中國互金協(xié)會(huì)連發(fā)“三道金牌” 推動(dòng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)進(jìn)程

每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易望奇    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

兩天下發(fā)三份文件，中國互金協(xié)會(huì)正在加強(qiáng)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)會(huì)員的管理和引導(dǎo)，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。8月22日，中國互金協(xié)會(huì)向P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)印發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》(以下簡稱“通知”），啟動(dòng)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)自律檢查工作。

值得一提的是，近日，中國互金協(xié)會(huì)還向網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》（以下簡稱《防范風(fēng)險(xiǎn)通知》）、《關(guān)于加強(qiáng)對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》（以下簡稱《股權(quán)變更通知》，加強(qiáng)對網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)資產(chǎn)端以及實(shí)際控制人、主要股東的管理。

不遲于10月底報(bào)送自查自糾報(bào)告

據(jù)了解，自律檢查工作包括機(jī)構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查三個(gè)階段，三個(gè)階段的檢查將交錯(cuò)進(jìn)行。通知要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)對照自律檢查明確的合規(guī)要求進(jìn)行自查，找出自身經(jīng)營與監(jiān)管政策規(guī)定及自律規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)之間的差距，暴露并準(zhǔn)確掌握自身風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)迅速開展整改，邊查邊糾，即查即改，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力并穩(wěn)妥有序地化解已形成的風(fēng)險(xiǎn)，按照監(jiān)管政策規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)開展業(yè)務(wù)。

對需要時(shí)間整改的內(nèi)容，中國互金協(xié)會(huì)要求，會(huì)員機(jī)構(gòu)制定系統(tǒng)詳實(shí)的整改計(jì)劃，如實(shí)報(bào)告問題情況。如實(shí)填報(bào)自查自糾問題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說明，完成自查自糾報(bào)告，報(bào)送時(shí)間不遲于2018年10月31日。

值得注意的是，通知還強(qiáng)調(diào)，會(huì)員機(jī)構(gòu)應(yīng)接入?yún)f(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測平臺(tái)的相關(guān)系統(tǒng)，按要求認(rèn)真報(bào)送數(shù)據(jù)并查漏補(bǔ)缺，在保證按時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)的同時(shí)，對數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)；認(rèn)真參加協(xié)會(huì)針對各項(xiàng)監(jiān)管政策要求和自律標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則開展的培訓(xùn)，并加強(qiáng)政策法規(guī)制度和自律標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則學(xué)習(xí)。

必要時(shí)可協(xié)助出借人查驗(yàn)項(xiàng)目真實(shí)性

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，中國互金協(xié)會(huì)近日還下發(fā)了《防范風(fēng)險(xiǎn)通知》、《股權(quán)變更通知》。《防范風(fēng)險(xiǎn)通知》提出，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)引導(dǎo)借款人樹立誠信理念，引導(dǎo)出借人樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，于開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強(qiáng)合作。

具體來看，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在組織對接借款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)要求借款人在借款時(shí)簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來源等借款資料的真實(shí)性，如提供資料存在虛假不實(shí)的，借款人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。借款人為自然人的，由本人簽署信用承諾書，借款人為企業(yè)的，由企業(yè)法定代表人簽署信用承諾書。

對于出借人，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)幫助出借人充分了解借款人和借款項(xiàng)目信息及其風(fēng)險(xiǎn)，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時(shí)可提供途徑協(xié)助出借人查驗(yàn)相關(guān)借款項(xiàng)目的真實(shí)性；同時(shí)還鼓勵(lì)商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識(shí)別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗(yàn)核實(shí)借款人身份信息。

《股權(quán)變更通知》要求，網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人或持股5%以上的股東變更后應(yīng)及時(shí)披露；對于實(shí)際控制人或控股股東發(fā)生變更的網(wǎng)貸會(huì)員機(jī)構(gòu)，協(xié)會(huì)將視情況重新審查其會(huì)員資格。