一通電話引出千億票據(jù)案 銀行支行長花600元私刻公章牟利2000余萬

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

如果不是那通咨詢票據(jù)業(yè)務(wù)辦理的電話，曲靖市商業(yè)銀行票據(jù)人員可能怎么也無法料到，自家銀行的分行行長柳泉居然私刻銀行公章并提供相關(guān)材料，瞞天過海繞過總行的審批，伙同他人違規(guī)開設(shè)多個異地同業(yè)賬戶進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，共計獲取利潤2405萬元，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)總額達(dá)到976億。

2014年3月21日，曲靖市商業(yè)銀行的票據(jù)人員滕某接到一通咨詢辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的電話，電話那頭的人通過微信向滕某展示了一張業(yè)務(wù)回單圖片，上面顯示了曲靖商行會澤支行曾在民生銀行武漢分行開立同業(yè)賬戶。事情敗露后柳泉向滕某坦白了未經(jīng)批準(zhǔn)開立同業(yè)賬戶的事實，隨后該行立刻向公安機(jī)關(guān)報了案。目前涉案的四人都以非法經(jīng)營罪被云南省曲靖市中級人民法院判處有期徒刑三年，累計處以罰金1222.44萬。

花600元私刻公章，瞞天過海開設(shè)多個異地同業(yè)賬戶

事情還要回到2013年的6月，那時身為曲靖商行會澤支行行長的柳泉經(jīng)王志強(qiáng)結(jié)識了做金融業(yè)務(wù)的潘剛杰和馮輝，交談之間兩人提議讓柳泉在票據(jù)集中的地方開個同業(yè)賬戶，用來做銀行承兌匯票的貼現(xiàn)。柳泉告訴二人由于銀行支行不是獨(dú)立的法人，到外面開戶需要經(jīng)過總行的同意，柳泉也向二人明言“總行是不會同意”。但是在二人的不斷勸誘以及經(jīng)濟(jì)利益的誘惑下，最終柳泉還是同意了開設(shè)銀行同業(yè)賬戶，條件是潘剛杰公司負(fù)責(zé)向會澤支行提供不低于2000萬的日平均存款，并且每年給銀行100萬的手續(xù)費(fèi)。

明知不可為而為之，那柳泉使用了什么“技巧”瞞天過海，繞過曲靖商行總行去開設(shè)了同業(yè)賬戶呢？答案就是私刻銀行公章！

柳泉帶著蓋好的印模去昆明花了600元的價錢私刻了一枚曲靖商行會澤支行的行政章、一枚曲靖商行的匯票專用章和一枚他個人的私章。“因為銀行印章管理很嚴(yán)格，像銀行行政章和名章不可能經(jīng)常能拿出來用，還有支行本就沒有匯票專用章，所以我才干脆私刻，以后就方便使用了”。柳泉坦白當(dāng)時心里還是忐忑：“如果我把我們銀行的真實印鑒拿出去給他們做業(yè)務(wù)的話，容易被我們銀行內(nèi)部的人員發(fā)現(xiàn)我和他們合作的事情”。

之后柳泉還復(fù)印了開戶所需的會澤支行的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、金融許可證等復(fù)印件拿給了潘剛杰，讓他到平安銀行重慶分行去開戶。

隨后便一發(fā)不可收拾，一伙人先后在民生銀行武漢分行、興業(yè)銀行成都分行、華夏銀行保定分行、招商銀行重慶沙坪壩支行開立“曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司會澤支行”同業(yè)賬戶，操控在幾個銀行開立的同業(yè)賬戶進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)，共計獲取利潤2405萬。為了能順利開展業(yè)務(wù)，潘剛杰和馮輝等人還冒充會澤支行的工作人員，將柳泉提供的曲靖市商業(yè)銀行文件進(jìn)行篡改，騙取相關(guān)銀行認(rèn)可。

很有意思的是，這幫人還陷入了真假公章“羅生門”，為了方便辦理業(yè)務(wù)，柳泉把雕刻的假章交給潘剛杰。到了2013年11月底，已經(jīng)發(fā)生了一段時間的業(yè)務(wù)了，柳泉告訴潘剛杰那枚匯票專用章是假的，“其它印鑒我到是沒有明確告訴他是假的，但是他應(yīng)該是心知肚明”。但是潘剛杰卻在后來辯稱“我開始沒想到章會是假的”，直到事情敗露后，柳泉才告訴他“曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司會澤支行”這枚印章也是假的。

監(jiān)管規(guī)范銀行票據(jù)違規(guī)現(xiàn)象

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指某家銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，票據(jù)中介操縱同業(yè)戶是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場中常見的現(xiàn)象。中國人民銀行規(guī)定了執(zhí)行同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)，所以潘剛杰等人才會冒充銀行工作人員，并篡改相關(guān)文件以騙取相關(guān)銀行的認(rèn)可。

隨著近年來票據(jù)案件頻發(fā)，監(jiān)管規(guī)范銀行金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象的力度也在加強(qiáng)。銀保監(jiān)會副主席王兆星在今年2月20日舉行的國務(wù)院常務(wù)會議上表示由于票據(jù)貼現(xiàn)的利差，結(jié)構(gòu)性存款和同業(yè)拆借的利差，可能有套利空間，個別企業(yè)、銀行搞了一些同業(yè)的票據(jù)買賣，這種一定是個別現(xiàn)象，我們在組織監(jiān)管人員進(jìn)行這方面的檢查，一旦發(fā)現(xiàn)資金存在逃避監(jiān)管套利，沒有用于實體經(jīng)濟(jì)，將嚴(yán)格問責(zé)處罰。

而在去年5月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在6個月后停止開展跨省紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售業(yè)務(wù)，應(yīng)盡快接入中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和上海票據(jù)交易所中國票據(jù)交易系統(tǒng)。

因為票據(jù)違規(guī)受罰在監(jiān)管披露的罰單中也并不鮮見?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到在今年1月20日，南京銀行蘇州分行因為利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存款規(guī)模，違規(guī)開展代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等違法行為被罰110萬元，而去年11月中國農(nóng)業(yè)銀行隨州分行也因違規(guī)辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)“吃”了20萬罰單。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）