銀行資產(chǎn)質(zhì)量“保衛(wèi)戰(zhàn)”升級(jí)：監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)將逾期60天以上貸款納入“不良”

近日，有消息稱，已有地方銀監(jiān)部門(mén)鼓勵(lì)有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從某銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人處確認(rèn)，“監(jiān)管部門(mén)說(shuō)了這個(gè)情況，確實(shí)是鼓勵(lì)將逾期60天以上的貸款納入不良”。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從某地區(qū)銀監(jiān)局處獲悉，該局對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)整體沒(méi)有提出上述要求，但根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況，對(duì)部分類別銀行會(huì)實(shí)行差別化監(jiān)管。

“若進(jìn)一步壓降不良偏離度后，中小銀行不良水平會(huì)上升，撥備覆蓋率有一定壓力，主要是從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度提高銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力。”某地方銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

鼓勵(lì)將逾期60天以上貸款納入“不良”

有消息稱，已有地方銀監(jiān)部門(mén)鼓勵(lì)有條件的銀行將逾期60天以上貸款納入“不良”。

對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從某股份制銀行分行處核實(shí)到，確實(shí)已有部分地區(qū)監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)將逾期60天以上貸款納入“不良”。

“監(jiān)管部門(mén)說(shuō)了這個(gè)情況，確實(shí)是鼓勵(lì)將逾期60天以上的貸款納入不良。”某地方銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)，“監(jiān)管部門(mén)此舉可能是從逆周期監(jiān)管的角度，加大銀行撥備水平。”

事實(shí)上，去年3月份，《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》發(fā)布。為有效服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，督促商業(yè)銀行加大不良貸款處置力度，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，騰出更多信貸資源提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，監(jiān)管部門(mén)決定調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。

同年6月，監(jiān)管層已要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款之中。時(shí)隔不到一年，監(jiān)管部門(mén)再度“發(fā)力”，進(jìn)一步鼓勵(lì)商業(yè)銀行收緊不良貸款認(rèn)定口徑。

不難發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于貸款分類準(zhǔn)確性要求更為嚴(yán)格的監(jiān)管思路早有體現(xiàn)。

從2017年的數(shù)據(jù)來(lái)看，部分股份制銀行和城商行未將逾期90天以上貸款全部計(jì)入不良貸款之中。2018年6月，監(jiān)管層要求后，不少銀行不良偏離度有所改善。

但從關(guān)注類貸款和次級(jí)貸款的損失準(zhǔn)備計(jì)提比例來(lái)看，過(guò)去未嚴(yán)格執(zhí)行“逾期90天以上貸款全部計(jì)入不良貸款”的股份制銀行和城商行要對(duì)貸款重新分類，商業(yè)銀行各類貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提比例會(huì)相應(yīng)提高，利潤(rùn)增長(zhǎng)受到影響。

與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行以更嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)暴露與確認(rèn)“不良”，必然導(dǎo)致銀行加大撥備力度，短期內(nèi)料對(duì)銀行盈利等財(cái)務(wù)指標(biāo)帶來(lái)一定沖擊。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從某地區(qū)銀監(jiān)局處獲悉，該局對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)整體沒(méi)有提出上述要求，但根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況，對(duì)部分類別銀行會(huì)實(shí)行差別化監(jiān)管。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，監(jiān)管部門(mén)此舉不會(huì)全面要求中小銀行統(tǒng)一執(zhí)行。值得一提的是，此前監(jiān)管部門(mén)所要求各銀行將逾期90天以上貸款計(jì)入不良貸款，并不是針對(duì)某一家，而是所有銀行。

提高銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力

截至2018年6月末，部分上市的銀行未將逾期90天以上貸款全部計(jì)入不良貸款。而從2018年年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，更多上市銀行已經(jīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求。

中誠(chéng)信國(guó)際金融機(jī)構(gòu)一部總經(jīng)理助理溫宇琪曾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從去年二季度開(kāi)始，農(nóng)商行不良貸款率整體呈現(xiàn)出走高的態(tài)勢(shì)，主要是受到監(jiān)管要求壓降不良偏離度的影響，很多機(jī)構(gòu)逾期90天以上的貸款都被劃入不良，推動(dòng)行業(yè)不良走高。

若將逾期60天以上貸款納入“不良”，必然導(dǎo)致銀行加大撥備力度，短期內(nèi)料對(duì)銀行盈利等財(cái)務(wù)指標(biāo)帶來(lái)一定沖擊。

“若進(jìn)一步壓降不良偏離度后，中小銀行不良水平會(huì)上升，撥備覆蓋率有一定壓力，主要是從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度提高銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力。”某地方銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，已有銀行實(shí)行逾期60天以上貸款全部計(jì)為不良貸款。截至2018年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%，逾期30天以上貸款納入不良比重已達(dá)到97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)姚紅表示，郵儲(chǔ)銀行2018年進(jìn)一步加大不良處置和風(fēng)險(xiǎn)化解力度，針對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)客戶采取“一企一策”，制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。多舉措夯實(shí)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，組織開(kāi)展全行資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性排查，主動(dòng)暴露風(fēng)險(xiǎn)。

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)