每經(jīng)專訪清華大學五道口金融學院副院長張曉燕：金融科技將顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)的思想與模式

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 陳星    

我國的金融科技發(fā)展勢態(tài)一日千里，不僅提升了金融系統(tǒng)的效率，也改變了金融行業(yè)的生態(tài)。但是大家對傳統(tǒng)金融與新興金融科技機構(gòu)的關(guān)系卻爭議頗多，金融科技會蠶食甚至顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)還是二者可以互相融合，互利共生？在合作的進程中各自又會面臨著怎樣的困難與挑戰(zhàn)？

在2019清華五道口全球金融論壇中“金融科技與傳統(tǒng)金融融合”這一主題論壇上，來自學界、業(yè)界的多位嘉賓對此各抒己見?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者也帶著這些問題專訪了這次論壇的主持人——清華大學五道口金融學院副院長、鑫苑金融學講席教授張曉燕。

圖片來源：主辦方提供 

銀行系金融科技子公司“不夠餓”

金融科技究竟會對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆還是二者可以互相融合？張曉燕開門見山地講到，金融科技會對傳統(tǒng)金融業(yè)造成思想和模式上的顛覆，但這并不意味著新的金融科技企業(yè)就把傳統(tǒng)金融業(yè)擠出市場之外。隨后她又補充說道：“傳統(tǒng)金融機構(gòu)以前走的那條路、那個模式可能已經(jīng)落后了。金融科技的出現(xiàn)是對傳統(tǒng)金融機構(gòu)既有的舒適且熟悉做法的一種顛覆。”

對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，最大的痛點就是獲客的問題。目前來說，金融科技企業(yè)在很大程度上幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)解決了獲客問題，當然，雙方的合作也是一種雙向選擇，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也會從安全性、合規(guī)性等諸多因素來考量選擇合作的金融科技公司。張曉燕表示，在與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的合作中，金融科技公司要想脫穎而出，最關(guān)鍵的是“能否在保證安全性的前提下有效獲取資源”，還有就是產(chǎn)品的合規(guī)性。

而當下的傳統(tǒng)金融機構(gòu)也并不甘于僅僅依靠外部金融科技公司的技術(shù)輸入，它們更加重視金融科技的自主研發(fā)和應用。比如一些商業(yè)銀行紛紛設立了金融科技子公司，近期北京銀行的金融科技子公司正式成立。興業(yè)銀行更是早在2015年就設立興業(yè)數(shù)金，開創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。

對于這樣的趨勢，張曉燕認為這是水到渠成的事，因為首先傳統(tǒng)金融機構(gòu)看到了金融科技的巨大潛力，新產(chǎn)業(yè)的開發(fā)也能讓它們可以在新興行業(yè)里分一杯羹。其次，以前銀行依賴于別的金融科技公司去做同樣的業(yè)務，現(xiàn)在它們成立自己的金融科技子公司后，在某種程度上也可以節(jié)約銀行自身的資源。

談及銀行系金融科技子公司現(xiàn)在所面臨的問題，張曉燕笑著說：“它們面臨的問題就是它們不餓，餓的孩子可能就更用功。”她進一步解釋，銀行金融科技子公司背靠著母行的巨大資源，母行給予了這些子公司大量的資金支持，導致它們處于“不夠餓”的狀態(tài)，相比之下，沒有資源和資金加持的一些小金融科技公司處在一種更加“饑餓”的狀態(tài)，“它們要不斷地拉單子，要拿到業(yè)務才能生存下去。這些小公司必須在產(chǎn)品上有所創(chuàng)新，提供更好的服務。”

互金行業(yè)強監(jiān)管有助于重塑投資者信心

金融科技在蓬勃的發(fā)展過程中也并非一帆風順，途中也有些磕磕絆絆。近年來，風險事件頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著日漸趨嚴的監(jiān)管。張曉燕向記者舉了個例子，她說近幾年在課堂上她總是會問學生們一個問題：“你會投資網(wǎng)貸平臺么？”在幾年前，大部分人的回答是“為什么不呢？”，這證明網(wǎng)貸平臺是可以嘗試的投資選擇。但是近段時間她再問到這個問題時，大家的回答就是“堅決不投”，從這里就可以看出公眾對網(wǎng)貸平臺態(tài)度的轉(zhuǎn)變和投資信心的喪失。

張曉燕表示：“如果國家不進行強監(jiān)管，民眾對一個行業(yè)喪失了信心，那么這個行業(yè)生存的壓力也會非常大。所以（平臺）合規(guī)做得很好，可以重新建立民眾對這些平臺的信心。”

“這對于整個行業(yè)將來能夠走多遠是一個重要的因素，是不可以忽略的，我覺得這個行業(yè)還是會做好，質(zhì)量更高，而不是像以前那么野蠻生長，現(xiàn)在（平臺的）可信度會增加，質(zhì)量也會增加。”張曉燕說。