實現(xiàn)綠色金融商業(yè)可持續(xù)性 需產(chǎn)品、政策等多方形成合力

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

綠色金融能夠更好地盈利，實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，是業(yè)界始終關(guān)注的重要問題。

8月18日，在由《每日經(jīng)濟新聞》主辦、融和科技和普益標準協(xié)辦的2018綠色金融研討會上，興業(yè)銀行綠色金融部處長趙建勛指出，這需要法律法規(guī)、政策激勵，以及金融產(chǎn)品等方面形成合力，共同來推動綠色金融體系有效運作。

同時，華夏銀行李建航處長對于綠色金融則總結(jié)為16個字：戰(zhàn)略清晰，策略靈活，資源協(xié)調(diào)，評價支撐。

健全綠色金融相關(guān)機制

興業(yè)銀行綠色金融部處長趙建勛指出，綠色金融體系的可持續(xù)性，關(guān)鍵在于所支持的企業(yè)和項目的商業(yè)可持續(xù)性。對于第一類項目，即金融所支持的企業(yè)和項目可持續(xù)性較好，金融機構(gòu)便可以充分發(fā)揮自己的研究風險防控的能力，推出一些產(chǎn)品做風險防控，比如損失分擔機制，還包括綠色擔保基金。

但如果是第二類，企業(yè)和項目的商業(yè)可持續(xù)性比較差。趙建勛則分析稱，更多要依托于機制創(chuàng)新，比如相關(guān)法律法規(guī)、資源價格機制、產(chǎn)權(quán)交易機制的建立，從而讓綠色項目所特有的環(huán)境價值轉(zhuǎn)化成為經(jīng)濟價值。如此，這類項目就能夠逐漸向著第一類項目演變，商業(yè)金融機構(gòu)就因此大有作為了。

多年來，興業(yè)銀行持續(xù)完善產(chǎn)品服務體系，創(chuàng)造了多個業(yè)內(nèi)第一，從首發(fā)低碳信用卡、發(fā)行國內(nèi)首單綠色金融債、推出市場首單綠色理財產(chǎn)品和綠債指數(shù)理財產(chǎn)品、上線首個綠色金融支持系統(tǒng)“點綠成金”，到整個集團的產(chǎn)品與服務發(fā)布，集團化的產(chǎn)品服務體系不斷推動著興業(yè)銀行從綠色銀行向綠色金融集團轉(zhuǎn)變。

而對于第二類項目，興業(yè)銀行主要做的是，配合政府做了一些綠色金融相關(guān)體制和制度的建設(shè)，參與其中的一些工作。

江蘇銀行業(yè)務拓展部總經(jīng)理董善寧則指出，和任何的商業(yè)模式一樣，綠色金融也要考慮兩個方面，一是如何降低風險，對此重要的一點就是如何判斷它是綠色的，也就是說要管控好環(huán)境和社會風險。

對此，江蘇銀行一是對標國際標準，內(nèi)部設(shè)立環(huán)境風險管控機制，對貸款全流程進行識別和管理；二是保證具有盈利性。董善寧表示，其實有多個方面可以做，比如針對具體客戶做一些延伸的業(yè)務，可以嫁接到供應鏈。

藍海銀行副行長王業(yè)芳指出，藍海銀行在B端重點就是做供應鏈金融，面向海洋經(jīng)濟，本身就是綠色的。

戰(zhàn)略清晰、策略靈活

華夏銀行李建航處長指出，綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，需要考慮四個方面。第一，戰(zhàn)略必須很清晰，比如到底怎么去做？實現(xiàn)什么樣的目標？在策略方面則要靈活。

第二，在資金方面要靈活組合。比如說，不僅僅是信貸，還可以發(fā)起基金，還有金融租賃、委托貸款，或者說一些權(quán)益質(zhì)押等。這些方面組合起來，可能因不同的項目、不同行業(yè)而采取不同的解決方案。

第三，內(nèi)部要解決人力、IT、風險、信貸、財務等方面的協(xié)同和支撐。包括人才培養(yǎng)和培訓方面，以及綠色信貸體系的搭建方面等，可以說是要對資源有效利用。

最后一個方面，即內(nèi)部還需要有一個評價支撐。包括對這個業(yè)務本身的評價，對投入產(chǎn)出的評價，還有內(nèi)部的績效評價和激勵機制，因為綠色金融畢竟和普通信貸的效益是有區(qū)別的。總結(jié)起來可以是16個字：戰(zhàn)略清晰，策略靈活，資源協(xié)調(diào)，評價支撐。

廣東華興銀行在綠色金融方面也有不少的探索，廣東華興銀行公司銀行部經(jīng)理高倩指出，綠色金融債券一直是該行發(fā)展綠色金融的抓手。該行通過綠色金融債券募集資金，利用低成本資金投資綠色項目。此外，請第三方綠色認證機構(gòu)對每一筆業(yè)務進行認證，確保它沒有洗綠、漂綠的嫌疑。除了認證之外，每一項業(yè)務還從貸前、貸中、貸后做全流程的風控管理。廣東省是綠色金融五個試點區(qū)之一，廣東華興銀行通過和綠色金融試驗區(qū)、廣州碳排放權(quán)交易所建立聯(lián)系，共同探討如何更好地推進綠色金融。

九江銀行普惠金融總部副總經(jīng)理段宏嘉指出，在探索支持綠色發(fā)展中，中小商業(yè)銀行和大型商業(yè)銀行的定位應該有所不同，然后有機結(jié)合，才能更好地實現(xiàn)綠色金融的商業(yè)可持續(xù)性。該行目前在搭建融資類平臺，不僅做銀行貸款，還可引入上游，在產(chǎn)業(yè)鏈上有所突破。