斬?cái)唷叭藗S?！北澈蟮睦婧阪湕l 莫讓“騙?！背僧a(chǎn)業(yè)鏈

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

“黃牛”俗稱(chēng)“票販子”。但在交通事故的理賠中，還衍生出這樣一類(lèi)“特殊工種”——他們熟悉理賠流程，專(zhuān)門(mén)為事故傷者代理索賠，從中收取服務(wù)費(fèi)，被稱(chēng)為“人傷黃牛”。

在車(chē)險(xiǎn)賠付的環(huán)節(jié)中，有涉及財(cái)產(chǎn)的損失，也有對(duì)人員傷亡的理賠。雖然涉人傷的案件數(shù)量較低，但殘疾賠償金及精神撫慰金在理賠款中金額較大，于是，人傷理賠就成了犯罪團(tuán)伙眼中的一塊肥肉。7月15日，上海市公安局對(duì)外披露了一起特大虛增傷殘等級(jí)騙取保險(xiǎn)理賠金案件，抓獲“人傷黃牛”犯罪嫌疑人125名，涉案金額近億元。

這些數(shù)字令人瞠目結(jié)舌，12個(gè)連續(xù)作案的“人傷騙保”犯罪團(tuán)伙浮出水面。“騙保”的背后竟是一條完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈：由于人傷的賠付直接與傷者的傷殘等級(jí)掛鉤，“人傷黃牛”勾結(jié)鑒定人、律師等環(huán)節(jié)，在虛增傷殘等級(jí)上做起了文章。

投機(jī)者無(wú)孔不入。“人傷黃牛”長(zhǎng)期在上海多家醫(yī)院附近，冒用律所或鑒定所名義與傷者搭訕尋找目標(biāo)，利用“傷者”貪圖省事兒、希望獲得更多賠付的心理，與其簽署《事故理賠代理協(xié)議》。有的傷者與“人傷黃牛”協(xié)商分成，獲得不法收入，但更多的只拿到承諾的部分賠款，殊不知得到的只是理賠款的零頭。

在“人傷黃牛”利益黑鏈條中，關(guān)鍵環(huán)節(jié)是鑒定意見(jiàn)書(shū)。一些鑒定人濫用資質(zhì)，原本是長(zhǎng)期吸煙導(dǎo)致的肺功能受損，卻被“移花接木”變?yōu)榻煌ㄊ鹿试斐傻暮粑δ苷系K；在鑒定意見(jiàn)書(shū)上載明的“四級(jí)傷殘”，傷者實(shí)則已痊愈，甚至沒(méi)有實(shí)際開(kāi)展鑒定，就有了殘疾等級(jí)虛高的鑒定意見(jiàn)書(shū)。這些虛假的材料成了“人傷黃牛”在法庭上的利器，若協(xié)商調(diào)解下沒(méi)能獲得保險(xiǎn)公司的賠付，他們會(huì)委托勾結(jié)的律師提起民事訴訟。

“發(fā)現(xiàn)傷者并獲得授權(quán)——出具虛假鑒定意見(jiàn)書(shū)——完成超額索賠”，在“人傷黃牛”背后的利益黑鏈條中，通風(fēng)報(bào)信的醫(yī)院“眼線”、喪失醫(yī)德的鑒定醫(yī)生、枉顧法律的代理律師都成了不可或缺的助推者。他們?cè)?ldquo;騙保”產(chǎn)業(yè)鏈中，或多或少不當(dāng)?shù)美?，造成傷者?quán)益受損。從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司“小傷大賠”對(duì)車(chē)險(xiǎn)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的影響，最終也將由消費(fèi)者買(mǎi)單。

此次上海警方打擊“人傷黃牛”大快人心，落網(wǎng)者將得到法律的制裁，觀望者在“風(fēng)口浪尖”不敢再輕舉妄動(dòng)，“騙保”產(chǎn)業(yè)鏈曝出后，一些問(wèn)題值得深思。

其一，相對(duì)于一般的“票販子”，“人傷黃牛”能夠在環(huán)節(jié)繁多、手續(xù)復(fù)雜的理賠環(huán)節(jié)上下打通，屬于熟悉保險(xiǎn)理賠、且精通法律知識(shí)的“專(zhuān)業(yè)人士”。他們將“專(zhuān)業(yè)”用錯(cuò)了地方，往往給社會(huì)帶來(lái)更大的危害。

其二，“人傷黃牛”設(shè)下的騙保之局，環(huán)環(huán)相扣，較難找到漏洞。從另一方面看，“人傷黃牛”恰恰是找到了從車(chē)險(xiǎn)事故發(fā)生、到保險(xiǎn)公司理賠之間的諸多“槽點(diǎn)”。

而“人傷騙保”犯罪團(tuán)伙之所以長(zhǎng)期存在，不乏多方原因：一些相關(guān)保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)調(diào)查能力不足，甚至有存在“內(nèi)鬼”的可能；相關(guān)部門(mén)對(duì)民營(yíng)鑒定機(jī)構(gòu)監(jiān)管不嚴(yán)，使得個(gè)別機(jī)構(gòu)能夠出具虛假鑒定意見(jiàn)書(shū)。

其三，保險(xiǎn)公司是“人傷黃牛”謀取不當(dāng)?shù)美膩?lái)源，此次“騙保”案件的曝出必然有利于緩解人傷理賠虛高的問(wèn)題。如今，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，虛高的人傷理賠給保險(xiǎn)公司的賠付率帶來(lái)額外的壓力，讓車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)雪上加霜。

斬?cái)?ldquo;人傷黃牛”背后的利益黑鏈條，莫讓“騙保”生成產(chǎn)業(yè)鏈。

一方面，如果能加大宣傳力度，讓當(dāng)事者了解司法鑒定等相關(guān)信息，幫助其識(shí)破“人傷黃牛”的詭計(jì)，破解傷者和“人傷黃牛”之間信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的問(wèn)題。

另一方面，“人傷騙保”犯罪團(tuán)伙亟待懲治的同時(shí)，各方通力協(xié)作，更應(yīng)從源頭上讓“人傷黃牛”無(wú)所遁形。

一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，在“騙保”產(chǎn)業(yè)鏈的最后一環(huán)，律師會(huì)根據(jù)“人傷黃牛”反饋的鑒定意見(jiàn)書(shū)虛假程度，掌握與保險(xiǎn)公司的談判尺度，以避免保險(xiǎn)公司在訴訟期間申請(qǐng)重新鑒定推翻原有鑒定結(jié)論。除了申請(qǐng)重新鑒定，若保險(xiǎn)公司能加強(qiáng)出險(xiǎn)后的服務(wù)，更早掌握傷者的情況，必然有利于提升話語(yǔ)權(quán)、識(shí)破騙子的伎倆。