網(wǎng)貸履約險引監(jiān)管關注 安心財險、長安責任回應：確收消保局郵件，但不是問詢函

每經記者 袁園    每經編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

近期，安心財險、長安責任保險因履約險業(yè)務受到各方關注。而今，又有媒體報道稱，近日消保局就網(wǎng)貸履約險投訴事宜向涉及承保的安心財險、長安責任保險等保險公司下發(fā)監(jiān)管問詢函，要求上述保險公司匯報各自承保情況。

然而，內容是這么個內容，但事實卻貌似不是這個事實?！睹咳战洕侣劇酚浾邚南嚓P渠道獨家獲悉，長安責任保險、安心財險確實于近期收到了消保局下發(fā)的內部郵件，就履約險的相關情況作出匯報，但這只是以郵件的形式進行問詢，并不是監(jiān)管問詢函。

記者了解到，長安責任保險為多家P2P兜底“履約險”，導致償付能力告急;米缸金融與安心財險因“履約險”具體賠付條款意見不一，雙方互“懟”。

“因為P2P平臺緣故，險企承保的履約險成為了近期關注的熱點，消保局發(fā)郵件問詢說明監(jiān)管也注意到了該業(yè)務對消費者的影響。”有業(yè)內人士對記者表示，至于后續(xù)監(jiān)管會采取什么樣的手段，還是要看其后續(xù)的發(fā)展。

禍起履約險業(yè)務

被消保局盯上的原因還得從頭說起。履約險作為信保業(yè)務的一種，曾被險企看作是發(fā)展非車險業(yè)務的一個方向，也被P2P平臺看作是防風險的一個手段，在此前的兩三年時間里曾快速發(fā)展過，也有一些險企涉足該業(yè)務。不過，好景不長，隨著P2P平臺爆雷潮的來臨，該業(yè)務成為拖累險企發(fā)展的不定時“炸彈”。

今年10月底，長安責任保險延期發(fā)布第三季度償付能力報告，隨后有媒體報道，長安責任保險與P2P平臺合作的業(yè)務賠付明顯增多，并可能先賠付(有底層資產可以追償)數(shù)億元。11月份，長安責任保險2018年三季度償付能力報告終于發(fā)布，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別從二季度的76.1%與152.3%跌至-41.5%、-41.5%。

對于綜合償付能力充足率下降，長安責任保險解釋稱，今年以來，一方面是國內資本市場持續(xù)下跌，公司投資出現(xiàn)虧損。另一方面，去杠桿等金融調控背景下，社會融資信用緊縮，部分客戶現(xiàn)金流受到影響，逾期還款成本上升，導致保險公司按照保險合同進行賠付墊款。主要受影響的業(yè)務包括個人房產抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業(yè)務，即P2P網(wǎng)貸履約保證險。

而安心財險方面則是受累于與米缸金融的合作。12月13日，上海米缸互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務有限公司通過官方微博發(fā)布了《關于安心財險阻礙理賠工作正常開展的情況公告函》，稱平臺個別標的逾期時間較長，安心財險遲遲不予理賠。  

安心財險則表示，一直在協(xié)調平臺方提供理賠所需資料及數(shù)據(jù)；在收到合法合規(guī)的理賠所需資料及數(shù)據(jù)，并確認適格的保險受益人清單后，公司會嚴格按照保險合同的約定，對逾期資產承擔賠付責任。

由于涉及消費者權益，近期，消保局對上述兩家平臺發(fā)郵件要求其進行相關情況的說明。某涉事險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，并不是外界所說的監(jiān)管問詢函，而是消保局下發(fā)的郵件，目的是讓公司針對投訴多發(fā)情況給出一個說明，日前公司信保業(yè)務的相關同事已經就此事進行了專項匯報。

有業(yè)內人士表示，消保局下發(fā)郵件說明監(jiān)管已經注意到履約險業(yè)務對險企、對消費者的影響，不排除后續(xù)會根據(jù)事件發(fā)展狀況采取其他手段。

后續(xù)影響仍在持續(xù)

事實上，不僅監(jiān)管層注意到了，上述事件對于險企的影響也很大。

近期，中債資信評估有限責任公司（以下簡稱中債資信）發(fā)布了長安責任保險2016年資本補充債券跟蹤評級報告，并指出，長安責任保險前三季度合并口徑虧損近7.62億元，所有者權益由年初的7.16億元大幅下降至-1.06億元。公司信用品質下滑，因此，中債資信對長安責任保險開展不定期跟蹤評級，決定將其主體信用等級由“A”下調為“A-”，并“列入信用觀察名單”，將債項等級由“A-”下調為“BBB+”。

12月25日，大公國際資信評估有限公司（以下簡稱大公國際）發(fā)布《長安責任保險股份有限公司主體與相關債項2018年度跟蹤評級報告》，將長安責任保險主體信用等級由AA-下調至A，評級展望由穩(wěn)定調為負面。大公國際表示，本次評級結果反映長安責任保險面臨較為良好的償債環(huán)境，財富創(chuàng)造能力較弱，償債來源面臨一定壓力，償債能力存在進一步下降風險。

而安心財險方面，則可能面臨著與米缸金融的訴訟風險。按照此前米缸金融的回應，后期可能會對安心財險提起法律訴訟。雖然，安心財險相關人士曾表示不懼米缸金融的訴訟，會堅持到底。但長時間的扯皮和訴訟對于企業(yè)而言，也是一種負擔。

此外，還有深陷其中的投資人。有業(yè)內人士表示，作為消費者而言，需要知道履約險并非萬無一失，出借人在選擇時需要進一步甄別信用履約險背后保險公司的實力。對于頭部保險公司提供的產品，由于大公司更有保障，產品還是比較可靠的，但對于已經陷入相關糾紛的保險公司提供的相關產品，則需要謹慎對待。