網(wǎng)商銀行換帥！去年7家民營銀行更換掌門人，一個特別現(xiàn)象引人關(guān)注

網(wǎng)商銀行高層換帥，螞蟻金服總裁胡曉明接任網(wǎng)商銀行董事長；該行副行長金曉龍升任網(wǎng)商銀行行長，引發(fā)市場關(guān)注。

在業(yè)內(nèi)分析人士看來，該行高層此次調(diào)整的特別之處是由螞蟻金服的原管理層內(nèi)提拔調(diào)任，這也有利于業(yè)務(wù)延續(xù)和穩(wěn)定經(jīng)營。但值得注意的一個現(xiàn)象是，近年來，民營銀行高層更迭任期短、頻次高，不少高管任期都難滿兩年。

僅僅在2018年，就有上海華瑞銀行、吉林億聯(lián)銀行、湖南三湘銀行、重慶富民銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行以及遼寧振興銀行7家民營銀行的董事長或行長的人選變更調(diào)整。

業(yè)內(nèi)分析，除了監(jiān)管要求的銀行業(yè)高管任職專業(yè)性等要求之外，更為普遍的原因或是經(jīng)營模式、理念、考核標(biāo)準(zhǔn)挑戰(zhàn)等因素帶來的“水土不服”。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

網(wǎng)商銀行高層換帥

券商中國記者獲悉，3月5日，網(wǎng)商銀行召開了董事會，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟將卸任網(wǎng)商銀行董事長，由螞蟻金服總裁胡曉明接任；網(wǎng)商銀行副行長金曉龍升任網(wǎng)商銀行行長。按照規(guī)定，上述安排還需要報監(jiān)管部門批準(zhǔn)同意后方可正式公布。

此外，據(jù)可靠消息稱，現(xiàn)任網(wǎng)商銀行行長黃浩將在螞蟻金服體系內(nèi)擔(dān)任更重要的職位。

2015年，彼時螞蟻金服總裁井賢棟擔(dān)任網(wǎng)商銀行董事長一職，胡曉明去年11月由阿里云總裁調(diào)任螞蟻金服總裁，當(dāng)前接棒網(wǎng)商銀行董事長，在業(yè)內(nèi)看來，符合慣例。

中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向記者分析，螞蟻金服去年以來已經(jīng)有多次高層人事調(diào)整，網(wǎng)商銀行作為板塊業(yè)務(wù)之一、其高層人事調(diào)整屬于常規(guī)動作，但值得關(guān)注的是，“網(wǎng)商銀行這次的高管交接是從內(nèi)部提拔，這有利于企業(yè)業(yè)務(wù)、管理和經(jīng)營理念上保持延續(xù)性，也說明股東認(rèn)可其管理層。”

網(wǎng)商銀行于2015年6月正式開業(yè)，由螞蟻金服發(fā)起成立，為首批五家民營銀行之一，相比其他民營銀行，該行一大特點是，依托各類場景服務(wù)貸款需求100萬以下的小微企業(yè)群體。

截至去年6月末，網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1096億元，比年初激增40.15%，擴表明顯；其同業(yè)存單發(fā)行計劃披露，截至2018年9月，該行總資產(chǎn)增至1209.84億元。去年6月末不良貸款率1.28%，比上年末微增0.02%，但仍遠(yuǎn)低于不少商業(yè)銀行；去年9月末，不良貸款率進(jìn)一步下降至1.23%。

業(yè)績增速創(chuàng)新高，2018年前三季度，網(wǎng)商銀行凈息差4.76%，該行的營收和凈利潤分別為46.91億元和5.81億元，分別達(dá)到了上年全年的108.74%和133%。

當(dāng)前，螞蟻金服持有網(wǎng)商銀行30%的股份，網(wǎng)商銀行另外5家股東依然是上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司（持股25%）、萬向三農(nóng)集團有限公司（持股18%）、寧波金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司（持股16%）、杭州禾博士電子商務(wù)有限公司（持股8%）、金字食品有限公司（持股3%）。

不過，網(wǎng)商銀行高管在多個場合均強調(diào)，網(wǎng)商銀行不是暴利銀行，不注重短期利益，考核目標(biāo)不是看資產(chǎn)規(guī)模和利潤率，最看重的是網(wǎng)商銀行能服務(wù)到多少中小微商戶。

截至去年6月末，該行小微貸款商戶數(shù)增長到了850萬戶，三年多時間增長17倍。與此同時，網(wǎng)商銀行還在高速擴張拓展客群；去年6月，井賢棟提出“凡星計劃”，未來三年，以“310”模式（3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工介入）開放合作1000家各類金融機構(gòu)，綜合金融服務(wù)覆蓋3000萬小微經(jīng)營者。

7家民營銀行去年換帥

從首家民營銀行深圳前海微眾銀行于2014年12月獲批成立至今，民營銀行已達(dá)17家，經(jīng)歷了四年多發(fā)展，逐步由“牌照熱”回歸理性、摸索業(yè)務(wù)模式差異化經(jīng)營之路。

可以看到的是，民營銀行在制度和業(yè)務(wù)模式上的諸多創(chuàng)新空間，吸引了原傳統(tǒng)金融機構(gòu)高管前往赴任“掌舵”，不過近年來，民營銀行高層也出現(xiàn)頻繁換帥現(xiàn)象。

僅在2018年，至少有7家民營銀行進(jìn)行了董事長或行長的人選變更調(diào)整，在業(yè)內(nèi)看來，銀行業(yè)務(wù)追求穩(wěn)健經(jīng)營，相比之下，民營銀行高層更迭的情況更顯得任期短、頻次高：

上海華瑞銀行：去年初，華瑞銀行原董事長凌濤升任均瑤集團副總裁，分管金融業(yè)務(wù)板塊，原均瑤集團副總裁侯福寧全職出任華瑞銀行董事長。二人此前分別擔(dān)任央行上?？偛扛敝魅巍⑸虾＾r(nóng)商行行行長。均瑤集團為華瑞銀行大股東。

湖南三湘銀行：去年4月，2017年7月開始擔(dān)任三湘銀行黨委書記、代理行長的夏博輝轉(zhuǎn)正，擔(dān)任該行黨委書記、行長。此前，該行行長一職由董事長梁在中兼任，夏博輝在赴任三湘銀行前，為廣東華興銀行行長。

吉林億聯(lián)銀行：去年4月中旬，該行原行長戴兵因個人原因辭職、這距其履任尚不足11個月，數(shù)周后，新行長一職由曾任哈爾濱銀行行長的張其廣接任。戴兵曾任光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，現(xiàn)任海聯(lián)金匯執(zhí)行總裁。

福建華通銀行：去年6月下旬，華通銀行聘任原廣發(fā)銀行南京分行行長李超為新任行長。在這之前，華通銀行原行長鄭新林已于上年11月下旬離職。鄭新林原為深圳前海微眾銀行副行長。

重慶富民銀行：去年4月底，富民銀行原行長閔路浩離職，原上海華瑞銀行副行長孫中東接任富民銀行行長一職，其任職資格于6月中旬獲批。閔路浩原為中國小額貸款公司協(xié)會會長。

武漢眾邦銀行：去年下半年，首任行長晏東順升任董事長，原農(nóng)行湖北省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理程峰獲聘為該行新任行長；晏東順早年也在農(nóng)行有過履歷，曾擔(dān)任農(nóng)行襄樊分行信貸部總經(jīng)理、城區(qū)支行行長，成為眾邦銀行首任行長前在徽商銀行擔(dān)任行長助理、兼任該行公司部總經(jīng)理。

遼寧振興銀行：去年12月，遼寧振興銀行獲核準(zhǔn)任命新行長陶志剛，其曾任職平安銀行天津分行黨委書記、行長兼平安集團駐天津地區(qū)統(tǒng)管黨委書記，還一手籌建了平安銀行沈陽分行并曾擔(dān)任該行黨委書記、行長。原行長喻菁華因個人原因離職，其為原深發(fā)展老將，有三十余年金融從業(yè)經(jīng)歷。

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業(yè)績壓力任期難滿2年，經(jīng)營理念、業(yè)績壓力等帶來“水土不服”？

可以看到，民營銀行高管不少都是由其他傳統(tǒng)銀行機構(gòu)外聘而來，其中不少在原就職銀行有豐富業(yè)務(wù)和管理經(jīng)驗的金融老將；尤其是由于互聯(lián)網(wǎng)銀行傾向場景+零售業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)金融和零售金融的精英人才受到歡迎。

比如，原吉林億聯(lián)銀行行長戴兵曾任光大銀行信用卡中心總經(jīng)理；網(wǎng)商銀行原行長黃浩加入螞蟻金服之前任建設(shè)銀行電子銀行部總經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理，網(wǎng)商銀行行長金曉龍加入網(wǎng)商銀行之前任職平安銀行網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部總裁。

“傳統(tǒng)金融機構(gòu)的人才不僅熟悉資金業(yè)務(wù)，而且還有著全面的風(fēng)險管理經(jīng)驗，這也契合監(jiān)管的要求。”尹振濤分析。

不過，他們就任新崗位之后，任期一般都難滿兩年：

銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，遼寧振興銀行原行長喻菁華于去年底因個人原因離職、距離其2017年10月任職資格獲批，就職時間不過一年；吉林億聯(lián)銀行原行長戴兵于去年6月提出離職，而其是于2017年7月獲核準(zhǔn)任職，實際在吉林億聯(lián)銀行履職時間也未滿一年。

還有部分民營銀行開業(yè)不久就出現(xiàn)高層更替。2017年10月，中關(guān)村銀行原行長王萌因個人原因辭職，距中關(guān)村銀行開業(yè)剛過3個月；2017年11月，原福建華通銀行行長鄭新林離職，距華通銀行開業(yè)只有10個月。

尹振濤認(rèn)為有“水土不服”的原因，民營銀行高管面臨從做業(yè)務(wù)到拓展渠道的轉(zhuǎn)變，民營銀行尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行，基于其互聯(lián)網(wǎng)豐富數(shù)據(jù)和場景資源搭建起金融業(yè)務(wù)，工作環(huán)境、業(yè)務(wù)方向等都會出現(xiàn)新的挑戰(zhàn)；高管到任后面臨與董事會、股東在企業(yè)經(jīng)營理念和價值觀、業(yè)務(wù)模式上的諸多磨合。

東方金誠首席金融分析師徐承遠(yuǎn)認(rèn)為，部分民營銀行高管頻頻“閃離”，亦折射出其在公司治理方面完善以及逐步上升業(yè)績經(jīng)營壓力，“民營銀行自身資源稟賦差異較大，亦造成其經(jīng)營狀況的不同，部分銀行仍處于發(fā)展初期、業(yè)務(wù)尚未完全展開，經(jīng)營管理團隊還需進(jìn)一步磨合；由于存在地域限制，加之當(dāng)前金融嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下，負(fù)債端面臨較大的轉(zhuǎn)型壓力，自身定位為服務(wù)小微客戶，較易受經(jīng)濟波動的影響，相對抗風(fēng)險能力有待提高。”

據(jù)監(jiān)管部門披露數(shù)據(jù)，截至2017年末，17家民營銀行合計總資產(chǎn)為3381億元，較年初增長85%；2019年2月底，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，17家民營銀行總資產(chǎn)規(guī)模6373.6億元，同比去年年初翻了近一倍。

2017年民營銀行總計實現(xiàn)凈利潤約20億元，是上年同期的2.09倍；2018年上半年凈利潤達(dá)29億元，凈息差為4.25％，高于商業(yè)銀行2.10％的平均水平，表現(xiàn)突出。

盡管資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤在整個金融機構(gòu)中占比極少，但值得一提的是，2017年年末，民營銀行不良貸款率為0.53％，同比下降0.04個百分點，與商業(yè)銀行平均水平相比低了1.22個百分點。

券商中國 段久慧