“產(chǎn)銷分離”趨勢明顯 科技創(chuàng)新與場景化是保險(xiǎn)中介發(fā)展的核心因素

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 徐豪    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，2018年，保險(xiǎn)中介渠道共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。而近五年以來，保險(xiǎn)中介渠道的保費(fèi)占比都在80%以上，其對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的推動作用不言而喻。

面對地位如此之重的保險(xiǎn)中介，監(jiān)管也投入頗多精力。此前，銀保監(jiān)會中介監(jiān)管部副巡視員施強(qiáng)就曾透露，當(dāng)前保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作主要涉及“點(diǎn)面結(jié)合，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”；“追本溯源，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司中介渠道監(jiān)管”；“綜合施策，瞄準(zhǔn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管”；“改革創(chuàng)新，促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展”；“多措并舉，補(bǔ)齊加強(qiáng)制度機(jī)制短板”等多個(gè)方面。

未來，保險(xiǎn)中介市場將呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展趨勢？水滴保險(xiǎn)研究院與普華永道于6月25日發(fā)布的《中國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書》從四個(gè)維度預(yù)測稱：保險(xiǎn)價(jià)值鏈重構(gòu)趨勢下的產(chǎn)銷分離，將驅(qū)動保險(xiǎn)專業(yè)中介發(fā)展加速；保險(xiǎn)中介將從粗放式逐步向精細(xì)化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變；科技創(chuàng)新與場景化是未來保險(xiǎn)中介發(fā)展的核心因素；保險(xiǎn)中介將打造核心能力以驅(qū)動長期發(fā)展。

具體來說，隨著營銷員體系改革，“產(chǎn)銷分離”趨勢愈發(fā)明顯，傳統(tǒng)營銷員歸屬感不高，使得績優(yōu)營銷員團(tuán)隊(duì)自主創(chuàng)業(yè)或加入專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)專業(yè)中介。

其次，龐大的營銷員隊(duì)伍將逐步精簡優(yōu)化，通過優(yōu)勝劣汰來提升績效產(chǎn)能。中介機(jī)構(gòu)將摒棄當(dāng)前粗放式的增員模式，注重打造精英團(tuán)隊(duì)。公開資料顯示，現(xiàn)有營銷員學(xué)歷普遍偏低，高中及以下學(xué)歷人群占比超65%，1年以內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的營銷員占比達(dá)54%，脫落率高達(dá)50%。

另外，在信息科技時(shí)代，營銷員能有效利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算，物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等技術(shù)，以更方便、低價(jià)、高效的方式去了解和把握消費(fèi)者的真實(shí)需求，從而可以不斷提升服務(wù)能力和水平。越來越多的保險(xiǎn)中介公司利用科技手段改善服務(wù)流程，通過智能服務(wù)縮減人力成本、提升效能。新型專業(yè)中介創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，和新興互聯(lián)網(wǎng)社交平臺合作，采用數(shù)字化創(chuàng)新手段，建立保險(xiǎn)保障場景，開始從基礎(chǔ)引流向定制化場景轉(zhuǎn)變，從而實(shí)現(xiàn)高轉(zhuǎn)換率和精準(zhǔn)營銷。

最后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將針對以往產(chǎn)品條款專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜性高的問題，對產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險(xiǎn)碎片化和去中介化的變革。產(chǎn)品+服務(wù)的模式逐漸成為保險(xiǎn)行業(yè)競爭的差異化策略。