銀行女員工2年向百余人非法集資2個億！內(nèi)控漏洞令人咋舌

圖片來源：攝圖網(wǎng)

此次罰單中涉及的銀行分別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重慶合川支行和農(nóng)業(yè)銀行重慶合川支行，兩家銀行及其涉事員工的處罰情況較為類似，均是銀行因缺乏有效的內(nèi)控措施發(fā)現(xiàn)員工非法集資而各被罰50萬元，銀行主要領(lǐng)導(dǎo)人被處以警告并罰款5萬，直接參與非法集資的兩名銀行員工則不僅構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，也收到來自監(jiān)管部門禁業(yè)終身的監(jiān)管處罰。

向140余人非法集資2億多，7400余萬元用于網(wǎng)絡(luò)賭博

此次罰單的公布也牽扯出一起銀行員工非法集資數(shù)億，并參與賭博的違法案件。

結(jié)合重慶市人民檢察院第一分院的一份起訴書可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)發(fā)行重慶合川分行此次被罰的主要當(dāng)事人朱曉燕為該行前員工，她在2012年至2014年期間，以投資工程需要資金為由，以高息為誘餌，先后向143人非法吸收資金近2.12億元人民幣。其中，朱曉燕支付利息和歸還本金共計1.02億元人民幣，用于網(wǎng)絡(luò)賭博共計7400余萬元。截至案發(fā)，朱曉燕共造成損失1.09億元無法歸還。

2014年12月，朱曉燕主動到公安機(jī)關(guān)投案，隨后被重慶市合川區(qū)公安局刑拘，2015年1月經(jīng)重慶市合川區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，次日由重慶市合川區(qū)公安局執(zhí)行逮捕。

重慶市第一中級人民法院認(rèn)為，朱曉燕以非法占有為目的，非法集資人民幣逾億元，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九二條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

因此，可以看出，此次合川銀保監(jiān)分局開出的罰單是在當(dāng)事人受到法律制裁的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行行政處罰，罰單顯示，朱曉燕因非法集資構(gòu)成集資詐騙罪并長期參與賭博而被禁業(yè)終身。

除朱曉燕外，其當(dāng)時所在的農(nóng)發(fā)行重慶市合川支行因未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與賭博和非法集資被罰50萬，廖艱生則因?qū)r(nóng)發(fā)行重慶市合川支行未能通過有效的員工行為管控和排查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與賭博和從事參與非法集資活動負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，而被處以警告并罰款5萬。

承諾12%-48%年化收益，非法集資6000多萬元

無獨(dú)有偶，同樣是在合川，另一起銀行員工參與非法集資的案件被監(jiān)管部門在同一天開出罰單，這一起被罰的銀行則是農(nóng)行重慶市合川支行。

罰單顯示，左瓊因非法集資構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。根據(jù)重慶市第一中級人民法院2016年的一份刑事裁定書顯示，2008年以來，左瓊在未經(jīng)有關(guān)部門依法審批的情況下，承諾以月利率1%至4%為回報，通過楊某、梁某等多人以口口相傳的方式向社會公眾散播信息，以借款的形式向102名被害人吸收存款共計6242.68萬元，并將存款還本付息和高息借款給他人。至案發(fā)時，左瓊已返還2323.55萬元，尚有3919.13萬元無力歸還。

結(jié)合法院的刑事裁定書和合川銀保監(jiān)分局的罰單信息可以推測出，左瓊非法集資并非一己之力，而是有同事做幫手。如上述刑事裁定書顯示，左瓊是通過楊某、梁某等多人以口口相傳的方式向社會公眾散播信息，而監(jiān)管部門的罰單也顯示，有其他12名農(nóng)行重慶合川支行員工參與了左瓊的非法集資。

因此，農(nóng)行重慶市合川支行因未能通過有效的內(nèi)部控制措施，發(fā)現(xiàn)并糾正員工非法集資構(gòu)成非法吸收公眾存款罪以及其他12名員工參與非法集資被罰50萬元。徐作霞因?qū)r(nóng)行重慶合川支行員工行為管理中未通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與非法集資負(fù)有具體責(zé)任，被監(jiān)管處以警告并罰款5萬元。

不過，至于參與非法集資的12名員工是否受到行政處罰，此次合川銀保監(jiān)分局的罰單中并未提及。

來源：券商中國(ID:quanshangcn) 記者：陸霏