山東齊河農商行不良貸款率高達4.68% 資本充足率降至10.87%

每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)實習編輯 廖丹    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

近日，山東齊河農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱齊河農商行）發(fā)布了2018年半年度信息披露報告。報告顯示，截至2018年6月末，該行不良貸款率高達4.68%，較2017年末的3.77%上升0.91個百分點；不良貸款余額為3.19億元，較2017年末的2.22億元上升43.69%。

另外，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，齊河農商行的資本充足率在半年時間內也下降了0.42個百分點至10.87%，也僅比2018年底監(jiān)管要求的10.5%高出0.37個百分點。而投資收益已經(jīng)逐漸成為齊河農商行營業(yè)收入的主要來源。

不良貸款余額半年漲43.69%

8月27日，齊河農商行發(fā)布2018年二季度信息披露報告，報告顯示，截至2018年6月末，該行不良貸款率高達4.68%，不良貸款余額為3.19億元。

事實上，齊河農商行2017年開始不良貸款率忽然升高。截至2017年末，齊河農商行不良貸款率為3.77%，不良貸款余額為2.22億元，處于行業(yè)較高水平。而2016年末、2015年末，該行不良貸款率分別為2.43%、1.99%。

由聯(lián)合資信評估有限公司（以下簡稱聯(lián)合資信）在7月出具的齊河農商行2018年跟蹤信用評級報告可知，2017年，受區(qū)域經(jīng)濟結構調整、當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)市場低迷的影響，齊河農商銀行面臨客戶經(jīng)營效益下滑、擔保圈風險爆發(fā)等問題，加之環(huán)保政策的實施導致部分污染企業(yè)暫時停產(chǎn)整改，其不良貸款和逾期貸款占比持續(xù)上升，信貸資產(chǎn)質量面臨一定下行壓力，撥備水平有待提高。

如今僅僅半年時間，齊河農商行的不良貸款率又升高了0.91個百分點，不良貸款余額則從2.22億元大幅增長至3.19億元，增長43.69%。

同時，評級報告顯示，由于不良貸款規(guī)模上升較快，齊河農商行撥備覆蓋率快速下降。截至2017年末，該行撥備覆蓋率為150.45%。

投資收益成為營收主要來源

業(yè)績方面，2017年齊河農商行實現(xiàn)營業(yè)收入3.76億元，同比下降13.08%；凈利潤為0.59億元，同比下降63.23%。

值得注意的是，3.76億元的營業(yè)收入中，利息凈收入占比降至33.44%，投資收益占比升至62.17%，投資收益已成為營業(yè)收入的主要來源。

聯(lián)合資信認為，受凈利差收窄以及信貸資產(chǎn)質量下行、撥備計提力度加大導致資產(chǎn)減值損失上升等因素的影響，齊河農商行利息凈收入下滑明顯，營業(yè)收入呈現(xiàn)負增長，盈利水平明顯下降。另一方面，投資收益逐漸成為營業(yè)收入的主要來源，但未來投資業(yè)務監(jiān)管力度的加強對于該類業(yè)務收入增長帶來限制，在加大了其盈利水平提升的難度的同時也使其資產(chǎn)負債結構面臨一定調整。

2018年上半年，齊河農商行的營業(yè)收入為1.99億元，同比增長11.45%；凈利潤為0.73億元，同比增長42.68%。表現(xiàn)有所好轉，但是投資收益仍然是營業(yè)收入的主要來源，投資收益占營業(yè)收入比例為54.77%。

資料顯示，齊河農商行成立于2013年，是在原山東齊河農村合作銀行基礎上整體改制而成。截至2017年末，齊河農商行下設1家總行營業(yè)部、21家支行及11家分理處，均位于齊河縣域內；在職員工合計475人。

截至2017年末，齊河農商行資產(chǎn)總額128.65億元，其中貸款和墊款凈額55.54億元；負債總額117.77億元，其中客戶存款余額97.53億元。

風險加權資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長

資本充足率來看，聯(lián)合資信指出，2017年，隨著投資業(yè)務的開展與信貸規(guī)模的增長，齊河農商行風險加權資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，風險資產(chǎn)系數(shù)隨之上升。

根據(jù)評級報告，截至2017年末，齊河農商行風險加權資產(chǎn)余額106.95億元，風險資產(chǎn)系數(shù)83.13%。資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為11.29%、7.93%、7.93%。

聯(lián)合資信認為，信貸和投資業(yè)務的快速發(fā)展對資本消耗較大，一級資本和核心一級資本面臨一定補充壓力。

同時，聯(lián)合資信還表示，齊河農商行主要以增資擴股、利潤轉增股本和發(fā)行二級資本債券等方式補充資本。2017年，齊河農商行成功發(fā)行二級資本債券3億元，對于二級資本形成一定補充，2017年末資本凈額增長至12.07億元。

但是，由于可供出售金融資產(chǎn)賬戶中債券公允價值下跌，2017年齊河農商行其他綜合收益為負值，加之股東分紅金額達到凈利潤的50%以上，分紅力度較大，利潤留存對一級和核心一級資本補充作用明顯減弱，其股東權益、核心一級資本和一級資本凈額均有所減少。

在上年末的基礎上，2018年6月末，齊河農商行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均有所下滑，其中資本充足率下降0.42個百分點至10.87%；一級資本充足率和核心一級資本充足率均下降0.04個百分點至7.89%。

另外，2018年6月末，齊河農商行風險加權資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)增長，總計為112.4億元，較2017年末上升5.1%。