反洗錢監(jiān)管加碼！第三方支付公司隨行付今年兩度遭罰

每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

3月6日，央行營業(yè)管理部公布的處罰信息顯示，隨行付支付有限公司（以下簡稱“隨行付”）因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，被處以590萬元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人共被處以31萬元罰款。

而這已是隨行付今年第二次因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定遭處罰，今年1月，隨行付重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以170萬元罰款。

反洗錢監(jiān)管正在升級。2018年7月，央行反洗錢局連發(fā)四份通知，加強反洗錢和反恐怖融資的工作。今年2月21日，《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》正式發(fā)布。記者注意到，不只是第三方支付，央行今年開出的反洗錢罰單中，銀行、保險、基金公司無一幸免。

隨行付今年兩度遭罰

央行營業(yè)管理部行政處罰信息公示（銀管罰〔2019〕11號）顯示，隨行付的違法行為包括，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。隨行付的這幾項違法行為被合計處以罰款590萬元，其中為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易受到的處罰最高，罰款360萬元。同時，隨行付兩名相關(guān)責(zé)任人共被處以31萬元罰款。作出行政處罰決定日期為3月1日。

然而，這已不是隨行付今年第一次受到處罰。1月，央行重慶營業(yè)管理部的行政處罰信息公示表顯示，因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，隨行付重慶分公司被處以罰款170萬元，相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款4萬元。

隨行付官網(wǎng)信息顯示，其成立于2011年7月，總部位于北京，在上海、廣東、深圳、內(nèi)蒙古、江蘇、湖南、青海、寧夏等地設(shè)有28家分公司，擁有央行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結(jié)算服務(wù)資質(zhì)。主營業(yè)務(wù)包括傳統(tǒng)POS、智能POS、MPOS、聚合碼支付以及互聯(lián)網(wǎng)支付。

記者聯(lián)系了隨行付，希望就反洗錢相關(guān)問題進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿未能獲得回應(yīng)。

反洗錢監(jiān)管加碼

實際上，不只是第三方支付，央行今年開出的反洗錢罰單中，銀行、保險、基金公司均在列。

1月22日，華泰人壽保險股份有限公司兩名相關(guān)責(zé)任人因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被分別處以4萬元罰款；兩名相關(guān)責(zé)任人未按照規(guī)定報送可疑交易報告，被分別處以4.25萬元罰款。

1月31日，工銀瑞信基金管理有限公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送可疑交易報告，被合計處以190萬元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人被共處以17萬元罰款。

1月31日，中國光大銀行股份有限公司北京分行未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被合計處以325萬元罰款，對2名相關(guān)責(zé)任人共處以22萬元罰款。

2月13日，浙商銀行股份有限公司北京分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，被合計處以175萬元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人被共處以8萬元罰款。

國內(nèi)反洗錢監(jiān)管從去年開始加碼，系列監(jiān)管文件相繼下發(fā)。2018年7月26日，央行連發(fā)四份通知，加強反洗錢和反恐怖融資工作，包括《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】130號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】120號）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)【2018】164號）、《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號）。

130號文針對義務(wù)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，要求加強客戶身份識別管理、加強洗錢或恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域的管理、加強跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控和管理、加強預(yù)付卡代理銷售機構(gòu)的風(fēng)險管理，加強交易記錄保存，及時報送可疑交易報告。235號文要求反洗錢義務(wù)機構(gòu)加強對非自然人客戶、特定自然人客戶以及特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識別。

2018年9月，央行反洗錢局下發(fā)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引（試行）》，指引規(guī)定，洗錢風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于風(fēng)險管理架構(gòu)，風(fēng)險管理策略，風(fēng)險管理政策和程序，信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理，內(nèi)部檢查、審計、績效考核和獎懲機制幾大要素。

今年2月21日，金融行動特別工作組（FATF）第三十屆第二次全會暨工作組會議上，全會審議通過了中國第四輪反洗錢和反恐怖融資互評估報告。會議充分認(rèn)可近年中國反洗錢和反恐怖融資工作取得的積極進(jìn)展，認(rèn)為中國反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎(chǔ)，同時存在一些問題需要改進(jìn)。

就在中國通過FATF互評的同一天，銀保監(jiān)會正式對外發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，從機構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員的角度，系統(tǒng)梳理總結(jié)了銀行業(yè)反洗錢市場準(zhǔn)入工作要求，加強對機構(gòu)的投資入股資金、股東背景等的審查，防止不法分子通過設(shè)立金融機構(gòu)進(jìn)行洗錢活動。