一流財富團隊去向明確！平安信托1200人已轉簽平安銀行，三類財富管理模式并行

圖片來源：視覺中國

以平安銀行為主軸，平安集團一場浩浩蕩蕩的財富管理板塊大變陣，落地的速度快得令人驚訝。有著一流財富團隊贊譽的平安信托直銷團隊已去向明確。

截至10月11日，平安信托直銷團隊已有約1200人轉簽到平安銀行，內勤換簽率近100%、外勤換簽率約90%——這是平安銀行董事長謝永林10月12日在平安集團開放日上透露的私行整合進度。

在謝永林的描述中，平安銀行未來或將采取三種模式開展財富管理業(yè)務：一是分支行模式，即傳統(tǒng)模式；二是理財顧問+壽險業(yè)務員轉介模式；三是直營業(yè)務。三模式互相PK。

值得注意的是，上述動作的完成，從傳出消息到公布，僅僅不到兩個月的時間。此外，據券商中國記者了解，就在開放日召開前一天，平安銀行的財富管理改革方案都還在不斷商榷、完善，且對內保密。

另一個需要提及的細節(jié)是，最后公布的三種模式與券商中國記者此前掌握的信息略有不同。記者上周初從平安銀行內部人士獲知的信息是：各設KPI指標讓三種模式PK，但三種模式為分支行、直銷和線上。

對于此次調整，平安銀行一名零售條線中層表示，“看起來動靜很大，但阻力根本不大。”

三大模式PK

為了確保私人銀行板塊重組走上快車道，近期，平安銀行對內和其他相關集團成員（比如信托）不斷在開會。

“我們最近做了重組，把平安銀行作為集團高凈值客戶的主要經營陣地。未來零售最重要的工作就是把私人銀行和財富管理做起來，包括設計產品的供應、營銷的策略、如何跟壽險聯(lián)動等等商業(yè)模式。”謝永林在開放日上說。

在他的描述中，平安銀行未來或將采取三個模式開展財富管理業(yè)務：一是分支行模式，即傳統(tǒng)模式；二是理財顧問+壽險業(yè)務員轉介模式；三是直營業(yè)務。

“三個模式PK，我們要強化的是產品供應能力，整個集團都圍繞私人銀行或財富管理供應資產或產品。”謝永林說。

一個必須要提及的細節(jié)是，最后公布的三種模式與記者此前掌握的信息略有不同。記者上周初從平安銀行內部人士獲知的信息是：各設KPI指標讓三種模式PK，但三種模式為分支行、直銷和線上。

彼時一名參與了財富管理改革方案探討的內部人士告訴記者，“線上模式的重點就是利用好平安代理人渠道。”

“具體方案還待討論，只是給出了大的方向。馬明哲總的思路是組建一支線上銷售服務團隊，服務好壽險代理人，促成產品銷售規(guī)模大增。線上模式是不走尋常路，馬總認為業(yè)務線上化以及數(shù)據分析驅動是未來的趨勢。”該名內部人士告訴記者。

不論是公開還是私下，平安銀行均未對最后公布的三種模式做過多解釋。若記者此前掌握的信息確屬馬明哲的考慮，也就是說，他的邏輯其實是對現(xiàn)有“理財顧問+壽險業(yè)務員轉介模式”的理想升華——他認為業(yè)務轉介將來應該大量發(fā)生在線上。

當然，正如謝永林所言：三大模式會互相PK，不一定是此消彼長，也可能適者共存。

動靜很大，阻力不大

“我們都是直到看了新聞報道，才知道是三種模式互相PK。領導怎么想的，我們也不知道。但平安的執(zhí)行力是很強的，說干就干那種。”平安銀行一名零售條線中層告訴記者。

這也就是為什么，從傳出消息到公布，不到兩個月的時間內，平安信托直銷團隊轉簽到銀行就已經實現(xiàn)了內勤換簽率近100%、外勤換簽率約90%。上述平安銀行零售條線中層對記者直言，“看起來動靜很大，但阻力根本不大。”

“換簽到下午六點結束（10月11日），不想到銀行來我不要了。轉過來一共1200多人，其中業(yè)務隊伍700人，管理隊伍500人，就是做系統(tǒng)的、做產品的。”謝永林在發(fā)布會上透露。

這樣的快速決斷和強勢同樣發(fā)生在，此前謝永林推進平安銀行OMO線上線下新零售模式之時，“我們把原來銀行的三個APP（信用卡APP、口袋銀行APP、橙子APP）整合成一個APP，叫口袋銀行。整合過程中內部還是有不同聲音的，我大概用了一分鐘做決策，誰不愿意拉倒，照樣推進，就這么辦。”謝永林說。

可以預見的是，隨著自上而下的強勢推進，平安銀行會很快成為平安集團高凈值客戶的主要經營陣地，乃至整個財富管理業(yè)務中樞。

事實上，平安銀行零售業(yè)務已經在極大地吸收集團資源，謝永林透露：該行今年新增的零售AUM40%來自于集團渠道；新增信用卡去年高峰時候50%以上來自于壽險渠道：信用貸款發(fā)放從15%占比提升到目前的40%；集團渠道的客戶質量比平安銀行自營客戶的質量還高（比如前者信用卡延遲率比后者低20個BP）。

那么，剩下的就是期待大刀闊斧的改革過后，銀行極大反哺集團財富管理業(yè)務了。