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央行、銀保監(jiān)會(huì)首次發(fā)布中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書:加快構(gòu)建小微企業(yè)金融服務(wù)體系

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2019-06-24 22:56:17

6月24日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)召開了小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況的發(fā)布會(huì)。并首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書。

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源:攝圖網(wǎng)

6月24日,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)召開了小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況的發(fā)布會(huì)。為全面總結(jié)2018年小微企業(yè)金融服務(wù)的新政策、新做法、新成效,系統(tǒng)闡述小微企業(yè)金融服務(wù)工作思路,更好回答社會(huì)關(guān)切,人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等部門編寫了《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”),作為我國(guó)政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書。

白皮書指出,小微企業(yè)金融服務(wù)事關(guān)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和民生就業(yè)大局,是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、綜合性、系統(tǒng)性工程。當(dāng)前和今后一段時(shí)期,金融系統(tǒng)將牢牢把握“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一根本宗旨,緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這一主線,按照商業(yè)可持續(xù)的原則,堅(jiān)持市場(chǎng)化發(fā)展和政策支持有機(jī)結(jié)合,發(fā)揮政府部門、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)中介組織的合力,持續(xù)破解小微企業(yè)融資中的難點(diǎn)和問題,加快構(gòu)建起開放包容、競(jìng)爭(zhēng)充分、成本適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)金融服務(wù)體系,為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)21%

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉,在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。白皮書指出,近些年來,我國(guó)金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)通過制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,切實(shí)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度,不斷提升小微金融服務(wù)的廣度和深度。小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面、便利性不斷提升,融資成本有所下降,融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化,融資難融資貴問題得到明顯改善。

人民銀行金融市場(chǎng)司鄒瀾在發(fā)布會(huì)上表示,小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢(shì)。一是普惠小微貸款保持較快增長(zhǎng);二是信貸支持的小微戶數(shù)持續(xù)增加;三是普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。

具體來看,截止2019年5月末,普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)型貸款)余額10.3萬億元,同比增長(zhǎng)21%,增速比上年末又高出5.8個(gè)百分點(diǎn)。1~5月增加8169億元,同比多增4714億元;普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體2363萬戶,同比增長(zhǎng)35.4%。1~5月增加224萬戶,超過了10%的增長(zhǎng)速度,同比多增93萬戶。單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款余額中,信用貸款占11.3%,比上年末高出2.5個(gè)百分點(diǎn)。

《政府工作報(bào)告》提出,今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上,小微企業(yè)綜合融資成本必須有明顯降低。為此,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等幾家抬政策合力,實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,靈活運(yùn)用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具,建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架,要求商業(yè)銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款單列全年信貸計(jì)劃,發(fā)揮大銀行“頭雁”作用,并帶動(dòng)其他金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)貸款利率。

“這幾年連續(xù)出臺(tái)了30多項(xiàng)政策文件,從監(jiān)管指標(biāo)、信貸投放、貸款服務(wù)方式、資金募集、資本監(jiān)管、盡職免責(zé)及不良貸款容忍度等方面不斷地完善政策框架,優(yōu)化考核辦法,聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門,持續(xù)改善外部環(huán)境。特別是2019年以來,我們重點(diǎn)開展了一些工作”,銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部張金萍表示,這幾年銀保監(jiān)會(huì)提出一些監(jiān)管的差異化政策和信貸計(jì)劃的要求,引領(lǐng)銀行業(yè)根據(jù)自身特點(diǎn)來加強(qiáng)小微金融服務(wù)。

多管齊下緩解銀企信息不對(duì)稱問題

白皮書指出,小微企業(yè)金融服務(wù)仍是我國(guó)金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié),特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入常態(tài)以來,在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求下,金融服務(wù)供給與小微企業(yè)融資需求之間仍然存在差距和不匹配的情況,小微企業(yè)融資難融資貴問題還一定程度存在,需要持之以恒予以改進(jìn)。

值得注意的是,相比于大中型企業(yè),小微企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)抵抗力比較弱,小微企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本更高。數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)中小企業(yè)平均壽命在3年左右,成立3年后的小微企業(yè)持續(xù)正常經(jīng)營(yíng)的約占三分之一。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在為小微企業(yè)提供融資服務(wù)中面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)成本,同時(shí),小微企業(yè)的信息獲取更難。小微企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不夠完善,運(yùn)營(yíng)管理不科學(xué),財(cái)務(wù)制度不健全,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無法準(zhǔn)確識(shí)別企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況,金融服務(wù)的信息獲取成本較高。

鄒瀾表示,風(fēng)險(xiǎn)的問題是持續(xù)困擾小微金融服務(wù),為了改善小微的金融服務(wù),人民銀行主要是做了幾個(gè)方面的工作:發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)融資保險(xiǎn)和增信的作用;發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用;推動(dòng)地方政府創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制;持續(xù)優(yōu)化社會(huì)信用體系。下一步人民銀行還將推動(dòng)充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用,完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制,持續(xù)優(yōu)化社會(huì)信用體系,加快建設(shè)區(qū)域性的小微企業(yè)信用信息的共享平臺(tái),來緩解銀企信息不對(duì)稱的問題,切實(shí)提高小微企業(yè)融資可行性。

張金萍指出,“小微企業(yè)金融服務(wù)最大的問題其實(shí)還是信息不對(duì)稱問題。這個(gè)信息不對(duì)稱,一方面是企業(yè)覺得銀行的服務(wù)不到位,貸款難和貴。另一方面是銀行在獲取企業(yè)各個(gè)方面信息的時(shí)候,又不能夠很及時(shí)全面,不及時(shí)就影響了貸款的快速發(fā)放。”

她進(jìn)一步介紹,銀保監(jiān)會(huì)為引導(dǎo)銀行解決這一問題,一方面積極地呼吁推動(dòng)相關(guān)部門解決信息平臺(tái)建設(shè)不足的問題;另一方面,自身也在積極和相關(guān)部委溝通,比如2015年開始跟稅務(wù)總局開展銀稅互動(dòng),相關(guān)銀行業(yè)發(fā)明創(chuàng)新了很多銀稅互動(dòng)產(chǎn)品,通過分析企業(yè)納稅信息來解決信息不對(duì)稱,以使企業(yè)及時(shí)獲得貸款。另外,銀保監(jiān)會(huì)也跟市場(chǎng)監(jiān)督管理總局合作,把一些企業(yè)的工商企業(yè)名錄等信息提供給銀行。接下來,還跟海關(guān)總署等部門加強(qiáng)合作。同時(shí),人民銀行有征信系統(tǒng)的建設(shè),各地也探索了信息平臺(tái)的建設(shè)。此外,銀保監(jiān)會(huì)也在想設(shè)計(jì)建立一個(gè)普惠金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)體系,更加全面地來評(píng)價(jià)銀行對(duì)小微金融服務(wù)的能力。

封面圖片來源:攝圖網(wǎng)

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