信用卡“羊毛黨”影響正常持卡人權(quán)益 亂象亟需遏制

“南航10000里程差不多相當(dāng)于1000塊錢的機(jī)票，我的這張卡是25積分可以兌換1里程，平常刷1塊錢就有6個積分，就是說差不多刷四萬多一點(diǎn)就能換一張1000塊錢的機(jī)票。”今年23歲的王怡（化名）是一個資深的“玩卡族”，手持十幾張信用卡的她對各家銀行的積分兌換規(guī)則和優(yōu)惠活動了如指掌。

“我薅的還不算多的。”王怡說道。和她一樣，熱衷于申辦各家銀行信用卡的人為數(shù)眾多，薅信用卡羊毛是他們辦卡的最大目的，社交網(wǎng)絡(luò)上隨處可見的信用卡羊毛交流群，是他們?nèi)粘５幕顒雨嚨?。精于計算的他們能夠以最少的成本獲取最大的優(yōu)惠。

信用卡羊毛黨的秘密武器

對于信用卡羊毛黨來說，出售銀行提供的各種權(quán)益是他們賺錢的方式之一，最常見的一種是出售接送機(jī)權(quán)益。在某二手交易平臺上搜索“信用卡接送機(jī)”，可以找到眾多出售相關(guān)權(quán)益的賣家，涉及到平安銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等諸多銀行的信用卡。

信用卡越多權(quán)益越多，刷卡越多得到的積分就越多，能夠兌換的福利也就越多。動輒手握幾十張卡，一年幾十萬的信用卡消費(fèi)額，羊毛黨們一年攢下過萬的福利不是什么難事。

但羊毛黨們并非真實消費(fèi)，一臺POS機(jī)是他們的秘密武器。POS機(jī)養(yǎng)卡早已不是什么新鮮事情，網(wǎng)上有著大量關(guān)于POS機(jī)養(yǎng)卡提額的攻略和注意事項，社交網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)POS養(yǎng)卡的交流群也數(shù)不勝數(shù)。

對于羊毛黨來說，只是輕輕一刷便能獲得福利，但這實際上已經(jīng)涉及到信用卡套現(xiàn)。依據(jù)2008年發(fā)布的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險提示的通知》，對已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

“羊毛黨”影響正常持卡人權(quán)益

羊毛黨永遠(yuǎn)是嗅覺最靈敏的一群人。各家銀行信用卡在每個月的固定時間都會推出一些優(yōu)惠活動，正常持卡人往往與這些優(yōu)惠無緣，因為先到先得，這些福利早已成為專盯信用卡優(yōu)惠的羊毛黨們的囊中之物。而一些羊毛黨在獲得各類權(quán)益、商品之后，還會在網(wǎng)絡(luò)平臺上進(jìn)行銷售。

2017年時，浦發(fā)銀行信用卡中心曾推出一款名為“生活大玩家”的活動，這個活動為用戶準(zhǔn)備了50萬份禮品。據(jù)當(dāng)時的媒體報道，這些禮品遭遇了“羊毛黨”的洗劫，而羊毛黨在獲得獎品之后，便陸續(xù)開始拋售，如200元神州專車充值碼售價約100元，1元觀影優(yōu)惠券售價約24元/張。

彼時，浦發(fā)銀行也發(fā)布聲明指出，活動中出現(xiàn)個別客戶重復(fù)領(lǐng)取活動優(yōu)惠碼，并倒賣的情況。并進(jìn)一步重申，嚴(yán)禁用戶通過外掛軟件等不正當(dāng)手段進(jìn)行刷獎、套取獎品等操作，或利用虛假交易或退貨交易參與活動的，若經(jīng)查實，立即取消其參加活動的資格及獲獎資格。

“正常的薅羊毛無可厚非，但是職業(yè)羊毛黨利用pos機(jī)刷卡，輕松賺取積分，兌換優(yōu)惠，這對我們一筆一筆的消費(fèi)積分實在不公平。銀行提供的優(yōu)惠總量有限，資源都被羊毛黨擠占了。”一位信用卡用戶說道。

他還告訴筆者，銀行一些營銷優(yōu)惠活動會因為這些職業(yè)羊毛黨的大規(guī)模套利，被逼得修改規(guī)則，“平安銀行有一張旅游白金卡，是可以返現(xiàn)的，這個卡也是被羊毛黨薅得厲害，很多人拿POS機(jī)虛假交易非法套現(xiàn)，還有人申請下來就給非法中介機(jī)構(gòu)養(yǎng)卡，導(dǎo)致后續(xù)的風(fēng)險很高，現(xiàn)在平安對這張卡就收得非常緊。”

筆者注意到，今年以來，多家銀行都對信用卡權(quán)益進(jìn)行了調(diào)整。一方面是信用卡權(quán)益減少，10月31日，平安銀行信用卡中心公告宣布，自2018年12月15日起，平安銀行信用卡相關(guān)卡種及活動提供的境內(nèi)機(jī)場/火車站接送、境外機(jī)場接送服務(wù)，將僅限獲得該權(quán)益的持卡人本人使用。

光大銀行6月6日公告，自2018年8月31日起，停止向白金信用卡、鉆石信用卡和無限信用卡持卡人提供“高爾夫練習(xí)場”增值服務(wù)。

其次是航空公司里程積分兌換上限的調(diào)整，例如興業(yè)銀行4月26日公告，自2018年7月1日起，持卡人名下同一航空公司不同層級的航空聯(lián)名卡（包括東方航空聯(lián)名信用卡、廈門航空白鷺聯(lián)名信用卡、南航明珠信用卡）在單一自然年度內(nèi)自動兌換航空公司常旅客會員里程（積分）的信用卡積分總額上限由120萬積分調(diào)整為60萬積分。

5月17日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，自2018年7月1日起，每客戶每自然年最多可兌換5萬里程，不支持各卡產(chǎn)品、各里程類別單獨(dú)按最高上限兌換的方式；持多張卡片客戶，按客戶兌換時客戶所持有效的最高級別卡產(chǎn)品最高上限兌換。

融360信用卡分析師指出，“職業(yè)羊毛黨”十分猖獗，擾亂了正常的用卡秩序。“職業(yè)羊毛黨”通過虛假交易套現(xiàn)，將信用卡內(nèi)的消費(fèi)額度以現(xiàn)金方式套取，挪作他用，同時獲得相應(yīng)的刷卡消費(fèi)積分，再將套現(xiàn)交易獲得的巨額積分，換成航空里程、酒店權(quán)益、實物商品等，轉(zhuǎn)手獲利或是直接倒賣積分，銀行對積分兌換規(guī)則的調(diào)整也是希望遏制“羊毛黨”。