年加工食用菌菌包4600萬(wàn)袋，產(chǎn)值達(dá)1.5億元。2017年5月，中國(guó)人民財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司古田支公司開展銀耳種植保險(xiǎn)伊始，便與該公司合作，先后為350多戶種植戶提供了近4300萬(wàn)袋銀耳種植保障，保險(xiǎn)金額達(dá)8500多萬(wàn)元，保費(fèi)收入250多萬(wàn)元，賠款金額約291萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉 攝

目前該保險(xiǎn)公司擬在該企業(yè)進(jìn)行銀耳種植“政策+商業(yè)”兩個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的融合試點(diǎn)，既保障自然災(zāi)害，又?jǐn)U大保險(xiǎn)的賠付范圍到病蟲害、菌種、原料等問題導(dǎo)致的種植失敗。2019年，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行古田支行以該公司食用菌種植保險(xiǎn)的定點(diǎn)示范為契機(jī)，探索開展“保險(xiǎn)+信貸”模式，現(xiàn)已為該公司63戶銀耳種植戶授信總金額861萬(wàn)元。

量身定做為退役軍人設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品

值得一提的是，普惠金融之“普”和“惠”，強(qiáng)調(diào)的是立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。退役軍人自然也是其中的一員。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，福建省上杭縣現(xiàn)有14600名退役軍人，每年退役200人左右。退役軍人返鄉(xiāng)，從單純的軍營(yíng)生活到面對(duì)經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)，短時(shí)難以適應(yīng)。因此，針對(duì)這些“特定人群”開展金融服務(wù)，具有重大的意義。

1998年退伍后，張永欣最初在廈門一家私營(yíng)企業(yè)上班，每天重復(fù)單調(diào)的生活，不是他想要的生活。于是在2002年，他帶著上班四年辛苦積攢下來(lái)的幾萬(wàn)元，回鄉(xiāng)開始了自己的創(chuàng)業(yè)路。

十年間，張永欣開過公交車、當(dāng)過菜農(nóng)、經(jīng)營(yíng)過選礦廠，最終在2015年看中了華潤(rùn)集團(tuán)的華潤(rùn)林下雞養(yǎng)殖項(xiàng)目。養(yǎng)殖投資開始要建雞舍、買雞苗、飼料，啟動(dòng)資金要60多萬(wàn)元，雖然經(jīng)過七拼八湊籌得近50萬(wàn)元，資金缺口依舊存在。張永欣一籌莫展地說，“項(xiàng)目已經(jīng)啟動(dòng)，但是礙于資金不足，只能暫時(shí)被停工……”

經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查張永欣的養(yǎng)雞項(xiàng)目，上杭農(nóng)商銀行隨即同意發(fā)放20萬(wàn)元的助農(nóng)貸款，只用一天時(shí)間，貸款資金就發(fā)放到了他的手中。拿到錢后的張永欣迅速推進(jìn)項(xiàng)目，雞場(chǎng)也就此走上了正軌?，F(xiàn)在三年多時(shí)間過去，張永欣的雞場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，年產(chǎn)值達(dá)到了8萬(wàn)元以上。

記者了解到，中國(guó)人民銀行上杭縣支行要求各家金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出針對(duì)退役軍人個(gè)性化金融服務(wù)產(chǎn)品，如上杭農(nóng)商銀行推出了“擁軍卡”、“擁軍普惠卡”；上杭中成村鎮(zhèn)銀行推出了“退役軍人貸”等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年6月末，該縣288名退役軍人獲得銀行授信達(dá)2663.5萬(wàn)元；幫助143名退役軍人解決生產(chǎn)融資問題，解決生產(chǎn)資金3002.5萬(wàn)元。