行穩(wěn)方能致遠(yuǎn) 中銀三星人壽轉(zhuǎn)型成效顯著

就保險機(jī)構(gòu)而言，“外資”與“銀行系”是兩頂光環(huán)，會吸引行業(yè)內(nèi)外投以更多關(guān)注。日前，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》評選的“2018中國保險風(fēng)云榜”中獲頒“優(yōu)秀外資保險公司”的中銀三星人壽便是如此。

中銀三星人壽前身是成立于2005年的中航三星人壽保險有限公司，目前由中國銀行、三星生命保險株式會社和中國航空集團(tuán)有限公司共同持股，依托中國銀行和中國航空集團(tuán)有限公司等大型國企的股東資源，借鑒三星生命保險株式會社海外市場的成熟經(jīng)驗，三方股東的優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)楣景l(fā)展的動力，特別是2015年10月中國銀行控股以來，公司發(fā)展勢頭迅猛，發(fā)展進(jìn)入快車道。2017年，中銀三星人壽實現(xiàn)凈利潤1930萬元，已經(jīng)步入盈利期。

重視防風(fēng)險堅持全面從嚴(yán)治司管理理念

在大股東中國銀行的支持下，中銀三星人壽引入中國銀行的基礎(chǔ)管理體系對公司進(jìn)行流程再造，公司在渠道經(jīng)營、產(chǎn)品創(chuàng)新、基礎(chǔ)管理、償付能力管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、服務(wù)能力建設(shè)、機(jī)構(gòu)布局等方面得到全面加強(qiáng)和提升。

在中國銀行集團(tuán)統(tǒng)一要求下，中銀三星人壽堅持全面從嚴(yán)的管理理念，推動全面從嚴(yán)治司，堅持依法合規(guī)經(jīng)營不動搖，對違法違規(guī)零容忍，培育“不能違規(guī)，不敢違規(guī)，不愿違規(guī)的”的合規(guī)文化。2016年和2017年公司連續(xù)兩年行政處罰為零，連續(xù)七個季度風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）均為A。

公司借鑒中國銀行和韓國三星生命保險株式會社的風(fēng)險管理經(jīng)驗，完善全面風(fēng)險管理架構(gòu)，建立股東、董事會、管理層、首席風(fēng)險官、風(fēng)險管理與合規(guī)部以及相關(guān)部門分工負(fù)責(zé)、有效制衡的治理架構(gòu)，建立了涵蓋7大類風(fēng)險的全面風(fēng)險管理制度體系、風(fēng)險偏好體系和風(fēng)險限額指標(biāo)體系，把風(fēng)控職能納入了各部門和機(jī)構(gòu)考核，加快推進(jìn)風(fēng)險管理和審計系統(tǒng)建設(shè)，建立健全并落實“三道防線”并確保有效履行，完善內(nèi)部審計體系，強(qiáng)化審計職能，完成審計發(fā)現(xiàn)問題整改41項。積極推進(jìn)流程優(yōu)化，完成527項管理權(quán)限梳理，搭建了授權(quán)管理體系，梳理管理和業(yè)務(wù)流程約150項，為改善管理水平、提高經(jīng)營效率奠定了基礎(chǔ)。

聚焦高價值堅持效益優(yōu)先發(fā)展理念

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，中銀三星人壽聚焦高價值業(yè)務(wù)，堅持保險回歸保障，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在總保費(fèi)實現(xiàn)逆勢增長的同時，大力推進(jìn)重疾、年金等風(fēng)險保障及長期儲蓄類業(yè)務(wù)發(fā)展。在業(yè)務(wù)規(guī)?？焖偬嵘耐瑫r，長期儲蓄及風(fēng)險保障類業(yè)務(wù)占比逐年提升，近3年新業(yè)務(wù)價值復(fù)合增長率達(dá)158%，奠定了公司價值持續(xù)增長的基礎(chǔ)。

根據(jù)年報數(shù)據(jù)，2017年，中銀三星人壽實現(xiàn)總保費(fèi)收入70.75億元，同比增長31.59%，較行業(yè)平均水平高出35.6個百分點(diǎn)。更為重要的是，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，這家公司也實現(xiàn)了高效轉(zhuǎn)型，2017年取得期交新單保費(fèi)8.83億元，同比大幅增長111%，且5年期及以上期交占比達(dá)到了94.8%。2017年，其在銀保渠道實現(xiàn)的期交保費(fèi)同比增長2.29倍，銀保和個險渠道長期儲蓄及風(fēng)險保障類業(yè)務(wù)同比分別增長252%與40%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

不過，保險公司若想取得良好的盈利表現(xiàn)，僅靠業(yè)務(wù)端來拉動是很難持續(xù)的，投資端也不能乏力。據(jù)悉，中銀三星人壽2017年投資收益率達(dá)到6.01%，明顯高于行業(yè)平均收益率，朝著“承保+投資”雙輪驅(qū)動的良性發(fā)展模式邁出堅實步伐。

擁抱新技術(shù)堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略

當(dāng)前，移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展不但深刻影響了中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形態(tài)，也將對保險市場的格局產(chǎn)生顛覆性的影響。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，金融科技、保險科技越來越多地運(yùn)用于保險業(yè)，將深刻地改變和重塑傳統(tǒng)保險業(yè)的運(yùn)作模式。中銀三星人壽借鑒韓方股東三星生命在信息化方面的經(jīng)驗，并依托中國銀行強(qiáng)大的信息系統(tǒng)平臺支持，積極擁抱新技術(shù)。

據(jù)了解，在中國銀行的支持下，中銀三星人壽積極融入中國銀行綜合化產(chǎn)品譜系，提升交叉銷售和一體化協(xié)同服務(wù)能力，依托中行智能柜臺、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道和網(wǎng)點(diǎn)資源，積極融入商業(yè)銀行和綜合化產(chǎn)品的互聯(lián)互通，使保險產(chǎn)品成為中國銀行集團(tuán)綜合化產(chǎn)品服務(wù)譜系的有機(jī)組成部分。數(shù)據(jù)顯示，2017年，中銀三星人壽收獲銀保渠道總保費(fèi)51.99億元，其中期交保費(fèi)同比增加2.29倍，電子渠道保費(fèi)占銀保渠道總保費(fèi)的比重達(dá)到了49.17%。

目前，公司已實現(xiàn)“在線商城”全流程電子化自助投保，上線團(tuán)險自助理賠APP，理賠時效提高了79.67%，開通了微信自助保全等服務(wù)。

未來，公司還將主動融入集團(tuán)全渠道融合發(fā)展的戰(zhàn)略，充分利用集團(tuán)的網(wǎng)上銀行、電子銀行、智能柜臺、自助通等渠道，探索拓展微銀行、移動展業(yè)系統(tǒng)平臺等，提升展業(yè)活動效率，并通過電子條款、移動投保和網(wǎng)絡(luò)咨詢支持系統(tǒng)等新興科技，為客戶提供遠(yuǎn)程服務(wù)，不斷優(yōu)化客戶體驗。

服務(wù)差異化堅持以客戶至上的服務(wù)理念

客戶體驗方面，從現(xiàn)實情況來看，中銀三星人壽的定位是“差異化競爭”。

首先，是瞄準(zhǔn)差異化服務(wù)體驗，中銀三星人壽推出“五大管家”增值服務(wù)體系（商旅護(hù)航管家、疾病醫(yī)療管家、健康預(yù)防管家、重疾關(guān)愛管家、口腔保健管家）涵蓋商旅出行、健康管理等高端服務(wù)，對接韓國三星首爾醫(yī)院等全球前沿醫(yī)療資源，推出10余項服務(wù)；并依托移動互聯(lián)網(wǎng)平臺，打造“互聯(lián)網(wǎng)+”健康管理服務(wù)，提供從疾病篩查到醫(yī)療協(xié)助的一條龍健康管理服務(wù)。

其次，中銀三星人壽推出涵蓋易投保、易保全、易理賠、易增值的“易服務(wù)”，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過程電子化，即時業(yè)務(wù)辦理突破時空限制；開通微信、APP、網(wǎng)站等理賠服務(wù)渠道，簡化理賠手續(xù)，優(yōu)化理賠流程；在中行統(tǒng)一客服電話95566基礎(chǔ)上，新增開通4000095566客服電話，實現(xiàn)雙電話服務(wù)通道，為消費(fèi)者節(jié)省服務(wù)接入成本、時間成本，使服務(wù)更加透明清晰。

數(shù)據(jù)顯示，2017年，中銀三星人壽全年理賠結(jié)案總件數(shù)26534件，理賠賠付總金額 8081.80 萬元。自助理賠從提出到結(jié)案僅需1.60天。便捷、快速的理賠服務(wù)讓眾多客戶親身感受到了中銀三星帶來的便利和溫暖，給千千萬萬的家庭帶去安心與保障。

股東齊發(fā)力堅持和諧共贏的企業(yè)文化

中銀三星人壽各方股東深知，和諧的股東關(guān)系和健康的公司治理是公司行穩(wěn)致遠(yuǎn)的根基。近年來，中銀三星人壽在構(gòu)建和諧股東關(guān)系方面做了大量工作，也取得了積極成效。公司著力構(gòu)建健康和諧的公司治理文化，優(yōu)化治理機(jī)制和流程，強(qiáng)化董事會決議執(zhí)行；建立公司與股東、董事會順暢高效的溝通機(jī)制，增強(qiáng)股東間理解與互信，強(qiáng)化股東之間在重大戰(zhàn)略問題上的商量協(xié)作；開展多種形式的股東交流和董事會調(diào)研，提高決策質(zhì)量。各方股東在業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理、產(chǎn)品研發(fā)和培訓(xùn)等方面都給予了公司較大的支持。

追求高質(zhì)量堅持轉(zhuǎn)型求實的發(fā)展策略

在經(jīng)歷了20多年的持續(xù)快速增長后，我國保險業(yè)正在進(jìn)入加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的關(guān)鍵階段，擺脫粗放發(fā)展模式，回歸保險保障本源，持續(xù)提高競爭質(zhì)量和經(jīng)營效益成為行業(yè)共識。

在新的形勢下，中銀三星人壽也同樣面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展、集約經(jīng)營的挑戰(zhàn)和壓力，公司堅持“質(zhì)量第一、效益優(yōu)先、創(chuàng)新發(fā)展、強(qiáng)化管控”的思路，提出了轉(zhuǎn)型求實，走高質(zhì)量發(fā)展道路的策略。要以質(zhì)量提升為核心，深化推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高承保盈利和渠道價值，提高公司綜合競爭能力，持續(xù)改善經(jīng)營效益；要以效率提升為主線，在流程梳理的基礎(chǔ)上，全面提高人力資源、財務(wù)、品牌、產(chǎn)品、資產(chǎn)負(fù)債、信息科技等方面管理水平，把制度和管理要求落到實處，持續(xù)提高經(jīng)營效率；要以創(chuàng)新發(fā)展為支撐，推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，構(gòu)建優(yōu)勢產(chǎn)品組合，提高服務(wù)的智能化水平，強(qiáng)化科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持作用，持續(xù)增強(qiáng)發(fā)展后勁；要以強(qiáng)化管控為基礎(chǔ)，順應(yīng)嚴(yán)監(jiān)管趨勢，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)風(fēng)險合規(guī)內(nèi)控管理，筑牢風(fēng)險底線，持續(xù)夯實發(fā)展基礎(chǔ)。

未來，在中國銀行建設(shè)新時代全球一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)指引下，中銀三星人壽將秉承“擔(dān)當(dāng)、誠信、專業(yè)、創(chuàng)新、穩(wěn)健、績效”的核心價值觀，兼收中外股東之長，堅守保險保障本源，加快轉(zhuǎn)型求實，強(qiáng)化風(fēng)險管控，增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動，在中國保險市場的藍(lán)海之中乘風(fēng)破浪，揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。