保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定開始征言 嚴(yán)重失信等四類人今后不得進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 王可然    

繼保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、公估人管理辦法相繼出爐后，保險(xiǎn)代理人監(jiān)管細(xì)則也落地在即。

近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），在市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、行業(yè)自律、市場退出、監(jiān)督檢查、法律責(zé)任等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，多方面加強(qiáng)代理人監(jiān)管的同時(shí)，還擬抬高門檻。

值得一提的是，《征求意見稿》不僅在代理人準(zhǔn)入方面設(shè)置黑名單，還圈定代理人經(jīng)營紅線。

四類人禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)

近年來，保險(xiǎn)業(yè)一些灰色地帶引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)不斷顯現(xiàn)，銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。為此，《征求意見稿》抬高準(zhǔn)入門檻，列出了準(zhǔn)入負(fù)面清單。

《征求意見稿》明確提出，四類人不得進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)：有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得聘任或者委托：（一）因貪污、受賄、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾?年；（二）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿；（三）因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；（四）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

在對個(gè)人代理人的資質(zhì)要求方面，《征求意見稿》表示，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。

《征求意見稿》指出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

其中，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員變更所屬機(jī)構(gòu)的，新所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

禁止虛假宣傳、不正當(dāng)競爭

除了對代理人的要求，《征求意見稿》對于保險(xiǎn)日常經(jīng)營還提出了要求。

具體而言，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：一是欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；二是隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；三是阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；四是給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；五是利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；六是偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；七是挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；八是利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；九是串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；十是泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

基于以往檢查中出現(xiàn)的問題，《征求意見稿》明確規(guī)定，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險(xiǎn)公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財(cái)物，或者利用執(zhí)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。與此同時(shí)，保險(xiǎn)代理人不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序。

此外，《征求意見稿》還對市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)管檢查、法律責(zé)任等進(jìn)行了細(xì)化。