銀行業(yè)響應(yīng)“一二五”：北京十家銀行券商共發(fā)倡議 中國銀行發(fā)布支持民企二十條

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為響應(yīng)對民營企業(yè)的貸款實現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，今日，不僅北京十家銀行券商發(fā)出倡議，增加對民營企業(yè)信貸的投放；中國銀行也發(fā)布支持民企二十條，力推首批“民營企業(yè)債券融資支持工具”盡快發(fā)行。

十家銀行券商共同倡議

11月9日周五，中國央行營管部聯(lián)合北京銀保監(jiān)會籌備組、北京監(jiān)管局和北京市地方金融監(jiān)督管理局召開“北京地區(qū)民營企業(yè)融資座談會”，介紹金融部門支持民營企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，聽取民營企業(yè)融資服務(wù)需求。

座談會上，中國央行營業(yè)管理部黨委書記、主任楊偉中表示，下一步將加大貨幣政策支持力度，增強金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的能力。無論是中資銀行還是外資銀行，無論是大型銀行還是小型銀行，對于符合條件的再貸款、再貼現(xiàn)申請，均即時受理，加快辦理，增強金融機構(gòu)信貸投放能力。

楊偉中還提到，要積極貫徹落實“民營企業(yè)債券融資支持工具”相關(guān)政策，力推首批“民營企業(yè)債券融資支持工具”盡快發(fā)行，同步梳理第二批符合條件的民企名單。積極參與民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具相關(guān)工作。

工商銀行北京市分行、中信建投證券公司等北京地區(qū)十家銀行和證券公司代表向北京金融同業(yè)發(fā)出五項倡議：

一是增加民營企業(yè)信貸投放，對暫時遇到流動性困難，但有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)不抽貸、不斷貸。

二是將政策優(yōu)惠傳導(dǎo)至民營企業(yè)，切實降低民營企業(yè)融資成本。

三是積極參與民企債券融資支持工具相關(guān)工作，支持符合條件的民營企業(yè)發(fā)行債券。

四是加強民營企業(yè)股權(quán)融資支持，積極參與民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具相關(guān)工作，妥善應(yīng)對部分控股股東股票質(zhì)押比例較高的民營上市公司面臨的平倉風(fēng)險。

五是優(yōu)化民營企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境，培育有效融資需求。

中國銀行發(fā)布支持民企二十條

同日，中國銀行發(fā)布“中國銀行支持民營企業(yè)二十條”，要全面重檢授信政策，也將設(shè)基石賬戶以自有資金撬動對民企投資。

在優(yōu)化授信政策方面，中國銀行表示將開展授信政策全面重檢，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。

并且中國銀行還將出臺續(xù)貸再融資政策，符合條件的民營企業(yè)，可通過風(fēng)險可控的借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計劃等方式，解決客戶臨時性資金周轉(zhuǎn)問題。也會完善抵質(zhì)押率相關(guān)制度，合理調(diào)整抵質(zhì)押率，擴大可接受抵質(zhì)押物范圍。

在加強資源配置方面。中國銀行決定建立民營企業(yè)白名單，加大對白名單等重點民營企業(yè)的信貸投放。為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項規(guī)模，?？顚Ｓ?。

而為健全盡職免責(zé)和容錯糾錯機制。中國銀行將制定《中國銀行普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定盡職免責(zé)操作指引（2018年版）》，明確普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的情形，以及從輕、減輕責(zé)任情形，為全轄各級機構(gòu)做好民營及中小企業(yè)融資提供保障。

在拓寬融資渠道上，中國銀行指出要實施民營企業(yè)債券（含資產(chǎn)證券化）融資支持計劃，進一步在境內(nèi)外債券市場拓寬民營發(fā)行人群體，通過覆蓋全球的承分銷網(wǎng)絡(luò)，加大民營企業(yè)境內(nèi)外債券承分銷力度；還要設(shè)立基石投資賬戶，利用自有資金撬動市場資金，加大對民營企業(yè)投資力度；通過債券風(fēng)險緩釋工具支持民營企業(yè)債券融資。

“一二五”目標(biāo)

11月7日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清接受了《金融時報》記者的采訪，他指出，總書記在民營企業(yè)座談會上的講話，既給民營企業(yè)家吃了“定心丸”，也給金融機構(gòu)和金融管理部門吃了“定心丸”。下一步，銀保監(jiān)會將從“穩(wěn)”“改”“拓”“騰”“降”等方面入手，解決好民營企業(yè)融資難的問題。

郭樹清強調(diào)，初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

以下為中國銀行支持民營企業(yè)二十條：

中國銀行認真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于民營企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，把服務(wù)好民營企業(yè)作為落實“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)投資、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)預(yù)期”的重要抓手，積極履行社會責(zé)任，繼續(xù)全面加大對民營企業(yè)、中小企業(yè)、普惠金融等重點領(lǐng)域的支持保障力度，切實服務(wù)實體經(jīng)濟。

一、優(yōu)化授信政策

1、開展授信政策全面重檢，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。

2、對暫時遇到經(jīng)營困難，但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。出臺續(xù)貸再融資政策，對符合條件的民營企業(yè)，可通過風(fēng)險可控的借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計劃等方式，解決客戶臨時性資金周轉(zhuǎn)問題。對于出現(xiàn)重大風(fēng)險的客戶，發(fā)揮債委會機制作用，通過利率優(yōu)惠、引入戰(zhàn)略投資者、并購合作等方式，積極促成國有企業(yè)、民營企業(yè)互相合作、互相支持。

3、完善抵質(zhì)押率相關(guān)制度，合理調(diào)整抵質(zhì)押率，擴大可接受抵質(zhì)押物范圍。注重對企業(yè)第一還款來源的分析判斷，在第一還款來源覆蓋充分的前提下，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，提供信用放款。

二、提高服務(wù)質(zhì)效

4、主動加強與民營企業(yè)的溝通與聯(lián)系，提前了解企業(yè)資金狀況和業(yè)務(wù)需求，及時對接企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，支持穩(wěn)定企業(yè)日常經(jīng)營。對困難企業(yè)加大現(xiàn)場走訪頻度，至少每季度一次。授信到期前3個月，提前與客戶溝通設(shè)計下一期授信方案。

5、持續(xù)推進授信審批效率提升工作。對于優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，加強平行作業(yè)，盡責(zé)環(huán)節(jié)盡早介入，確保審批時效。優(yōu)化審批流程，試行審批人制，提升審批效率。

6、優(yōu)化總行權(quán)限項目審批發(fā)起材料。取消五項發(fā)起要件材料，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)起機構(gòu)在授信項目發(fā)起環(huán)節(jié)的簽字流程，提高總行審批權(quán)限項目發(fā)起及審批效率。適度簡化貸款發(fā)放送審材料，規(guī)范審核時效要求，提高貸款發(fā)放效率。

三、加強資源配置

7、完善考核機制，提高民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，引導(dǎo)分支機構(gòu)提升支持民營企業(yè)積極性，加大對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)及中小微企業(yè)的授信投放。

8、加大對民營企業(yè)、普惠金融資源配置力度。建立民營企業(yè)白名單，加大對白名單等重點民營企業(yè)的信貸投放。為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項規(guī)模，?？顚Ｓ谩?/p>

四、健全盡職免責(zé)

9、健全盡職免責(zé)和容錯糾錯機制。制定《中國銀行普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)責(zé)任認定盡職免責(zé)操作指引（2018年版）》，明確普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的情形，以及從輕、減輕責(zé)任情形，為全轄各級機構(gòu)做好民營及中小企業(yè)融資提供保障。梳理授信服務(wù)全流程、各崗位的職責(zé)要求，厘清各環(huán)節(jié)責(zé)任，打消全轄各級機構(gòu)服務(wù)民營和中小企業(yè)的顧慮。

五、拓寬融資渠道

10、實施民營企業(yè)債券（含資產(chǎn)證券化）融資支持計劃，進一步在境內(nèi)外債券市場拓寬民營發(fā)行人群體，通過覆蓋全球的承分銷網(wǎng)絡(luò)，加大民營企業(yè)境內(nèi)外債券承分銷力度；設(shè)立基石投資賬戶，利用自有資金撬動市場資金，加大對民營企業(yè)投資力度；通過債券風(fēng)險緩釋工具支持民營企業(yè)債券融資。

11、選擇部分暫時遇到困難、但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè)進行市場化債轉(zhuǎn)股；設(shè)立或參與股權(quán)投資基金，積極引入社會資本，緩解民營上市公司流動性壓力，協(xié)助維護證券市場穩(wěn)定。

六、降低融資費用

12、對中小企業(yè)合理定價，減免不合理費用，切實降低民營企業(yè)融資成本。

降低普惠型小微企業(yè)貸款利率，嚴格落實“七不準”“四公開”要求，從嚴落實“兩禁兩限”政策，主動改“限”為“禁”，執(zhí)行“四禁”政策，全部不允許收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等四類費用。小微企業(yè)房地產(chǎn)類押品評估費一律由我行承擔(dān)。

七、完善服務(wù)模式

13、加強對大型民營企業(yè)的服務(wù)。提升服務(wù)層級，將優(yōu)質(zhì)的超百家大型民營企業(yè)由總行牽頭，統(tǒng)籌并傾斜行內(nèi)資源優(yōu)先支持其授信需求。

14、加大對中小企業(yè)的授信服務(wù)。升級中小企業(yè)“中銀信貸工廠2.0”模式，擴大客戶范圍，通過端對端、流水線和標(biāo)準化的規(guī)范操作，有效提高中小企業(yè)的服務(wù)效率與水平。

15、加大對縣域和小微企業(yè)的服務(wù)。進一步拓展中銀富登村鎮(zhèn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，未來三年中銀富登網(wǎng)點數(shù)量達到150家，覆蓋全國19個?。ㄊ校┛h域農(nóng)村，地區(qū)分布以中西部金融服務(wù)空白或薄弱縣域為主，切實解決小微企業(yè)和三農(nóng)客戶的融資需求。

八、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)

16、推廣“中銀稅貸通”，以企業(yè)納稅數(shù)據(jù)與納稅信用評級等信息為主要依據(jù)，向納稅記錄良好且符合普惠標(biāo)準的小微企業(yè)提供信用貸款。

推廣科技企業(yè)“中關(guān)村模式”，針對中小科技企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和經(jīng)營特點，采取獨立的授信審批流程和模式，解決一批擁有核心技術(shù)、市場前景好的中小科技企業(yè)融資難問題。

17、升級“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，通過中小企業(yè)跨境撮合GMS系統(tǒng)，將跨境撮合由“線下”向“線上”轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)全流程、全自動、全天候的在線金融服務(wù)，助力中小外貿(mào)企業(yè)融入全球資金鏈、價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，解決企業(yè)面臨的技術(shù)、市場、資金和管理等經(jīng)營困難。

18、加強多元化避險引導(dǎo)。放寬10家重點分行即期結(jié)售匯對客報價權(quán)限，降低保值成本；主動將市場信息及我行專業(yè)觀點通過微信公眾號、網(wǎng)絡(luò)視頻等方式及時傳遞給企業(yè)，提供高附加值市場咨詢服務(wù),協(xié)助客戶做好動態(tài)保值。

19、搭建全球支付創(chuàng)新平臺（GPI）、網(wǎng)銀在線單證平臺和在線供應(yīng)鏈平臺等多種線上渠道。配合國家口岸辦、海關(guān)總署等進行“國際貿(mào)易單一窗口”金融服務(wù)模塊建設(shè)，通過電子匯總征稅保函的電子傳輸功能，實現(xiàn)關(guān)稅保函的電子化作業(yè)及匯總擔(dān)保數(shù)據(jù)的“銀行即傳、海關(guān)即收、企業(yè)即用”，為外貿(mào)企業(yè)提供“一份保函、全國通用”、“先放行、后繳稅”通關(guān)便利。

20、建立完善高效標(biāo)準化的線上資金交易平臺，實現(xiàn)自助交易為主、人工接單為輔，加快電子交易平臺升級，推出新一代平臺，實現(xiàn)對客產(chǎn)品推介、交易報價、風(fēng)險管理、資金清算的一體化服務(wù)；同時適應(yīng)中小企業(yè)交易習(xí)慣，大力研發(fā)對公手機銀行APP、“E融匯”企業(yè)版等移動化交易工具。

（華爾街見聞 黃黛玉）