一批中國公民賬戶被西班牙銀行凍結？為何這批人成重點監(jiān)控對象？

圖片來源：攝圖網

2月15日，外交部人士約見西班牙駐華人士，就近期旅西中國公民反映銀行賬戶無法正常使用問題進行溝通。

華人賬戶被凍結事件并不是第一次，2016年起，BBVA銀行、西班牙的LaCaixa銀行、Bankia銀行和Santander銀行都曾傳出過對華人客戶賬戶凍結事件。

西班牙華人律師季奕鴻等從法律角度分析稱，近年來，西班牙頒布反洗錢和反支持恐怖活動相關法令，對銀行賬戶的管理愈加嚴格，尤其加強了對高危人群的管理，是大批銀行賬戶被凍結的根本原因；并非專門針對中國客戶，但是不少華人賬戶開戶后通過“螞蟻搬家”方式違規(guī)匯款、以及為及時更新居留工作和收入狀況等種種行為，確實使得他們近年來成為西班牙銀行的重點監(jiān)控對象。

西班牙銀行華人賬戶被凍結，主要這兩點原因

西班牙銀行BBVA（西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行，亦稱西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria））凍結一批中國公民銀行賬戶的消息近日引發(fā)關注。

從海外媒體公開報道來看，西班牙BBVA銀行凍結部分華人賬戶的現(xiàn)象，在2018年8月初就陸續(xù)傳出。

從報道來看，中國公民被凍結的賬戶不僅有個人賬戶，還有個體戶賬戶、公司賬戶；部分華人反映，不知道賬戶為什么會被凍結，且由于賬戶被凍結，導致無法及時繳納水電費等基礎生活費用，或需去開戶行申請解凍，給生活、工作帶來了極大的不便。

綜合歐洲時報、海外網及西班牙媒體報道，券商中國記者試圖梳理呈現(xiàn)西班牙BBVA凍結華人賬戶事件經過，以及為什么賬戶會被突然凍結原歷？最主要兩點原因可能是：西班牙銀行正按反洗錢規(guī)定，徹查可疑賬戶，而客戶資金的來歷和去向令人懷疑，個人資料不齊全需要補上，就會被“盯上”。

歐洲時報報道的幾起被凍結賬戶案例中，有一名食品店個體戶老板因為沒有收入證明、無法向銀行提供資金來源證明賬戶被凍結；另一名留學生在西班牙留學期間在BBVA開辦賬戶，有留學生賬戶被凍結、無法收到國內匯款，主要原因就是居留過期。

圖片來源：歐洲時報，中國公民反映的賬戶被凍結情況

據(jù)海外媒體報道，BBVA銀行員工給出的解釋是：這是銀行總部的最新指令，要徹底清查可疑賬戶。目前，被封賬戶不能存錢，但可以繼續(xù)取錢。凡是涉及華人匯款的業(yè)務，只限西班牙當?shù)剡M行。歐盟地區(qū)和中國地區(qū)業(yè)務全部不可操作。即使是西班牙境內匯款，也需要提供比以往更齊全的各項材料，才能夠辦理。

此次賬戶凍結事件的西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria），在1999年由畢爾巴鄂-比斯開銀行(BBV)和對外銀行(ARGENTARIA)合并為銀行集團BBVA；在2018年7月《財富》世界500強中位列224位，在拉美地區(qū)市場有長久布局的大型金融投資集團。據(jù)英國《金融時報》報道，BBVA執(zhí)行主席FranciscoGonzález一直熱心采用新技術和商業(yè)模式，并投資了包括英國Atom Bank和德國fintech solarisBank 在內的多家新企業(yè)，2018年4月還成為全球第一家使用區(qū)塊鏈技術發(fā)放貸款的銀行。

華人賬戶被重點監(jiān)控？西班牙：反洗錢反偷稅針對所有人

有海外華文媒體稱，BBVA銀行員工透露，對于中國公民的儲戶，包括中國香港公民，其柜臺機存款權利受限制，目前只能在柜臺人工存款。此外，國際匯款權利也有限制。至于什么時候解除，目前還不知悉原因。2018年底至2019年1月初，社會上更一度傳出西班牙銀行凍結賬戶行為主要針對華人的聲音。

西班牙媒體《西班牙人》報道，西班牙中央銀行所屬的“防止洗錢和貨幣犯罪委員會”早在去年10月就已向所有銀行下令，嚴控旅西華人的賬戶，要注意華人，以及其它高風險國家的儲戶所存在的洗錢風險。

華人商業(yè)的合法性成為該的監(jiān)控焦點。“根據(jù)央行的命令，西班牙各銀行已經以前所未有的空前態(tài)勢，加強了對華人賬戶的監(jiān)控。為此，一些銀行已經出臺了具體的控制辦法，并已經開始凍結那些在沒有確切證明的情況下，定期向中國及其它亞洲國家匯款的華人賬戶。”

公開報道顯示，BBVA銀行大規(guī)模凍結華人賬戶的行為并不是第一家，也不是第一次。2016年時，BBVA銀行就發(fā)生過凍結華人賬戶的事件，西班牙的LaCaixa銀行、Bankia銀行和Santander銀行都曾傳出過專門針對華人客戶進行賬戶凍結的事。

西媒報道稱，西班牙銀行此次出現(xiàn)的凍結客戶賬戶現(xiàn)象，并非個別行為，而是針對所有西班牙銀行客戶。

為明確資金來源、打擊洗錢行為，西班牙于2010年和2014年相繼通過和頒布了反洗錢法和304皇家法令。這些法律法令規(guī)定，銀行必須加大對銀行客戶資料的管控，定期進行審查，并向國家打擊洗錢和貨幣犯罪委員會通報，以確保資金往來的合法性。

西班牙華人律師季奕鴻等從法律角度分析稱，反洗錢和反支持恐怖活動相關法令頒布， 西班牙銀行近年來對銀行賬戶的管理愈加嚴格，尤其加強了對高危人群的管理，是大批銀行賬戶被凍結的根本原因；銀行凍結賬戶的行動并非專門針對中國客戶，但是不少中國客戶的賬戶確實存在高隱患和高風險。

季奕鴻律師指出，例如不少華人賬戶開戶后通過“螞蟻搬家”方式違規(guī)匯款、以及為及時更新居留工作和收入狀況等；另外，還有不少同胞進行多次分批存入現(xiàn)金的“可疑活動”。種種行為都使得不少中國客戶近年來成為西班牙銀行的重點監(jiān)控對象。

有評論稱，一波又一波針對華人進行賬戶凍結行動的背后的是西班牙政府金融管理部門對中國人有關“偷稅”和“洗錢”的成見已經越來越深，不過，部分華商的灰色做法，確實也為西班牙管理部門“寧可錯殺一千，也不可漏網一人”的查封政策，提供著源源不斷的口實。

圖片來源：攝圖網

最新進展：部分解凍賬戶權限下放

賬戶解凍經過了漫長等待。據(jù)西班牙歐浪網報道，近期，西班牙銀行出現(xiàn)凍結客戶賬戶現(xiàn)象，大量旅西華人華僑受影響。經過華人華僑幾個月的維權努力，當?shù)貢r間2019年2月11日，傳來BBVA銀行解凍賬戶權限下放的消息。

媒體援引知情人士透露，客戶可攜帶銀行要求出具的文件，前往柜臺辦理解凍手續(xù)，但需要在一份厚達14頁的文件上簽字。不過，仍舊不可使用自動取款機進行存錢等操作。

BBVA銀行方面出現(xiàn)下放解凍權限給各個支行的動作，是否為暫時性的還未確定。

西班牙銀行要求客戶提供工資單或收入證明等，對個體戶要求的證明更多，包括個體老板每月所交社保額的證明、每個季度的增值稅繳納證明，以及和供貨商、客戶間的業(yè)務往來發(fā)票等，以更新客戶資料。

國內最新消息，領事直通車官方微信稱，2月15日，外交部領事司副司長陳雄風約見西班牙駐華使館公使歌華麓，就近期旅西中國公民反映銀行賬戶無法正常使用問題進行溝通。

圖片來源：領事直通車官微，外交部人員出面溝通華人賬戶凍結事件

陳雄風表示，自去年初以來，中國駐西班牙使館陸續(xù)收到旅西華僑和留學生有關銀行賬戶無法正常使用的反映，包括限制使用柜員機、禁止國際匯款、凍結賬戶等情況。近期，有關銀行再次凍結了一批中國公民賬戶。這給廣大旅西華僑和留學生的工作、學習和生活帶來諸多不便。中國駐西使館正積極協(xié)助旅西中國公民依法維護自身合法權益。希西駐華使館能積極協(xié)調國內有關主管部門敦促有關金融機構不得采取針對中國公民的歧視性做法，確保廣大旅西中國公民的合法正當權利，維護兩國友好的民意基礎和正常的經貿往來。

歌華麓稱，西方重視中方關切，對西有關金融機構做法牽涉到如此多旅西中國公民表示震驚。西政府層面沒有任何歧視中國公民的法律和政策。西外交部已向西央行及有關金融監(jiān)管機構轉達中方關切，并要求其盡快就此事做出解釋。西方愿與中方保持溝通，盡快妥善解決有關問題。

駐西使館領事參贊朱健接受西班牙國家報的采訪時稱，“中國駐西使館贊成并支持反洗錢行動，但是不可以把國籍作為是否存在洗錢行為的標準。如果銀行需要顧客提供新材料，那么對所有顧客的態(tài)度應該一視同仁。”

海外華文媒體提醒，華人在銀行開戶進出資金，一定要本著“可追溯”來操作，做到高透明度，資金來源能夠被充分證明。

來源：券商中國（ID：quanshangcn） 記者：史安都