一流財富團(tuán)隊去向明確！平安信托1200人已轉(zhuǎn)簽平安銀行，三類財富管理模式并行

圖片來源：視覺中國

以平安銀行為主軸，平安集團(tuán)一場浩浩蕩蕩的財富管理板塊大變陣，落地的速度快得令人驚訝。有著一流財富團(tuán)隊贊譽(yù)的平安信托直銷團(tuán)隊已去向明確。

截至10月11日，平安信托直銷團(tuán)隊已有約1200人轉(zhuǎn)簽到平安銀行，內(nèi)勤換簽率近100%、外勤換簽率約90%——這是平安銀行董事長謝永林10月12日在平安集團(tuán)開放日上透露的私行整合進(jìn)度。

在謝永林的描述中，平安銀行未來或?qū)⒉扇∪N模式開展財富管理業(yè)務(wù)：一是分支行模式，即傳統(tǒng)模式；二是理財顧問+壽險業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介模式；三是直營業(yè)務(wù)。三模式互相PK。

值得注意的是，上述動作的完成，從傳出消息到公布，僅僅不到兩個月的時間。此外，據(jù)券商中國記者了解，就在開放日召開前一天，平安銀行的財富管理改革方案都還在不斷商榷、完善，且對內(nèi)保密。

另一個需要提及的細(xì)節(jié)是，最后公布的三種模式與券商中國記者此前掌握的信息略有不同。記者上周初從平安銀行內(nèi)部人士獲知的信息是：各設(shè)KPI指標(biāo)讓三種模式PK，但三種模式為分支行、直銷和線上。

對于此次調(diào)整，平安銀行一名零售條線中層表示，“看起來動靜很大，但阻力根本不大。”

三大模式PK

為了確保私人銀行板塊重組走上快車道，近期，平安銀行對內(nèi)和其他相關(guān)集團(tuán)成員（比如信托）不斷在開會。

“我們最近做了重組，把平安銀行作為集團(tuán)高凈值客戶的主要經(jīng)營陣地。未來零售最重要的工作就是把私人銀行和財富管理做起來，包括設(shè)計產(chǎn)品的供應(yīng)、營銷的策略、如何跟壽險聯(lián)動等等商業(yè)模式。”謝永林在開放日上說。

在他的描述中，平安銀行未來或?qū)⒉扇∪齻€模式開展財富管理業(yè)務(wù)：一是分支行模式，即傳統(tǒng)模式；二是理財顧問+壽險業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介模式；三是直營業(yè)務(wù)。

“三個模式PK，我們要強(qiáng)化的是產(chǎn)品供應(yīng)能力，整個集團(tuán)都圍繞私人銀行或財富管理供應(yīng)資產(chǎn)或產(chǎn)品。”謝永林說。

一個必須要提及的細(xì)節(jié)是，最后公布的三種模式與記者此前掌握的信息略有不同。記者上周初從平安銀行內(nèi)部人士獲知的信息是：各設(shè)KPI指標(biāo)讓三種模式PK，但三種模式為分支行、直銷和線上。

彼時一名參與了財富管理改革方案探討的內(nèi)部人士告訴記者，“線上模式的重點就是利用好平安代理人渠道。”

“具體方案還待討論，只是給出了大的方向。馬明哲總的思路是組建一支線上銷售服務(wù)團(tuán)隊，服務(wù)好壽險代理人，促成產(chǎn)品銷售規(guī)模大增。線上模式是不走尋常路，馬總認(rèn)為業(yè)務(wù)線上化以及數(shù)據(jù)分析驅(qū)動是未來的趨勢。”該名內(nèi)部人士告訴記者。

不論是公開還是私下，平安銀行均未對最后公布的三種模式做過多解釋。若記者此前掌握的信息確屬馬明哲的考慮，也就是說，他的邏輯其實是對現(xiàn)有“理財顧問+壽險業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介模式”的理想升華——他認(rèn)為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介將來應(yīng)該大量發(fā)生在線上。

當(dāng)然，正如謝永林所言：三大模式會互相PK，不一定是此消彼長，也可能適者共存。

動靜很大，阻力不大

“我們都是直到看了新聞報道，才知道是三種模式互相PK。領(lǐng)導(dǎo)怎么想的，我們也不知道。但平安的執(zhí)行力是很強(qiáng)的，說干就干那種。”平安銀行一名零售條線中層告訴記者。

這也就是為什么，從傳出消息到公布，不到兩個月的時間內(nèi)，平安信托直銷團(tuán)隊轉(zhuǎn)簽到銀行就已經(jīng)實現(xiàn)了內(nèi)勤換簽率近100%、外勤換簽率約90%。上述平安銀行零售條線中層對記者直言，“看起來動靜很大，但阻力根本不大。”

“換簽到下午六點結(jié)束（10月11日），不想到銀行來我不要了。轉(zhuǎn)過來一共1200多人，其中業(yè)務(wù)隊伍700人，管理隊伍500人，就是做系統(tǒng)的、做產(chǎn)品的。”謝永林在發(fā)布會上透露。

這樣的快速決斷和強(qiáng)勢同樣發(fā)生在，此前謝永林推進(jìn)平安銀行OMO線上線下新零售模式之時，“我們把原來銀行的三個APP（信用卡APP、口袋銀行APP、橙子APP）整合成一個APP，叫口袋銀行。整合過程中內(nèi)部還是有不同聲音的，我大概用了一分鐘做決策，誰不愿意拉倒，照樣推進(jìn)，就這么辦。”謝永林說。

可以預(yù)見的是，隨著自上而下的強(qiáng)勢推進(jìn)，平安銀行會很快成為平安集團(tuán)高凈值客戶的主要經(jīng)營陣地，乃至整個財富管理業(yè)務(wù)中樞。

事實上，平安銀行零售業(yè)務(wù)已經(jīng)在極大地吸收集團(tuán)資源，謝永林透露：該行今年新增的零售AUM40%來自于集團(tuán)渠道；新增信用卡去年高峰時候50%以上來自于壽險渠道：信用貸款發(fā)放從15%占比提升到目前的40%；集團(tuán)渠道的客戶質(zhì)量比平安銀行自營客戶的質(zhì)量還高（比如前者信用卡延遲率比后者低20個BP）。

那么，剩下的就是期待大刀闊斧的改革過后，銀行極大反哺集團(tuán)財富管理業(yè)務(wù)了。