奧巴馬用21年才還清的貸款，正讓美國年輕人“輸在起跑線”

每經(jīng)記者 蔡鼎    每經(jīng)編輯 鄭直    

再窮不能窮教育，這是很多人的信仰。

不過，如果教育的代價需要用幾十年人生來還清，這一切真的值得嗎？

近日，一個名為“學(xué)生債務(wù)危機”的非營利組織就發(fā)布報告稱，沉重的學(xué)生貸款使得美國年輕人面臨嚴(yán)重的“生存危機”，就更談不上自我提升和發(fā)展了。

美國前總統(tǒng)奧巴馬就“深受其害”，畢業(yè)后他用了21年時間，直到當(dāng)選總統(tǒng)之前4年（2004年）才還清學(xué)生貸款。

體會到還貸艱辛的奧巴馬，甚至在就任總統(tǒng)期間為美國學(xué)生設(shè)立了相應(yīng)的豁免項目，幫助年輕人還清學(xué)生貸款。只是令人驚奇的是，就連奧巴馬親自主抓的項目，也沒能減輕美國學(xué)生的還貸負(fù)擔(dān)。

紐約聯(lián)儲在上月中旬發(fā)布的報告顯示，2018年三季度美國學(xué)生貸款的違約率進一步升至9.1%，而違約時間也呈現(xiàn)出了更長的態(tài)勢。

為了“躲債”，許多美國大學(xué)生畢業(yè)之后不惜背井離鄉(xiāng)來到亞洲等地，只為像“老賴”一樣將學(xué)生貸款的負(fù)擔(dān)拋諸腦后。甚至在社交網(wǎng)絡(luò)上也有相關(guān)的“教程”，指導(dǎo)美國大學(xué)生“逃離”美國。

美國人背負(fù)1.5萬億美元學(xué)生貸款

“學(xué)生債務(wù)危機”報告顯示，7095名首訪對象中的大多數(shù)人表示，每個月的學(xué)生貸款還貸支出都超過了他們食品和醫(yī)療保健等必需品的支出。其中65%的受訪者表示每月的還貸金額超過了食品預(yù)算，56%的人表示還貸金額超過了他們的醫(yī)保開支。

80%的受訪者認(rèn)為學(xué)生貸款的還款義務(wù)使他們無法開始退休儲蓄的計劃。受訪者平均年收入6萬美元，但平均學(xué)生貸款負(fù)擔(dān)為8.75萬美元；

59%的受訪者表示為了還款他們無法購買昂貴的商品，56%的人表示無法購買住房；

86%的受訪者表示學(xué)生貸款是“主要的壓力來源”。

“這太令人沮喪了，老實說，我已經(jīng)被學(xué)生貸款打敗了。”來自賓州的科琳坦言。她表示，在她獲得的良好教育背后，是她長年累月對負(fù)債的掙扎。

來自德克薩斯州的另一名叫梅麗莎的受訪者則表示：“我經(jīng)?？紤]賣掉我的所有東西，就住在我的車?yán)?，那樣我就可以騰出資金，更快地還清債務(wù)。”

目前，4400萬美國人正在背負(fù)著1.5萬億美元的學(xué)生貸款，這個數(shù)字較2007年增長了三倍，預(yù)計到2022年將會達到2萬億美元。根據(jù)布魯金斯學(xué)會的預(yù)計，到2023年40%的學(xué)生貸款將會出現(xiàn)逾期。根據(jù)美國教育部的數(shù)據(jù)，在1995至1996年進入大學(xué)并申請學(xué)生貸款的人群中，至今只有一半人還清了所有貸款。

根據(jù)羅斯福智庫的研究，2010年聯(lián)邦法案國有化接收了學(xué)生貸款產(chǎn)業(yè)，目前的學(xué)生貸款已經(jīng)占到了聯(lián)邦政府金融資產(chǎn)的45%。一些觀察人士直接將美國的助學(xué)貸款稱為“失敗的社會實驗”，稱當(dāng)許多人已經(jīng)捉襟見肘時，高額的債務(wù)負(fù)擔(dān)只會讓事情變得更糟。

美國教育部長喊話：不改革將釀嚴(yán)重危機

每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，就當(dāng)?shù)貢r間11月27日，美國教育部長德沃斯表示，如果不進行改革，美國高等教育貸款的管理將處于嚴(yán)重危機之中。

“我來這里是為了向美國學(xué)生和美國納稅人發(fā)出警告，”當(dāng)?shù)貢r間上周二下午，德沃斯對5000多名金融人士表示，“我們的高等教育面臨危機。我們的高等教育系統(tǒng)雖然令全世界羨慕，但如果我們不對分配、管理聯(lián)邦學(xué)生貸款的方式進行重大的政策改革，那么這么多學(xué)生所依賴的項目將面臨嚴(yán)重的危險。”

德沃斯還在講話中指出，這1.5萬億美元的未償還貸款中，聯(lián)邦助學(xué)貸占了近1/3。她還強調(diào)，目前只有24%的聯(lián)邦援助貸款人同時償還本金和利息，有近20%的貸款是處于拖欠或違約的狀態(tài)。

Third Way智庫高級研究員邁克爾·伊茨科維茨在回應(yīng)德沃斯的言論時表示，“德沃斯并未說出真正的問題所在。美國高等教育的危機是，只有不到一半的大學(xué)生能真正畢業(yè)，這意味著如果我們繼續(xù)資助那些學(xué)生，對納稅人來說投資回報將是微乎其微的。”

每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，美國前總統(tǒng)奧巴馬2012年曾開始推廣一項名為還款預(yù)扣法（Pay As You Earn，簡稱PAYE）的按收入比例還貸計劃。但該計劃剛推出的時候條件限制較多，只針對2007年10月1日之后獲得聯(lián)邦助學(xué)貸款（即貸款資金來源是美國教育部的貸款）的借款人，同時需滿足一定的家庭經(jīng)濟困難條件。按照傳統(tǒng)的按揭貸款模式，以10年還款期計算出來的每月還款額如果超過了可支配收入的10%，則還款人可以適用PAYE計劃，每月只需要還可支配收入的10%。

但即使是在奧巴馬的這項計劃的作用下，美國的學(xué)生貸款未償還額如今也漲到了1.5萬億美元的天文數(shù)字。這不僅將對4400萬美國人造成沉重負(fù)擔(dān)，還將對整個美國經(jīng)濟構(gòu)成壓力。