罰款100萬，央行對(duì)中國銀河開出反洗錢最大罰單！今年已6家券商遭罰

圖片來源：攝圖網(wǎng)

今年上半年，已有多家券商因“反洗錢”不到位而被央行處罰，今天又增加一例。

銀河證券今日最新公告，因未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被央行合計(jì)罰款100萬元。

這是今年以來被罰的6家券商中，罰款金額最高的券商，也是首單由央行直接開出、而非央行地方支行開出的罰單。

近期，對(duì)券商“反洗錢”不到位的處罰越來越多見，從年初緊張備戰(zhàn)至今，目前券商仍未能完全解決“反洗錢”的難點(diǎn)：客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測。對(duì)于反洗錢與反恐怖融資，券商中國此前也推進(jìn)過詳盡報(bào)道（“券商最近都忙一件大事！反洗錢與反恐怖融資，隨時(shí)監(jiān)測可疑客戶，隨時(shí)應(yīng)對(duì)檢查，大概率被罰成行業(yè)焦慮”）。

細(xì)究上述券商被央行處罰的原因，主要有兩點(diǎn)：一是未按規(guī)定履行“反洗錢”客戶身份識(shí)別義務(wù)；二是未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

一家上市券商合規(guī)負(fù)責(zé)人向券商中國記者表示：“央行取消了法定標(biāo)準(zhǔn)，要求金融機(jī)構(gòu)自定義可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，而目前看來，客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測的難點(diǎn)也沒有完全解決，多數(shù)券商被罰都逃不出這兩點(diǎn)。”

銀河證券被央行罰款100萬

今日，銀河證券公告，7月5日收到了中國人民銀行出具的《行政處罰意見書》，合計(jì)被罰款100萬元，這是今年以來央行對(duì)券商開出的罰單金額最高的一次，也是今年第6家因“反洗錢”被罰的券商。

銀河證券的兩個(gè)行為“惹惱”了央行：一是未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，處人民幣50 萬元罰款；二是與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，處人民幣 50 萬元罰款。

因此，央行依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，合計(jì)對(duì)銀河證券處以100 萬元罰款。

銀河證券公告中提到，公司在接受檢查期間即立查立改。

截至目前，銀河證券已經(jīng)進(jìn)一步完善了反洗錢制度機(jī)制，細(xì)化了客戶身份識(shí)別、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、可疑交易報(bào)告等工作流程，加強(qiáng)了反洗錢監(jiān)督檢查和考核，加大了對(duì)歷史存量客戶持續(xù)識(shí)別力度，反洗錢相關(guān)系統(tǒng)功能也不斷改進(jìn)。今后將持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)管理，切實(shí)做好反洗錢工作。

今年以來已有6家券商被罰

據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括銀河證券在內(nèi)，今年以來（按披露時(shí)間）已有6家券商因“反洗錢”不到位而被央行罰款，分別是：第一創(chuàng)業(yè)證券、招商證券、華泰證券（2次）、國元證券、華安證券。

這些券商被罰的共同點(diǎn)，都是因涉嫌違法了《中華人民共和國反洗錢法》、或《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、或《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等“反洗錢”規(guī)定。

此外，這些罰單大多數(shù)都是由央行地方支行發(fā)出，并有超一半是開給了券商營業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)層面。其中，第一創(chuàng)業(yè)證券、國元證券、華安證券這3家都是央行直接對(duì)總部進(jìn)行處罰，而華泰證券、招商證券等都是分支機(jī)構(gòu)被罰，比如華泰證券浙江分公司、華泰證券太原體育路證券營業(yè)部、招商證券福清江濱路證券營業(yè)部等。

罰單不同的是，央行的處罰金額從最低20萬元起不等，并對(duì)公司和個(gè)人實(shí)行“雙罰”。

其中，除了銀河罰款100萬最高之外，還有以下重量級(jí)罰單：

對(duì)華泰證券浙江分公司的罰款也合計(jì)達(dá)45萬元，并對(duì)三名相關(guān)責(zé)任人員共處以4萬元罰款；

對(duì)招商證券福清江濱路證券營業(yè)部罰款35萬元，并對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人員共處以人民幣3萬元罰款；

對(duì)華安證券罰款33萬元，并對(duì)高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款3.3萬元；

對(duì)國元證券罰款30萬元，并對(duì)高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員罰款3萬元。

“反洗錢”兩大難點(diǎn)仍有待破解

細(xì)究上述券商被央行處罰的原因，主要有兩點(diǎn)：一是未按規(guī)定履行“反洗錢”客戶身份識(shí)別義務(wù)；二是未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

除了券商之外，因“反洗錢”不到位而被央行處罰的機(jī)構(gòu)還有銀行、保險(xiǎn)、第三方支付、銀聯(lián)、期貨、財(cái)務(wù)和資管公司等。

此前，央行反洗錢最重要的文件之一《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2016年底頒布，2017年7月1日實(shí)施，取消了法定標(biāo)準(zhǔn)，要求金融機(jī)構(gòu)自定義可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

另一份文件是，2017年10月23日頒布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》，對(duì)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別非自然人客戶的身份提出了較高的要求。

券商中國記者獲悉，去年券商就已根據(jù)這兩份文件完成了制度建設(shè)、可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)的建立和開發(fā)、接續(xù)報(bào)告功能開發(fā)、黑名單數(shù)據(jù)庫的采購上線以及培訓(xùn)等各項(xiàng)工作。（《券商最近都忙一件大事！反洗錢與反恐怖融資，隨時(shí)監(jiān)測可疑客戶，隨時(shí)應(yīng)對(duì)檢查，大概率被罰成行業(yè)焦慮》點(diǎn)擊藍(lán)字閱讀原文）

但據(jù)一家上市券商合規(guī)負(fù)責(zé)人反饋：“目前看來，客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測這兩大難點(diǎn)仍未完全解決，而多數(shù)券商被罰都逃不出這兩點(diǎn)。”

關(guān)于客戶身份識(shí)別，國信證券、招商證券等的主要做法是購買道瓊斯黑名單數(shù)據(jù)庫，借此發(fā)現(xiàn)可疑客戶，避免黑名單人員進(jìn)入其體系。另外就是開發(fā)黑名單監(jiān)控的中間商系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)外國政要名單與公司客戶的匹配，以及名單的模糊搜索。

但關(guān)于可疑交易監(jiān)測的難度要高得多。由于義務(wù)機(jī)構(gòu)需自定義可以交易檢測標(biāo)準(zhǔn)，券商設(shè)定分支機(jī)構(gòu)需關(guān)注的客戶可疑交易閾值一直在調(diào)整和優(yōu)化完善。一家券商合規(guī)人士透露：“難點(diǎn)在于，不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)不一樣，按設(shè)置的交易閾值，有的地區(qū)一年也達(dá)不到可疑的標(biāo)準(zhǔn)，目前仍缺乏統(tǒng)一、有效、合規(guī)的評(píng)估意見和操作指引。”

券商中國記者 楊慶婉