北京銀保監(jiān)局重拳整治票據市場亂象 今年以來多家銀行因票據業(yè)務違規(guī)被罰

每經記者 潘婷    每經實習編輯 徐豪    

圖片來源：攝圖網

近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據業(yè)務的監(jiān)管意見》（以下簡稱《意見》），引導票據業(yè)務回歸本源、支持實體經濟，遏制資金脫實向虛，防范金融風險。

《意見》針對銀行業(yè)金融機構票據業(yè)務提出審慎辦理異地企業(yè)票據業(yè)務、審慎辦理商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務、規(guī)范票據業(yè)務貿易背景審查、規(guī)范票據業(yè)務資金審查、規(guī)范高比例擔保票據業(yè)務等七個監(jiān)管意見。

《每日經濟新聞》記者注意到，今年以來已有多家銀行因票據業(yè)務違規(guī)被罰。

北京銀保監(jiān)局重拳整治票據市場亂象

《意見》指出，為深化金融亂象治理，促進轄內銀行業(yè)金融機構合規(guī)建設，引導票據業(yè)務回歸本源、支持實體經濟，遏制資金脫實向虛，防范金融風險，促進轄內票據業(yè)務健康有序發(fā)展，現(xiàn)提出如下監(jiān)管意見：

一、審慎辦理異地企業(yè)票據業(yè)務。轄內銀行業(yè)金融機構應嚴格審慎辦理非轄內注冊企業(yè)的票據承兌和直貼業(yè)務，應對此類企業(yè)建立嚴格的準入標準，實行名單制管理，并根據業(yè)務風險狀況及時動態(tài)調整客戶名單。轄內銀行業(yè)金融機構（除財務公司外）辦理異地企業(yè)票據承兌和直貼業(yè)務，原則上應以與轄內注冊企業(yè)存在債權債務關系的京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)域內企業(yè)、以轄內注冊企業(yè)為核心的供應鏈企業(yè)為客戶對象。

二、審慎辦理商業(yè)承兌匯票相關業(yè)務。轄內銀行業(yè)金融機構應嚴格審慎辦理以商業(yè)承兌匯票（以下簡稱“商票”）或其收益權為基礎資產或對象的同業(yè)投資業(yè)務、資產證券化業(yè)務，以及福費廷、保理、質押等業(yè)務，應建立嚴格的業(yè)務管理和風險控制制度，應配備專業(yè)的合規(guī)、風險管理和操作人員，應嚴格按照業(yè)務經濟實質計量信用風險加權資產。轄內銀行業(yè)金融機構辦理商票相關業(yè)務，應實施嚴格的企業(yè)授信管理和名單制管理，并根據業(yè)務風險狀況及時動態(tài)調整。轄內銀行業(yè)金融機構（除財務公司外）辦理商票直貼、保貼、保兌、保證等業(yè)務，原則上應以轄內注冊企業(yè)或以轄內注冊企業(yè)為核心的供應鏈企業(yè)為客戶對象。

三、規(guī)范票據業(yè)務貿易背景審查。嚴禁轄內銀行業(yè)金融機構為成立時間、實繳資本、營業(yè)收入等與業(yè)務金額嚴重不匹配的客戶辦理票據承兌和直貼業(yè)務，不得以承兌行授信額度審查代替貼現(xiàn)申請人資質審查。轄內銀行業(yè)金融機構辦理票據承兌和商票直貼業(yè)務，應嚴格執(zhí)行紙質發(fā)票、單據等原件簽注政策。已辦結的票據承兌和商票直貼業(yè)務無法證明貿易背景實性的，不得敘作業(yè)務。嚴禁為存在購銷合同關鍵要素表述錯誤、購銷合同與發(fā)票或其他單據邏輯不一致等情形的企業(yè)辦理票據承兌和商票直貼業(yè)務。辦理以大宗商品貿易為背景的票據承兌和商票直貼業(yè)務，必須審查與商品交割相關的倉單、提單等單據。轄內銀行業(yè)金融機構辦理票據承兌和直貼業(yè)務，應根據企業(yè)近年來經核實的財務數據、成立時間、經營流水、納稅記錄、結算模式等綜合審慎核定企業(yè)年度票據業(yè)務發(fā)生額上限。

四、規(guī)范票據業(yè)務資金審查。嚴禁轄內銀行業(yè)金融機構票據承兌業(yè)務擔保資金（包括但不限于保證金、質押存單、質押理財產品投資款）來源于貸款或其他債務性資金、直貼資金。嚴禁票據直貼業(yè)務資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手；存在違規(guī)回流的，不得為同一貼現(xiàn)申請人敘作業(yè)務。

五、規(guī)范高比例擔保票據業(yè)務。全面從嚴監(jiān)管轄內銀行業(yè)金融機構以保證金、理財產品、存單等高比例質押擔保方式辦理的票據承兌和直貼業(yè)務。嚴禁轄內銀行業(yè)金融機構通過上述高比例擔保票據業(yè)務調節(jié)資產質量、違規(guī)吸收存款、接續(xù)到期理財產品等監(jiān)管套利行為。不得以風險程度較低為由放松對高比例擔保票據業(yè)務的貿易背景真實性審查。

六、及時報送業(yè)務信息。我局將票據業(yè)務監(jiān)管月報表納入區(qū)域特色報表體系。轄內銀行業(yè)金融機構應于當月前10個自然日內通過數據采集平臺報送前月數據，并且嚴格確保數據準確。

七、嚴厲懲處票據業(yè)務違規(guī)行為。轄內銀行業(yè)金融機構辦理票據業(yè)務應嚴守合規(guī)底線，強化內控建設，提高風險管理水平，落實風險防范責任。我局將在后續(xù)監(jiān)管中進一步加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測力度，對違規(guī)行為依法實施行政處罰，并責令內部嚴格問責，并視情況采取暫停相關業(yè)務或市場準入等監(jiān)管強制措施。

今年以來多家銀行因票據業(yè)務違規(guī)被罰

《每日經濟新聞》記者注意到，日前，中國人民銀行發(fā)布2019年上半年金融統(tǒng)計數據報告。報告顯示，上半年人民幣貸款增加9.67萬億元，同比多增6440億元。分部門看，非金融企業(yè)及機關團體貸款增加6.26萬億元，其中，短期貸款增加1.47萬億元，中長期貸款增加3.48萬億元，票據融資增加1.18萬億元。

值得一提的是，今年以來已有多家銀行因票據業(yè)務違規(guī)被罰。

7月17日，江蘇丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因違規(guī)辦理票據貼現(xiàn)業(yè)務，被中國銀行保險監(jiān)督管理委員會鎮(zhèn)江監(jiān)管分局罰款人民幣40萬元。

4月18日，中原銀行股份有限公司駐馬店分行因貸款三查嚴重不盡職，違規(guī)辦理票據業(yè)務問題，被駐馬店銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

3月12日，華夏銀行股份有限公司大連分行因對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格，未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現(xiàn)資金，信貸資金回流本行作銀承保證金，被中國銀行保險監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬元。

3月12日，浦發(fā)銀行大連分行因滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票，被中國銀行保險監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬元。

3月11日，哈爾濱銀行大連分行因銀行承兌匯票貿易背景真實性審核不嚴格，導致形成大額信用風險，被中國銀行保險監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局罰款人民幣50萬元。