螞蟻金服跨境匯款速度降至秒級 區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)跨機構(gòu)協(xié)同

每經(jīng)記者 肖樂    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：螞蟻金服

6月25日，螞蟻金服宣布全球首個基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)在香港上線，港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。這是繼公益捐款、食品溯源、租房管理之后，螞蟻金服在區(qū)塊鏈應(yīng)用場景的又一項落地應(yīng)用。

這項跨境匯款服務(wù)利用了區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)來實現(xiàn)AlipayHK、渣打銀行（香港、新加坡）和GCash間的跨機構(gòu)協(xié)同。作為螞蟻金服此項跨境匯款服務(wù)的合作銀行，渣打銀行將為AlipayHK以及Gcash提供結(jié)算服務(wù)，并提供即時外匯匯率和流動性。

跨機構(gòu)協(xié)同降本增效

在發(fā)布會現(xiàn)場，阿里巴巴集團董事局主席馬云回憶起多年前收到的一個來自菲律賓的求助：“我們什么時候可以用支付寶把錢匯回家？現(xiàn)在匯款太貴。”他說，過去一年他至少問了螞蟻金服董事長井賢棟10次什么時候能夠解決這個問題。

這個問題現(xiàn)在得到了解決。香港工作22年的菲律賓人Grace在發(fā)布會現(xiàn)場完成了第一筆螞蟻金服區(qū)塊鏈跨境匯款。與日常用支付寶轉(zhuǎn)賬一樣，僅數(shù)秒時間，Grace在菲律賓的家人便收到了她的匯款。

因傳統(tǒng)的跨境匯款業(yè)務(wù)涉及更多的參與機構(gòu)、法律法規(guī)及匯率等問題，過程很復(fù)雜，到賬通常要10分鐘到幾天不等，晚7點后匯款最早次日到賬，中間出現(xiàn)狀況退錢要更久，還有可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)丟的情況。過去Grace匯款經(jīng)常要排上一個多小時隊。

螞蟻金服首席技術(shù)官程立表示，區(qū)塊鏈技術(shù)讓跨境匯款從過去各家機構(gòu)之間串行的處理方式變成了并行處理，“確認(rèn)匯款的時候，所有的參與方都能夠得到消息，并行處理所有信息，將處理速度變成了秒級。”

此外，程立指出，相較于傳統(tǒng)跨境匯款，區(qū)塊鏈跨境匯款更加安全、透明，成本也更加低廉，“原來匯款時一些冗余的操作都可以用區(qū)塊鏈技術(shù)消除掉，對機構(gòu)來說可以降低操作成本，進而給用戶帶來成本的降低，資金運用也能夠更加高效。此外，對于監(jiān)管機構(gòu)來說，也更加透明，不用從很多機構(gòu)拿到分散的信息，而是拿到一個完整的匯款信息，能夠更好的進行合規(guī)檢查。”

據(jù)了解，Gcash是菲律賓的電子錢包，屬于菲律賓數(shù)字金融公司Mynt旗下。2017年2月，螞蟻金服和Mynt達(dá)成戰(zhàn)略合作。而據(jù)數(shù)據(jù)顯示，香港有超過18萬名菲律賓籍人士，是本地最大的外籍社群，存在著很大的匯款需求。螞蟻金服方面表示，從香港至菲律賓，區(qū)塊鏈跨境匯款邁出了第一步，未來將有可能服務(wù)更多國家和地區(qū)的用戶。

面向C端用戶實時跨境匯款

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境匯款在銀行機構(gòu)間已有相關(guān)應(yīng)用。2017年底，招商銀行聯(lián)手永隆銀行、永隆深圳分行，成功實現(xiàn)了三方間使用區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款。2017年12月18日，招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調(diào)撥業(yè)務(wù)。此后，三方又完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通（深圳）貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。

此外，Ripple公司打造了一款開源軟件，讓全球銀行之間能夠進行點對點金融交易。而美國區(qū)塊鏈公司Circle則主攻跨境小額支付市場，此前曾宣布向客戶提供零成本跨境交易服務(wù)。

“此前，有一些公司在用區(qū)塊鏈概念來做跨境支付了，但是其背后的技術(shù)邏輯，并不完全是區(qū)塊鏈技術(shù)。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，Circle是以比特幣為通道，搭建了一個跨境匯款的鏈路，這里面存在著效率瓶頸，以及匯率、安全風(fēng)險；Ripple服務(wù)B端支付的產(chǎn)品底層使用了智能合約，將兩個銀行的賬本協(xié)同起來，共同完成跨境支付，其目前的幾個跨境支付應(yīng)用，還僅限于專供B端小范圍內(nèi)的使用，“比如桑坦德銀行目前正在用Ripple進行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)賬，這不是跨機構(gòu)的協(xié)同，它相當(dāng)于一個私有鏈。”

“之前已有銀行實現(xiàn)同業(yè)間的區(qū)塊鏈跨境匯款，但用戶與銀行間的資金流動還是傳統(tǒng)模式。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。而螞蟻金服區(qū)塊鏈跨境匯款是面向C端用戶的，7×24小時不間斷服務(wù)。

據(jù)了解，螞蟻金服區(qū)塊鏈跨境匯款通過聯(lián)盟鏈的形式進行。AlipayHK與Gcash合作，在跨境匯款全鏈路使用區(qū)塊鏈，并由渣打銀行負(fù)責(zé)日終的資金清算以及外匯兌換，Gcash用戶在到賬后能即刻消費。

“通過共識算法的創(chuàng)新，螞蟻區(qū)塊鏈已實現(xiàn)每秒數(shù)萬筆的大規(guī)模交易處理能力；通過數(shù)字加密等多個技術(shù)，實現(xiàn)了能全面保護區(qū)塊鏈上的信息安全，既做到透明可信，又能保證個人隱私。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。