上半年凈利潤陡降逾四成 長春農(nóng)商行凈息差連續(xù)3年下降

每經(jīng)記者 張喜威    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

圖片來源：視覺中國

近日，長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“長春農(nóng)商行”）在中國貨幣網(wǎng)上披露了2018年第二季度信息報告。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年上半年，長春農(nóng)商行在資產(chǎn)、負(fù)債在上年末的基礎(chǔ)上出現(xiàn)雙收縮。與去年同期相比，營業(yè)收入陡降三成，凈利潤降幅超過四成。

此外，中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司（以下簡稱“中誠信”）近日發(fā)布的2018年跟蹤評級報告顯示，截至2017年末，長春農(nóng)商行凈息差為2%，已連降三年。

資產(chǎn)縮水凈利下降

長春農(nóng)商行的股權(quán)較為分散，無單一控股股東。2017年年報顯示，截至報告期末，長春農(nóng)商行持股超過5%的股東有7戶，其中前五大股東分別為：深圳市銀通動力科技發(fā)展有限公司（持股比例9.72%）、吉林省交通建設(shè)集團(tuán)有限公司（持股比例9.44%）、長春及時雨商貿(mào)有限公司（持股比例7.22%）、通化金馬藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司（持股比例6.67%）、長春中東天寶股份有限公司（持股比例6.56%）

二季報顯示，截至2018年6月末，長春農(nóng)商行的資產(chǎn)總額從年初的801.02億元，小幅下降至793.68億元；負(fù)債總額則從年初的747.36億元小幅下降至739.19億元。實(shí)際上，最新跟蹤評級報告顯示，長春農(nóng)商行2017年就已經(jīng)出現(xiàn)了資產(chǎn)、負(fù)債雙縮水的情況。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，長春農(nóng)商行資產(chǎn)總額801.02億元，就較2016年末的915.32億元大幅減少了114.3億元，減幅12.49%。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，長春農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為793.68億元，負(fù)債總額為739.19億元，較年初均出現(xiàn)小幅下降。與此同時，長春農(nóng)商行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9.30億元，較上年同期陡降30.02%；實(shí)現(xiàn)凈利潤3.79億元，較上年同期陡降41.60%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，長春農(nóng)商行的利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益等項(xiàng)目今年上半年均出現(xiàn)下降，其中利息凈收入2.57億元，較上年同期的4.74億元下降了2.17億元，降幅45.78%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.41億元，較上年同期的1.60億元下降了1.19億元，降幅74.38%。

實(shí)際上，今年上半年，長春農(nóng)商行的營業(yè)支出4.48億元，相比于去年同期的4.83億元，僅減少0.35億元。也就是說，凈利潤的減少，主要來源于營業(yè)收入大幅下降。

凈息差連續(xù)3年下降

在長春農(nóng)商行二季報出爐之前，中誠信在最新的跟蹤評級報告中維持了其AA的主體信用等級，評級展望穩(wěn)定，同時也指出了長春農(nóng)商行面臨的諸多風(fēng)險。

截至2017年末，長春農(nóng)商行盈利資產(chǎn)總額為791.74億元，同比下降了12.56%。從生息資產(chǎn)收息率來看，2017年由于市場資金收益率上升，長春農(nóng)商行2017年利息收入/平均盈利資產(chǎn)為4.89%，較2016年上升0.09個百分點(diǎn)。

從融資成本來看，受當(dāng)?shù)財垉Ω偁幖觿?、定期存款占比上升以及市場資金成本提高等因素影響，2017年長春農(nóng)商行利息支出/平均付息負(fù)債為3.08%，較2016年上升0.63個百分點(diǎn)。

受綜合收入和成本兩方面因素的影響，長春農(nóng)商行凈息差逐漸收窄，2017年為2.00%，較2016年下降0.50個百分點(diǎn)。實(shí)際上，這已是長春農(nóng)商行凈息差指標(biāo)的連續(xù)第三年下降。歷年跟蹤評級報告數(shù)據(jù)顯示，長春農(nóng)商行2014年、2015年、2016年和2017年的凈息差分別為2.87%、2.68%、2.50%和2.00%。

此外，近年來，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，部分企業(yè)經(jīng)營不善或受產(chǎn)業(yè)鏈上下游風(fēng)險傳導(dǎo)，資金周轉(zhuǎn)不暢，導(dǎo)致長春農(nóng)商行不良貸款反彈。2017年，長春農(nóng)商行（母公司）新增不良貸款1.68億元，主要集中于紡織服裝業(yè)、批發(fā)零售業(yè)以及農(nóng)林牧副漁業(yè)。針對信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑情況，長春農(nóng)商行強(qiáng)化貸后管理力度，排查大額貸款風(fēng)險，加大清收力度。

截至2017年末，長春農(nóng)商行不良貸款余額4.68億元，較年初增長1.09億元；不良貸款率為1.76%，較年初增長0.21個百分點(diǎn)。關(guān)注貸款方面，2017年末，長春農(nóng)商行關(guān)注類貸款余額為4.23億元，占總貸款的1.59%。逾期貸款方面，截至2017年末，長春農(nóng)商行逾期貸款占貸款總額2.76%，同比上升0.30個百分點(diǎn)，其中預(yù)期90天以上貸款占比2.08%，同比上升0.43個百分點(diǎn)，存在一定的不良貸款偏離度。

在撥備覆蓋率方面，雖然長春農(nóng)商行加大撥備計(jì)提力度，但由于不良貸款增長較快，截至2017年末，長春農(nóng)商行撥備覆蓋率較年初下降4.45個百分點(diǎn)，至197.32%。