銀保監(jiān)會副主席祝樹民：努力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

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破解中小微企業(yè)融資難題成為今年“兩會”熱議的話題，而如何借助金融化解中小微企業(yè)融資難也是監(jiān)管層和從業(yè)者致力解決的問題。

近日，銀保監(jiān)會副主席祝樹民撰文稱，努力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。牢牢抓住信貸投放重點(diǎn)，確保實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)。堅(jiān)持小微金融的普惠本色，在增加信貸供給的基礎(chǔ)上，保持融資成本處于合理水平。督促銀行把握有利的政策窗口，完善內(nèi)部機(jī)制，鼓勵(lì)基層敢貸、愿貸。

“銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，聚焦小微企業(yè)融資的突出問題，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大服務(wù)力度，取得了初步成效。”祝樹民從兩個(gè)方面進(jìn)行了闡釋，分別為“多措并舉,提升能力與動力”和“量增價(jià)降、取得階段性成果”。

多措并舉,提升能力與動力方面，詳細(xì)解釋了銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在緩解企業(yè)融資難方面采取的措施。

首先是抓專業(yè)機(jī)制建設(shè)，練好金融服務(wù)“內(nèi)功”，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立和完善小微企業(yè)金融服務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、審批、激勵(lì)約束、人員培訓(xùn)和違約信息通報(bào)等“六項(xiàng)機(jī)制”。

其次是抓供給側(cè)改革，豐富金融資源投放。建立健全多層次、廣覆蓋的小微金融機(jī)構(gòu)體系。截至2018年末，大型銀行在總行和所有一級分行成立了普惠金融事業(yè)部，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、人員、技術(shù)優(yōu)勢下沉服務(wù)。股份制銀行共設(shè)立5147個(gè)小微支行、社區(qū)支行。

大多數(shù)銀行設(shè)立了小微業(yè)務(wù)專門部門或?qū)I機(jī)構(gòu)。地方性銀行普遍能堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的定位，重點(diǎn)向社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)觸角。不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、技術(shù)、模式。針對小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)和“缺信息、缺信用”的弱點(diǎn)，在數(shù)據(jù)挖掘、信用評價(jià)、擔(dān)保方式、貸款周轉(zhuǎn)等方面開展創(chuàng)新，特別是在解決銀企信息不對稱上取得了突破。

第三，抓多方聯(lián)動，營造良好發(fā)展環(huán)境。推動相關(guān)部門完善落實(shí)普惠金融定向降準(zhǔn)、小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等優(yōu)惠政策，加大對銀行服務(wù)小微企業(yè)的激勵(lì)力度。例如聯(lián)合稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局開展“銀稅互動”和“銀商合作”，指導(dǎo)銀行利用企業(yè)納稅信息、工商年檢、行政處罰等外部信息，提高獲客、授信和風(fēng)險(xiǎn)管理效率等。

第四，抓監(jiān)管督導(dǎo)，提高金融服務(wù)可獲得性。堅(jiān)持以信貸投放為抓手，強(qiáng)化監(jiān)管考核，穩(wěn)步提升銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸總量。自2018年起，進(jìn)一步將考核重點(diǎn)聚焦到單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款，著力加強(qiáng)對小額分散、融資能力較弱、融資滿足度不高的小微企業(yè)的融資供給。

在監(jiān)管層的推動下，信貸供給和服務(wù)能力也在進(jìn)一步提升。

截至2018年末，全國小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，比年初增長21.79%，比各項(xiàng)貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶，實(shí)現(xiàn)了此類貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年水平的“兩增”目標(biāo)。

截至去年末，通過“銀稅互動”信貸產(chǎn)品發(fā)放的小微企業(yè)貸款余額2799.89億元，其中信用貸款余額1160.94億元，較一季度末增長98.02%，有力支持了小微企業(yè)“以稅促信、以信申貸”。銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在小微企業(yè)融資增信方面的合作不斷深化。2018年，信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)幫助62.25萬家小微企業(yè)獲得銀行貸款867.73億元。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年四季度，銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；6家大型銀行發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”，主動對小微企業(yè)讓利，四季度此類貸款平均利率較一季度下降1.11個(gè)百分點(diǎn)。續(xù)貸政策落實(shí)力度不斷加大，截至2018年末，小微企業(yè)續(xù)貸余額1.2萬億元，較一季度增長20.93%。越來越多正常經(jīng)營的小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款續(xù)期“無縫銜接”，節(jié)省了大量的“過橋”成本。

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