揭秘“貸款提額”“大額信用卡代辦”騙局：用改號(hào)軟件發(fā)信息 收了手續(xù)費(fèi)就消失

每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 姚祥云    

“急用錢？代辦大額信用卡，貸款申請(qǐng)，專業(yè)辦理花唄、借唄、微粒貸各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)”……

除了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》日前報(bào)道的“假銀行流水單網(wǎng)上叫賣”，上述各類廣告也時(shí)常出現(xiàn)在垃圾短信和社交平臺(tái)之中。來自蘭州警方的數(shù)據(jù)顯示，6月1日至7月25日，蘭州市反電詐中心共處理警情1140起（其中涉案金額3000元以上案件686起），其中代辦貸款、信用卡詐騙占16.9%。

記者咨詢了幾名提供相關(guān)業(yè)務(wù)的人員，發(fā)現(xiàn)他們的套路基本一致，均稱可以進(jìn)行“包裝”或者有“渠道”可以實(shí)現(xiàn)代辦大額信用卡，貸款提額，而其需要的資料也都僅為電話、姓名、身份證，通過各種話術(shù)一步步騙取手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用。

微粒貸：提額僅采用官方邀請(qǐng)制

“前海微眾銀行今天開通了一批，只有今天一天時(shí)間，需要的抓緊”，“還剩九個(gè)小時(shí)開通微粒貸、借唄、花唄，需要的請(qǐng)抓緊時(shí)間”，這是某貸款中介在朋友圈中打出的廣告。

“微粒貸能保證最低出五萬元額度，手續(xù)費(fèi)2500元，需要姓名、電話、身份證，48小時(shí)內(nèi)出額度。”上述貸款中介在回復(fù)記者咨詢時(shí)說道。他還向記者表示，手續(xù)費(fèi)先收一半，額度開通后再收另一半，如果操作不成功，承諾一切費(fèi)用全退。“這周我們就有兩個(gè)客戶操作不成功退錢了。”

當(dāng)記者詢問其如何能夠保證開通額度時(shí)，其僅表示，會(huì)對(duì)客戶身份進(jìn)行包裝。該中介還發(fā)來了其所在公司名稱、地址等相關(guān)信息。不過，記者未能找到任何有關(guān)該公司的信息。

“這就是騙子。”微粒貸工作人員明確向記者表示，“我們自己也做了很多科普，但還是會(huì)有一些人打進(jìn)客服電話問第三方提額的事情。”他告訴記者，微粒貸采用官方邀請(qǐng)制，僅能通過官方邀請(qǐng)開通及官方根據(jù)用戶信用記錄主動(dòng)提升額度，網(wǎng)傳微粒貸強(qiáng)開技術(shù)貼、邀請(qǐng)碼、內(nèi)測(cè)邀請(qǐng)毫無事實(shí)依據(jù)，任何以個(gè)人或組織名義，需要花錢才能開通微粒貸、提升額度的都是詐騙行為。

此外，需要注意的是，除首次借款需要在借款流程中驗(yàn)證用戶姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息，微粒貸官方尚未以開通或提額等名義要求用戶提供任何信息。

除了微粒貸，螞蟻金服借唄、花唄提額的小廣告也依然泛濫于社交平臺(tái)。記者咨詢了一名“借唄花唄提額”業(yè)務(wù)人員，其表示，只要芝麻分在550以上就符合條件，借唄提額最高十萬元，一萬元額度手續(xù)費(fèi)為380元，十萬元額度手續(xù)費(fèi)為1280元，五萬元以下額度先付全款，五萬元以上可以先付定金，20~30分鐘便可提額。“我們做資金流水來提額，資金流水是已經(jīng)編輯好的。”該業(yè)務(wù)人員強(qiáng)調(diào)。

對(duì)于強(qiáng)開和提額，借唄也明確提示均為騙局，用戶在支付手續(xù)費(fèi)后，騙子會(huì)假冒支付寶客服，通過改號(hào)軟件給用戶發(fā)來信息，告訴其借唄已經(jīng)成功開通，如果要激活需要另外支付更高額的手續(xù)費(fèi)，而用戶一旦支付后便會(huì)被拉黑。

信用卡代辦騙局屢禁不止

“貸款辦理，代開大額信用卡”，也有不少人時(shí)常收到類似電話或者短信。“我們就是包裝辦理大額信用卡，而且保提額。”一名提供代辦信用卡業(yè)務(wù)的人士在微信上向記者介紹。他表示，只要姓名、電話、身份證正反面照片就能夠辦理大額信用卡。當(dāng)記者詢問要如何通過銀行審核時(shí)，其僅表示：“這是我們做的事情，絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)問題。”其代辦一張十萬元額度的信用卡要收3000元手續(xù)費(fèi)。

記者又以辦卡者的身份咨詢了另一名提供相關(guān)業(yè)務(wù)的人員。“下卡率99%，5000元到50000元額度，3天出額度，5~7天下卡，手續(xù)費(fèi)是總額度的15%。”該人員說，“我們是專業(yè)的，有自己的渠道，跟銀行有合作，需要根據(jù)你的資料來判斷適合哪家銀行。”

實(shí)際上，所謂“跟銀行合作”、“內(nèi)部渠道”都是引人入坑的套路，信用卡代辦人員要么收到手續(xù)費(fèi)后直接“消失”，要么用假信用卡騙取更多資金。

記者在裁判文書網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了眾多類似案例。武漢市黃陂區(qū)人民法院的一份刑事判決書顯示，2016年2月底至3月底期間，孫某等五人以代辦信用卡、提升額度為名，向不特定人員撥打電話，先騙取被害人繳納人民幣300元至500元不等的資料費(fèi)后，由其中兩人通過QQ將已繳納資料費(fèi)的人員信息發(fā)給其上線，上線人員將無使用功能的中國(guó)光大銀行、浦發(fā)銀行等信用卡寄至被害人，被害人收到信用卡后，上述人員又打電話誘騙被害人需要向其指定的賬戶匯款后，才能開通信用卡，共騙得42人計(jì)人民幣222400元。

婁底市中級(jí)人民法院的一份刑事裁定書顯示，從2014年8月中旬開始，一個(gè)五人團(tuán)伙以“辦理信用卡”等方式進(jìn)行詐騙，即通過群發(fā)信息的方式發(fā)送一些虛假短信到全國(guó)各地的手機(jī)用戶，信息內(nèi)容為”代辦大額信用卡，5至50萬”，并在信息中留了作案聯(lián)系的手機(jī)卡號(hào)碼。當(dāng)需要辦理信用卡的人聯(lián)系群發(fā)信息中留下的手機(jī)號(hào)，并將辦理信用卡的相關(guān)資料發(fā)給他們后，他們就在銀行官網(wǎng)上錄入這些人的信息，然后再通過網(wǎng)絡(luò)變號(hào)軟件通知需要辦理信用卡的人卡已辦好（變號(hào)軟件會(huì)將詐騙手機(jī)號(hào)顯示為銀行官方電話），可以去網(wǎng)上查詢。辦理信用卡的人在網(wǎng)上查詢到申請(qǐng)辦理信用卡的記錄時(shí)，就會(huì)讓他們提供卡，他們就以要繳納手續(xù)費(fèi)、保證金、風(fēng)險(xiǎn)金等為由讓對(duì)方匯錢。

盡管套路已不新鮮，但以代辦信用卡、信用卡提額為由的詐騙仍然屢禁不止。就在2018年初，武漢警方宣布，在多地警方協(xié)助下打掉公安部督辦的一起特大電信詐騙案，摧毀183人特大電信詐騙團(tuán)伙。這一團(tuán)伙打著“代辦信用卡”“Mall商城消費(fèi)卡”“加盟”等旗號(hào)進(jìn)行詐騙，借助互聯(lián)網(wǎng)作案400余起，北京、上海、湖北、重慶、河北等多地群眾上當(dāng)，被騙錢款超2000萬元。