職業(yè)“黃牛”現(xiàn)身 新型保險(xiǎn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)抬頭

記者 黃蕾

作為外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素交織形成的一種綜合風(fēng)險(xiǎn)，案件風(fēng)險(xiǎn)正逐步被納入監(jiān)管“法眼”。

上證報(bào)昨日從業(yè)內(nèi)獨(dú)家獲悉，監(jiān)管部門調(diào)查摸底顯示，今年上半年，數(shù)量最多的保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)是詐騙案件。其中，隨著職業(yè)金融“黃牛”的現(xiàn)身，保險(xiǎn)外部欺詐案件風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜、隱蔽。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

“黃牛”成保險(xiǎn)詐騙新群體

盡管監(jiān)管部門對保險(xiǎn)詐騙的防范與回?fù)艨芍^不遺余力，但在多種誘惑的驅(qū)動下，以故意制造保險(xiǎn)事故、編造虛假事故原因、偽造并提供虛假證明材料等為主的違法違規(guī)行為仍時(shí)有發(fā)生，且手段越發(fā)多樣化。

在此背景下，監(jiān)管部門正持續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)案件高發(fā)領(lǐng)域的監(jiān)管工作。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，保險(xiǎn)業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)涉及公司治理、承保、理賠、財(cái)務(wù)核算及資金運(yùn)用等各個(gè)方面，主要集中在非法集資類、內(nèi)幕交易類、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策性業(yè)務(wù)類、業(yè)外詐騙類等領(lǐng)域。

“監(jiān)管部門摸底發(fā)現(xiàn)，從案件類型來看，上半年數(shù)量最多的是詐騙案件。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共完成51件案件的責(zé)任追究，問責(zé)180人。其中，非法集資類保險(xiǎn)案件有所反彈，說明保險(xiǎn)公司防范非法集資主體責(zé)任落實(shí)不力。”業(yè)內(nèi)人士透露稱。

據(jù)了解，今年上半年，保險(xiǎn)外部詐騙案件仍以保險(xiǎn)金詐騙為主，主要集中在車險(xiǎn)、意健險(xiǎn)等領(lǐng)域，并呈現(xiàn)出三類特點(diǎn)。一是職業(yè)型欺詐手段更加復(fù)雜、隱蔽。“人傷黃牛”“訴訟黃牛”成為欺詐行為的主要群體，部分汽修廠、醫(yī)務(wù)人員、律師等參與協(xié)助詐騙，增大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)識別欺詐風(fēng)險(xiǎn)的難度。

“人傷黃牛”“訴訟黃牛”已成為“黃牛”中的全新“工種”，他們分別活躍在交通人傷事故的保險(xiǎn)理賠、勞動爭議和機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛案件中。他們的運(yùn)作鏈條是，一邊收取高額代理費(fèi)甚至用少量資金買斷傷者的賠付，一邊通過造假向保險(xiǎn)公司“獅子大開口”索賠，然后將大部分保險(xiǎn)賠償金納入私囊。

二是信用保證保險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的欺詐風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)。如南京某投資管理有限公司與某責(zé)任保險(xiǎn)公司合作開展履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，涉嫌通過偽造抵押物他項(xiàng)權(quán)證對這家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合同詐騙。

三是互聯(lián)網(wǎng)等新型渠道存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。如陜西王某共在60多家保險(xiǎn)公司投保270多份保單，保險(xiǎn)金額累計(jì)3.66億元，其中互聯(lián)網(wǎng)渠道保單近百份，保額1.6億元。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)崛起，保險(xiǎn)欺詐場景由線下轉(zhuǎn)移到線上互聯(lián)網(wǎng)渠道。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此前就有保險(xiǎn)公司反映，在審核航班延誤險(xiǎn)或航班取消險(xiǎn)理賠案件過程中，發(fā)現(xiàn)相同班次重復(fù)投保、購買時(shí)間緊挨著的往返班次、購買人員相對較集中且利用相似手段反復(fù)購險(xiǎn)索賠等疑點(diǎn)，有詐騙嫌疑。

多管齊下打擊保險(xiǎn)詐騙

“案件風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，既有外部原因，也有內(nèi)部原因。”業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，各級監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，初步形成了案件風(fēng)險(xiǎn)防控制度體系，行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但也要看到，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素日益復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)防控的力度仍有待加強(qiáng)。

對此，監(jiān)管部門表現(xiàn)出嚴(yán)懲不貸、絕不手軟的決心。從近年來監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)防控的種種舉措來看，監(jiān)管部門正在不斷完善案件管理制度體系，突出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在案件風(fēng)險(xiǎn)防控中的主體責(zé)任，筑牢案件風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線，如要求保險(xiǎn)公司董事會健全考核機(jī)制，將發(fā)案率、案件損失等風(fēng)險(xiǎn)性、合規(guī)性指標(biāo)納入考核指標(biāo)體系，將壓力層層傳遞直至基層機(jī)構(gòu)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，案件風(fēng)險(xiǎn)防控是“放開前端”和“管住后端”的重要結(jié)合點(diǎn)，既落實(shí)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，又發(fā)揮監(jiān)管守住風(fēng)險(xiǎn)底線的作用。值得一提的是，保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)也是“償二代”風(fēng)險(xiǎn)綜合評級的重要內(nèi)容，從某種程度上來說，今后案件風(fēng)險(xiǎn)管理能力越強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，資本要求越低；反之，資本要求則越高。

值得一提的是，通過加強(qiáng)與地方司法部門的協(xié)同作戰(zhàn)，地方銀保監(jiān)局已逐步建立起事前預(yù)防、事中遏制、事后打擊的反保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

就在一個(gè)月前，在上海市司法局、銀保監(jiān)局的密切配合下，上海公安機(jī)關(guān)歷經(jīng)近一年的縝密偵查，一舉搗毀12個(gè)在上海市連續(xù)作案的“人傷騙保”犯罪團(tuán)伙，共抓獲“人傷黃牛”等犯罪嫌疑人100多名，涉案金額近億元。這些“人傷黃牛”招攬誘騙交通事故傷者簽訂事故理賠代理協(xié)議，并伙同個(gè)別鑒定人虛構(gòu)、夸大傷殘等級，勾結(jié)個(gè)別律師通過民事訴訟等方式騙取保險(xiǎn)理賠金。

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