銀保監(jiān)會再強化反洗錢和反恐怖融資管理：采取有效措施識別和核實客戶身份

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 陳旭    

10月26日，銀保監(jiān)發(fā)布了關(guān)于《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱辦法）公開征求意見的公告，意見反饋截止時間為2018年11月26日。

據(jù)了解，該辦法共五章53條，明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。辦法強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，央行曾在2018年7月26日連發(fā)4份關(guān)于強化各類金融機構(gòu)反洗錢管理的文件，目的是要求各類金融機構(gòu)全流程強化反洗錢工作。

圖片來源：視覺中國

需任命或授權(quán)一名高管負責反洗錢工作

為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，銀保監(jiān)制定了該辦法。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和國家開發(fā)銀行。

值得注意的是，境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資管理，參照該辦法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的規(guī)定執(zhí)行。

辦法要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全反洗錢和反恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險相適應(yīng)的政策和程序。

在人員方面，辦法指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會應(yīng)當對反洗錢和反恐怖融資工作承擔最終責任；高級管理層應(yīng)當承擔反洗錢和反恐怖融資風險管理的實施責任。同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當任命或授權(quán)一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資風險管理工作，其有權(quán)獨立開展工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

此外，銀行業(yè)金融機構(gòu)還應(yīng)當將可量化的反洗錢和反恐怖融資控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和負責反洗錢和反恐怖融資風險管理的機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢和恐怖融資風險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項要求；對跨境業(yè)務(wù)開展盡職調(diào)查和交易監(jiān)測工作，做好跨境業(yè)務(wù)洗錢風險、制裁風險和恐怖融資風險防控，嚴格落實代理行盡職調(diào)查與風險分類評級義務(wù)。

以客戶為單位合理確定風險等級

值得一提的是，辦法還對銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)做出了詳盡的規(guī)定。

辦法指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，確保當前進行的交易符合銀行業(yè)金融機構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風險狀況、資金來源等方面的認識。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，央行在2018年7月26日連發(fā)4份文件，對于反洗錢客戶身份識別這一問題都有大篇幅的介紹。這4份文件分別是《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（以下簡稱235號文）、《中國人民銀行關(guān)于進一步做好受益所有人身份識別工作有關(guān)問題的通知》（以下簡稱164號文）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱120號文）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（以下簡稱130號文）。

其中，130文對加強客戶身份識別管理有著詳細的規(guī)定。130號文指出，義務(wù)機構(gòu)在識別客戶身份時，應(yīng)通過可靠和來源獨立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實客戶身份，了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，并在適當情況下獲取相關(guān)信息。而義務(wù)機構(gòu)懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，無論其交易金額大小，不得采取簡化的客戶身份識別措施，并應(yīng)采取與其風險狀況相稱的管理措施。

此外，辦法要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照客戶特點或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風險等級，根據(jù)風險狀況采取相應(yīng)的控制措施，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上適時調(diào)整風險等級。建立健全和執(zhí)行洗錢和恐怖融資風險自評估制度，對本機構(gòu)的內(nèi)外部洗錢和恐怖融資風險及相關(guān)風險控制措施有效性進行評估。在開展新業(yè)務(wù)、應(yīng)用新技術(shù)之前，應(yīng)當進行洗錢和恐怖融資風險評估。