大咖云集，精彩紛呈——直擊“2018中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 趙云    

7月7日，清晨的一場降雨，暫時掃去了京城連續(xù)多日的高溫。而在每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）主辦的2018中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇上，現(xiàn)場氣氛的火熱程度卻不降反升。

時值改革開放40年之際，這場活動為我國保險行業(yè)提供了一個“回顧過去，展望未來”的絕佳平臺。

論壇現(xiàn)場

論壇匯聚了保險界各路大咖，不僅有華泰保險董事長兼首席執(zhí)行官王梓木等險企掌門人現(xiàn)身，也有全國保險專業(yè)研究生教育指導(dǎo)委員會常務(wù)副主任、中央財經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇這樣的專家學(xué)者出席。另外，為保證專業(yè)性，論壇同時邀請了德勤中國與波士頓咨詢（BCG）兩家機構(gòu)給予學(xué)術(shù)指導(dǎo)。

在金融業(yè)擴大開放這一特殊時點下，保險市場即將面臨經(jīng)營與競爭的新格局。對此，業(yè)內(nèi)人士都有不少獨到見解，且個個“干貨十足”，一起來聽聽他們的聲音：

王梓木：立志做出百年老店

王梓木

主題演講環(huán)節(jié)，華泰保險董事長兼首席執(zhí)行官王梓木指出，做大做強是所有企業(yè)的美好愿景，但脫離了市場環(huán)境和自身能力這兩個關(guān)鍵因素，盲目地做大做強就可能進(jìn)入危險時速，掉進(jìn)失敗的陷阱。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全球范圍來看，存續(xù)超過50年的企業(yè)不到5%，超過100年的企業(yè)則不到1%。王梓木認(rèn)為，世界歷史上，保險公司破產(chǎn)有兩個主要原因，第一個是多元化，第二個是投資失敗。中國保險公司還有一個經(jīng)驗教訓(xùn)，那就是盲目的追求保費規(guī)模的增長，帶來企業(yè)的長期虧損。

“華泰保險成立22年了，一路走來經(jīng)歷了風(fēng)雨，穿過了崎嶇，我們走得不是很快，做得也不是很大，但是我們走得很穩(wěn)、很扎實，我們堅守了保險的本質(zhì)，也堅守了誠信和規(guī)范發(fā)展的初衷。”

因此，王梓木給華泰保險定下的目標(biāo)是——做成百年老店。

關(guān)于目標(biāo)將如何實現(xiàn)，王梓木表示，現(xiàn)在行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價格戰(zhàn)愈演愈烈。這種情況下，生存艱難的中小公司一定要建立自己差異化的競爭能力，要做細(xì)分市場的領(lǐng)導(dǎo)者。

郝演蘇：保險條款標(biāo)準(zhǔn)化有助于保護消費者權(quán)益

郝演蘇

全國保險專業(yè)研究生教育指導(dǎo)委員會常務(wù)副主任、中央財經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇則從制度層面討論了保護消費者權(quán)益的話題。

以健康險市場為例，最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月份，健康險保單數(shù)量已經(jīng)超過10億件，按照人均1件來計算，健康險保單擁有者接近全國適齡人口的90%，覆蓋率較高?；谶@種現(xiàn)實，郝演蘇指出：

健康險條款必須設(shè)計、制訂國家標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)以國家標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的清潔保單，通過國家標(biāo)準(zhǔn)來保護消費者的利益，也保護保險公司的利益。具體來說，應(yīng)當(dāng)針對健康險保障病種多樣的特點，根據(jù)性別與年齡差異，制定基本的承保責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)和可擴展或可增減項目的承保標(biāo)準(zhǔn)，滿足不同客戶的需求。

而機動車輛保險標(biāo)準(zhǔn)化的過程則可以為健康險業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)計提供一些借鑒。未來，健康險標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)計經(jīng)驗，也能為我國各類涉及民生的保險業(yè)務(wù)奠定標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)。

在郝演蘇看來，保險標(biāo)準(zhǔn)化是大趨勢，它可以轉(zhuǎn)變“要求客戶讀懂保險條款”的錯誤做法，保護保險消費者和保險經(jīng)營者的權(quán)益。

陳靜：保險公司要把客戶體驗做到極致

陳靜

22歲的華泰保險正朝著“百年老店”的愿望進(jìn)發(fā)，而開業(yè)剛滿兩年的安心財險則希望在風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上，用科技的手段把客戶體驗做到極致。

安心財險副總裁陳靜認(rèn)為，作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司，需要做到的是：條款看得明白，產(chǎn)品買得方便，后續(xù)賠得快捷。

“怎么做真正的互聯(lián)網(wǎng)車險呢？就是要以以先進(jìn)的技術(shù)、先進(jìn)的理念，打造服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)勢，做簡單、實惠、真正人性化車險，讓大眾享受安心便利的生活。實現(xiàn)從定價到理賠全過程的互聯(lián)網(wǎng)化，為消費者提供手機一鍵式解決的保險理念。”

關(guān)于風(fēng)頭正勁的保險科技，陳靜也有實踐經(jīng)驗送上：通過大數(shù)據(jù)流量科技平臺與傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人、代理人的全方位合作，可以實現(xiàn)車險方面和健康險方面資源的共享。

談亮：保險業(yè)未來發(fā)展要結(jié)果與過程并重

談亮

德勤中國保險業(yè)風(fēng)險咨詢合伙人談亮的演講主題是“監(jiān)管新政下的險企新征程”?；仡欉^去的一段時間，談亮指出，中國保險行業(yè)發(fā)生了很多重大變化：

一是行業(yè)格局發(fā)生演變，跨界競爭漸成主流；二是金融降杠桿，很多銀行的資金從表外回到表內(nèi)；三是對于外國投資者的開放會引入很多新的的規(guī)則，同時也會為整個行業(yè)帶來新機遇。

未來，面對新征程，談亮認(rèn)為，保險行業(yè)需要做到：

一、結(jié)果與過程并重，不是只求結(jié)果；

二、完善頂層設(shè)計，公司治理先行；

三、區(qū)分責(zé)任和義務(wù)的關(guān)系。在新一代的銀保監(jiān)體系下，越來越強調(diào)以條為主以塊為輔，綜合的管理體系非常的重要。

徐勤：資管行業(yè)會有結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型

徐勤

波士頓咨詢(BCG)合伙人兼董事總經(jīng)理徐勤是從資產(chǎn)管理的角度來發(fā)表觀點的。

與保險行業(yè)相同，她認(rèn)為，資產(chǎn)管理行業(yè)也應(yīng)回歸本源。

“不論是非標(biāo)的投資，還是通道，泛資管市場都需要重視主動管理能力，包括真正以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力。隨著政策的改變，相信價值鏈上不同環(huán)節(jié)的機構(gòu)，定位可能都會產(chǎn)生變化。”

因此，在這種宏觀環(huán)境之下，資管行業(yè)整體的發(fā)展會有四大方面的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型：第一是非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)；第二是銀行理財搬家；第三是渠道互聯(lián)網(wǎng)化；最后是機構(gòu)的崛起，指的主要是有主動管理能力的本土化機構(gòu)以及外資機構(gòu)中有差異化競爭能力的機構(gòu)。

主旨演講環(huán)節(jié)結(jié)束后，火花四濺的圓桌討論環(huán)節(jié)也隨即開啟。

圓桌對話1

潘華剛

在題為《金融再開放：中外同權(quán)下的中國保險業(yè)新格局》的對話中，愛心人壽總經(jīng)理潘華剛首先說明了其對“外資保險公司進(jìn)入中國后市場份額有限”一事的看法。他認(rèn)為原因在于三個方面，分別是布局、模式和理念。

“就模式來講，很多外資公司經(jīng)過了上百年的發(fā)展以后，它形成了一套經(jīng)營模式，這種模式注定了它本身的長期存續(xù)就是因為它防范風(fēng)險的能力強，這種防范風(fēng)險的能力決定了它這種模式是漸進(jìn)性模式，不會快速發(fā)展。”

任重

未來，外資金融機構(gòu)也將逐漸享受“國民待遇”。這種環(huán)境之下，各家公司應(yīng)該如何致勝？

中美聯(lián)泰大都會人壽企業(yè)傳播及公民責(zé)任總經(jīng)理任重有著自己的觀點。他認(rèn)為，在當(dāng)下的中國社會，無論是對于中資還是外資或合資企業(yè)來說，最大的機遇都是“被需要”，只有“被需要”才有機會。結(jié)合每個人長期生活的痛點來說，醫(yī)療保障的升級，以及群眾最后能夠無憂的養(yǎng)老，都體現(xiàn)了真實的需求，也是真實的機遇。

第二場圓桌對話則與監(jiān)管的新格局有關(guān)。

圓桌對話2

銀保監(jiān)會的成立后，保險投資將出現(xiàn)哪些新趨勢？建信財險投資管理部副總經(jīng)理王婧的態(tài)度是，保險資金運用后續(xù)會更加穩(wěn)健審慎；另外，保險公司的身影會出現(xiàn)在越來越多的領(lǐng)域，為國家、為鋪普惠金融作出更多努力。

王婧

具體來說，王婧認(rèn)為，在新的資金運用管理辦法下，過去的野蠻人投資行為將會被嚴(yán)令禁止，同時保險公司自身盲目地追求高收益的資產(chǎn)而忽略背后的風(fēng)險和資本金消耗的行為，也將受到懲處。在這種趨勢之下，以后保險資金運用在選擇資產(chǎn)的時候，不僅僅會看資產(chǎn)收益率的高低，更多需要考慮資產(chǎn)背后的頂層資產(chǎn)的穿透性風(fēng)險，包括它背后一些資本的消耗。

張生

英大資產(chǎn)組合管理部總經(jīng)理張生也同意這種觀點。據(jù)他觀察，嵌套類、通道類的業(yè)務(wù)現(xiàn)在基本上已經(jīng)全面停止。“去年底，原保監(jiān)會明確規(guī)定股權(quán)計劃不能用于明股實債，類似于這種的通道業(yè)務(wù)和嵌套業(yè)務(wù)已停止。”另外，也已經(jīng)幾乎看不到上市公司收購、舉牌這種行為，重大投資和上市公司收購等激進(jìn)投資行為，基本全部被停止。

附：2018中國保險風(fēng)云榜榜單

值得關(guān)注的是，在論壇上，由每日經(jīng)濟新聞發(fā)起、聯(lián)合專業(yè)學(xué)術(shù)機構(gòu)、第三方咨詢機構(gòu)聯(lián)合主辦的保險行業(yè)評選——“2018中國保險風(fēng)云榜”也同步揭曉，50家險企分別獲得了優(yōu)秀人壽保險公司、優(yōu)秀財險公司、優(yōu)秀外資保險公司、新銳保險公司、優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)保險平臺等獎項。

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