正面對(duì)決余額寶，微信支付重磅升級(jí)來(lái)了！

每經(jīng)記者 聶虹    每經(jīng)編輯 王嘉琦    

作為中國(guó)最大的兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，阿里和騰訊今年大動(dòng)作不斷。10月底，馬云和馬化騰幾乎同時(shí)在公開(kāi)信中提到了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型——幫助制造業(yè)變革，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，做好實(shí)體產(chǎn)業(yè)的助手……

當(dāng)市場(chǎng)的目光聚焦在阿里和騰訊在互聯(lián)網(wǎng)下半場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，騰訊在“老路上”突然殺了一個(gè)回馬槍。

支付寶的支付功能好，微信的社交功能強(qiáng)。雙方都想做到兩全其美，一直都不太成功。11月16日，微信的一款新產(chǎn)品“零錢(qián)通”終于開(kāi)放公測(cè)：用戶(hù)可將微信錢(qián)包里的零錢(qián)直接用于微信支付，同時(shí)又可以獲得理財(cái)收益。

是不是很熟悉？對(duì)！和余額寶的功能幾乎“一模一樣”。

微信零錢(qián)不再躺著睡覺(jué)

零錢(qián)通是與“零錢(qián)”并列的微信支付基礎(chǔ)服務(wù)賬戶(hù)，微信用戶(hù)按照【微信】-【錢(qián)包】-【零錢(qián)】-【零錢(qián)通】的路徑便可進(jìn)入。

用戶(hù)開(kāi)通零錢(qián)通后，可將微信零錢(qián)或銀行借記卡資金轉(zhuǎn)入零錢(qián)通，零錢(qián)通所有資金也可轉(zhuǎn)出到微信零錢(qián)或銀行卡。零錢(qián)轉(zhuǎn)入成功后，資金將實(shí)時(shí)到賬。

除了基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出功能，用戶(hù)設(shè)置零錢(qián)通為默認(rèn)支付方式后，還可以在各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景使用零錢(qián)通直接進(jìn)行支付，并將其用于信用卡還款等。

零錢(qián)通還支持用戶(hù)自動(dòng)獲取理財(cái)收益，最低1分錢(qián)起購(gòu)，并可隨時(shí)申購(gòu)贖回。目前，零錢(qián)通已接入易方達(dá)基金易理財(cái)、南方基金現(xiàn)金通E、嘉實(shí)基金現(xiàn)金添利、匯添富全額寶等貨幣基金。

數(shù)年之前，余額寶就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)應(yīng)用與理財(cái)增值同時(shí)進(jìn)行的功能。在商業(yè)領(lǐng)域從來(lái)都是人無(wú)我有，人有我更要有。因此，作為移動(dòng)支付的兩大巨頭之一，騰訊宣布打通貨幣基金和微信旗下的消費(fèi)應(yīng)用場(chǎng)景順理成章。

微信零錢(qián)通正式上線公測(cè)，這也意味著微信和支付寶在全場(chǎng)景消費(fèi)應(yīng)用領(lǐng)域戰(zhàn)火再度升級(jí)。

其實(shí)，早在2017年，零錢(qián)通就已經(jīng)面向小范圍用戶(hù)進(jìn)行測(cè)試。這一服務(wù)主要是為了盤(pán)活大家的“零錢(qián)”。隨著近幾年移動(dòng)社交和移動(dòng)支付的發(fā)展，以微信紅包為代表的各種社交紅包成為國(guó)人零錢(qián)尤其是電子零錢(qián)的一大重要來(lái)源。

在零錢(qián)通發(fā)布之前的一周，騰訊理財(cái)通、騰訊金融科技智庫(kù)還發(fā)布了一份《國(guó)人零錢(qián)報(bào)告》。報(bào)告稱(chēng)，社交紅包以62.4%的高占比成為國(guó)人零錢(qián)最主要的來(lái)源。與此同時(shí)該報(bào)告顯示，國(guó)人閑置零錢(qián)的規(guī)模高達(dá)1.5萬(wàn)億。從這個(gè)角度來(lái)看，零錢(qián)理財(cái)是一個(gè)高達(dá)1.5萬(wàn)億的巨大市場(chǎng)。

支付寶VS零錢(qián)通

零錢(qián)通被認(rèn)為直接對(duì)標(biāo)余額寶。那么，兩者之間究竟有何差異，微信零錢(qián)通是否有力一戰(zhàn)？

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

貨幣基金選擇和收益方面；目前零錢(qián)通可選擇南方現(xiàn)金通E類(lèi)、嘉實(shí)現(xiàn)金添利、易方達(dá)易理財(cái)和匯添富全額寶等產(chǎn)品。截至11月17日，零錢(qián)通貨幣基金產(chǎn)品的7日年化收益在3.037%和3.290%之間。支付寶可選擇的貨幣基金包括天弘余額寶、廣發(fā)天天利E、華安日日鑫A、博時(shí)現(xiàn)金收益等超10只產(chǎn)品，截至11月7日，7日年化收益分歧較大，有3.28%以上的，也有不到2.5%的.

流動(dòng)性方面；目前，零錢(qián)通所有資金都可轉(zhuǎn)出到零錢(qián)，銀行卡轉(zhuǎn)入資金可免手續(xù)費(fèi)。零錢(qián)通的轉(zhuǎn)出規(guī)則是：銀行卡普通轉(zhuǎn)出單筆限額5萬(wàn)，不限轉(zhuǎn)出筆數(shù)，普通轉(zhuǎn)出到銀行卡T+1日到賬；銀行卡快速轉(zhuǎn)出單日限額1萬(wàn)，最快2小時(shí)到賬。普通轉(zhuǎn)出當(dāng)天有收益，資金T+1到賬，若節(jié)假日前一天1天轉(zhuǎn)出，將延遲到節(jié)后到賬，同時(shí)到賬前一天還有收益。

余額寶轉(zhuǎn)出到余額單日單月均無(wú)限額，也同樣支持轉(zhuǎn)出到支付寶余額及綁定的本人的銀行卡，且其兩項(xiàng)服務(wù)不收費(fèi)，但在轉(zhuǎn)出到卡時(shí)則和微信有較大不同。轉(zhuǎn)到銀行卡普通到賬無(wú)限額，但每個(gè)用戶(hù)使用余額寶轉(zhuǎn)出到銀行卡一天最多100次。而快速到賬則是對(duì)不同的儲(chǔ)蓄卡有不同的額度限制，在選擇銀行卡后，頁(yè)面會(huì)展示限額和到賬時(shí)間，如最快兩小時(shí)到賬，單日單戶(hù)額度1萬(wàn)元。普通轉(zhuǎn)出到賬的收益情況同微信一樣。

轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，為何還要搞零錢(qián)通

10月31日，馬化騰在致合作伙伴的信中明確講到，

我們認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的上半場(chǎng)已經(jīng)接近尾聲，下半場(chǎng)的序幕正在拉開(kāi)。伴隨數(shù)字化進(jìn)程，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，正在從上半場(chǎng)的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，向下半場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展。

9月底，騰訊也進(jìn)行了結(jié)構(gòu)大調(diào)整。既然要向B端轉(zhuǎn)型，為何還要做零錢(qián)通，與余額寶直面交鋒呢？

對(duì)此，馬化騰講得也非常明確，“騰訊將扎根消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)，擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。”

可見(jiàn)，消費(fèi)方面，騰訊不會(huì)放棄。

目前，在游戲行業(yè)版號(hào)“凍結(jié)”和總量調(diào)控的背景下，騰訊很難再指望依靠一個(gè)又一個(gè)《王者榮耀》這樣的爆款游戲來(lái)提升業(yè)績(jī)，社交、支付、消費(fèi)的地位必然更加重要，但偏偏在這時(shí)，微信的用戶(hù)增長(zhǎng)也遇到了瓶頸。

不過(guò)，剛剛公布的三季度業(yè)績(jī)，給了騰訊喘息的機(jī)會(huì)。尤其是支付業(yè)務(wù)和微信用戶(hù)的增長(zhǎng)，都讓人眼前一亮。

日均交易量同比增長(zhǎng)逾50%，其中線下日均商業(yè)支付交易量同比增長(zhǎng)200%。

微信+WeChat合并月活躍賬戶(hù)達(dá)到10.82億，比去年同期增長(zhǎng)了10.5%。

有互聯(lián)網(wǎng)金融人士認(rèn)為，微信本身就是社交工具，微信紅包這樣的方式本身就是積聚零錢(qián)的主要途徑。在微信體系下，零錢(qián)通的開(kāi)設(shè)真正能夠打通社交、理財(cái)、消費(fèi)三方面。目前，余額寶的7日年化收益率只有2.5%左右，而微信的貨基還普遍在3%左右，這或許也是零錢(qián)通上線公測(cè)的好機(jī)會(huì)。